Скорочуйте рахунки за кредитну картку шляхом переговорів щодо нижчої ставки
Одне з великих помилок щодо заборгованості за кредитними картками - це те, що самі картки погані. Правда в тому, що вони насправді ні. Скоріше, ефект двозначної процентної ставки робить їх настільки токсичними для наших особистих фінансів. Експонентне зростання залишку на рахунку швидко спричиняє покупки, які ми думали, що ми легко окупимось протягом кількох місяців, щоб перерости у щось, що, здається, займе роки, щоб вибити.
На щастя, смішні відсоткові ставки не повинні бути частиною вашої кредитної картки. Як і багато речей у житті, вони підлягають переговорам для тих, хто знає, з ким поговорити та які нитки тягнути. Якщо ви можете трохи попрацювати, щоб увійти в голову компанії, що займається кредитною карткою, і ви готові витратити 15-20 хвилин на телефон, є хоча б 50-відсотковий шанс, що ви можете заощадити кілька тисяч доларів протягом наступного року.
Чому намагаються знизити ставку?
Ви, ймовірно, читаєте цю статтю, тому що ви вирішили активізуватися та боротися зі своїм боргом за кредитною карткою. Зважаючи на це, важливо усвідомити, що навіть невелике скорочення річної процентної ставки вашої кредитної картки (КВП) може скоротити кількість часу, яке вам потрібно, щоб звільнити борг.
Розглянемо кредитну карту з залишком у розмірі 10 000 доларів, яка стягується 25 відсотків щорічно. За інших рівних сум, цей баланс кредитної картки обійдеться вам в 2500 доларів відсотків протягом наступного року. Якщо ви зможете знизити свою процентну ставку за цією кредитною карткою з 25 до 15 відсотків, це призведе до щорічних заощаджень в розмірі 1000 доларів, які ви можете поставити на погашення боргу. Зниження процентної ставки може призвести до величезної зміни в тому, скільки часу потрібно, щоб звільнити борг.
Хоча ця перспектива може здатися занадто хорошою, щоб бути правдою, але це не так. Люди, які можуть отримати потрібну людину в компанії з кредитних карт по телефону, часто отримують шість-12-місячне зниження квітня. Ще краще, немає ризику запитати. На відміну від інших методів зменшення балансу, таких як врегулювання заборгованості, просто запит на зменшення вашої КВЕД не відображається у вашому кредитному звіті, а також не вимагає наймання професіонала для надання допомоги.
(Якщо у вас над головою, перегляньте рятувальну службу для тих, хто потопає в боргу .)
Розуміння вашої компанії з кредитною карткою
Коли ви завдячуєте великій сумі грошей компанії, яка займається кредитними картками, легко почати боятися говорити з ними. Можливо, люди думають, що вони будуть кричати або соромитися свого становища. Реальність полягає в тому, що компанії з кредитних карток займаються бізнесом, щоб отримати прибуток, а їхній найбільший прибуток отримують від стягнення відсотків людям з неоплаченими залишками. Чим більший залишок, тим більше грошей на кредитну карту може заробити компанія. Іншими словами, якщо ви маєте великий баланс, ви є одним з найкращих клієнтів. Компанія з кредитних карт любить вас і хоче, щоб ви трималися і продовжували сплачувати відсотки.
Компанії, що користуються кредитними картками, не хочуть втрачати вас або баланс, особливо якщо ви сплачуєте ставку, що вдвічі чи втричі перевищує історичну норму прибутку на фондовому ринку. Насправді, багато компаній, що працюють на кредитних картках, будуть намагатися робити вас щасливими та тримати свої витрати, щоб не перестати працювати. Цей факт є вашим найважливішим важелем, коли справа стосується зниження вашої КВЕД.
(Дізнайтеся, чому закриття вашої кредитної картки під час проведення балансу є поганою ідеєю у випадку, якщо ви закриєте свою кредитну картку? )
Як зробити пітч для нижчої ставки
Зниження ставки вашої кредитної картки включає лише кілька кроків, не повинно тривати більше 15-20 хвилин і не потребує передових навичок ведення переговорів. Просто потрібно отримати потрібну інформацію в руки та потрібну людину по телефону.
1. Знайдіть нижчу ставку в іншому місці
По-перше, вам потрібно зібрати кілька конкурентних пропозицій за вашою процентною ставкою. Іншими словами, вам потрібно показати компанії, що займається кредитною карткою, що ви серйозно ставитеся до того, щоб взяти баланс - його джерело прибутку - в іншому місці.
Ви, ймовірно, можете зібрати купу конкурентних пропозицій, просто відпустивши свою нежитю пошту на тиждень. У цій стеці ви знайдете безліч пропозицій щодо переказу балансу від інших компаній, що надають кредитні картки, які пропонують тимчасово знижені тарифи на переказ балансу. Ви також можете витратити кілька хвилин на перевірку веб-сайтів великих кредитних карток на предмет їх швидкості переказу балансу. В ідеалі ви хочете знайти три-чотири пропозиції за ставкою близько десяти відсотків або менше за 12-місячний період.
2. Запитайте потрібну людину
Далі, візьміть вашу кредитну карту, переверніть її та зателефонуйте на номер зворотного сервісу. Потім продовжуйте натискати нуль або все, що потрібно, щоб поговорити з живою людиною. Повідомте представнику, що ви отримали численні пропозиції щодо значно нижчої процентної ставки від інших компаній, що займаються кредитними картками, але вам не потрібно переводити баланс на іншу компанію.
Якщо представник служби обслуговування клієнтів каже, що знизити ставку неможливо, попросіть поговорити з їх керівником. Якщо вам відмовлять, попросіть повне ім’я та ідентифікаційний номер представника - це зазвичай викликає у людини трохи страху, і вони захочуть доставити вас якнайшвидше.
Коли ви отримаєте менеджера з обслуговування клієнтів, який, мабуть, є людиною, з якою ви хотіли поговорити з самого початку, ви знову захочете зробити свій крок. Будьте ще солодшими цього разу. Не забудьте сказати агенту, як вам сподобалось мати свій рахунок у компанії та скільки ви хочете його зберігати там, а також скільки грошей ви могли б економити в інших місцях. Тоді запитайте, чи зможе він врятувати вам клопоту з передачею, співставляючи процентні ставки інших компаній.
Існує хоча б 50-відсотковий шанс, якщо не краще, ваш запит буде задоволений. Навіть якщо ваша компанія не відповідає рівню конкурента, вона все одно може погодитися значно знизити ставку. Якщо ваша початкова ставка становила 20 відсотків або менше, і компанія, яка користується кредитною карткою, готова знизити її на п’ять відсоткових пунктів і більше, подумайте про прийняття пропозиції. Якщо ваша ставка перевищує 20 відсотків, вам слід витримати зменшення щонайменше на десять відсотків.
(Для отримання додаткових ідей, як зменшити навантаження на борг, читайте поради щодо експертів щодо скорочення боргу за кредитною карткою .)
Що робити, якщо ваша компанія з кредитною карткою каже так
Якщо ви зможете знизити свою ставку, настав час доповнити дорогу, щоб усунути борги. По-перше, спробуйте укласти договір компанії з кредитною карткою, щоб знизити вашу ставку, а також відповідний тонкий друк у письмовій формі. Багато людей отримують певну обіцянку від представника служби обслуговування клієнтів лише для того, щоб виявити, що ціни не були змінені. Крім того, угоду компанії, що надає кредитну карту, знижуватиме ставки, можуть бути завантажені умовами, які підвищать вашу ставку як високу, так і навіть вищу, ніж раніше, якщо ви не вчасно сплатите свій рахунок або утримаєте баланс під кредитним лімітом.
По-друге, переконайтеся, що гроші, які ви економите на відсотках, спрямовуються на зменшення вашої кредитної картки чи іншого боргу. Це не час їхати по магазинах або здути трохи пари в Майамі за додаткову суму грошей. Продовжуйте здійснювати той самий розмір платежів, який ви робили до зниження вашої ставки.
(Дізнайтеся п’ять простих кроків для управління імпульсивними витратами в розділі " Отримати емоційні витрати під контроль" .
Суть
Пам’ятайте, що врешті-решт ваш баланс є цінним активом для компанії з кредитними картками. Без вас компанія втрачає можливість заробляти дуже привабливу норму прибутку. Висловивши неконфліктний, але прямий, що ви хочете, щоб допомога компанії залишила вас як клієнта, є хороший шанс, що вона задовольнить ваш запит і знизить вашу ціну.
Оскільки нічого втрачати, окрім небагато часу, кожен, хто має значний баланс кредитної картки, повинен зробити цю методику.
(Для подальшого читання ознайомтесь із шістьма основними помилками кредитної картки та перейміть під контроль свої кредитні картки .)