Чи впливає шлюб на когось із поганим кредитом на мою оцінку?

"Чи впливає шлюб на когось із поганим кредитом на мій кредит?

Коротка відповідь на це питання: Ні, не буде. Ваша кредитна карта залишиться вашою кредитною карткою, а кредитна картка вашого нового подружжя залишиться їхньою. Те саме для ваших кредитних балів.

Але довша відповідь є складнішою, оскільки кредит вашого подружжя може впливати на ваші фінанси різними іншими способами, на що Стефані Генкін, CFP, вказує нижче в своєму Advisor Insight, наведеному нижче.

Ось деякі основи, які ви і ваш чоловік повинні знати.

Ключові вивезення

• Одруження з людиною з поганою кредитною історією не вплине на ваш власний кредит.
• У вас та вашого подружжя надалі будете мати окремі кредитні звіти після одруження.
• Однак про будь-яку заборгованість, яку ви взяли спільно, буде повідомлено як про ваш кредитний звіт, так і про ваш подружжя.

Як працюють кредитні оцінки

Ваша кредитна оцінка - це оцінка вашої кредитоспроможності на основі пунктів у вашому кредитному звіті на одному чи декількох трьох основних національних бюро кредитних рейтингів. Ваш кредитний звіт включає вашу історію запозичень та послугу щодо погашення заборгованості, наприклад щомісячних рахунків за кредитні картки, вчасно.

Хороший кредитний бал важливий не лише тоді, коли ви хочете позичити гроші на придбання автомобіля чи будинку, але навіть коли ви не позичаєте. Наприклад, страхова компанія може врахувати вашу кредитну оцінку при встановленні тарифів, орендодавець може поглянути на це, вирішивши, чи орендувати вам квартиру, а потенційний роботодавець може перевірити її, перш ніж запропонувати вам роботу. Іншими словами, він використовується для оцінки того, наскільки надійними або ризикованими ви, швидше за все, опинитесь у будь-якій кількості ситуацій.

Можливо, у вас не буде жодної кредитної історії до отримання вашої першої кредитної картки, але після цього вона буде наростати місяць за місяцем. До моменту, коли ви одружуєтесь, ви, можливо, накопичили чималий досвід.

Навіть як подружня пара, ви та ваш чоловік будете мати дві окремі кредитні історії, пов'язані з вашими відповідними номерами соціального страхування.

Негативна інформація у кредитному звіті з часом стає менш важливою і згодом зовсім зникне.

Беручи спільну позику

Якщо ви вирішили взяти позику спільно зі своїм подружжям, ваш кредитор, швидше за все, перевірить обидві ваші кредитні історії, вирішивши, чи робити кредит. Якщо у вашого подружжя є страшні кредитні дані - і у вас є достатній дохід, щоб самостійно здійснювати платежі за кредитом - ви можете взяти кредит лише на своє ім’я.

Якщо вам вдасться отримати спільну позику, ваш закон зобов’язаний повідомити позикодавця про позику та історію платежів на обох своїх іменах. Так, наприклад, якщо у вас є спільний кредит на автомобіль і ви пропускаєте будь-які платежі, вони відображатимуться у вашій кредитній історії та кредиті вашого подружжя.

Негативна інформація у кредитному звіті не буде переслідувати вас назавжди. За законом кредитні бюро зобов’язані зняти його через певний проміжок часу. За несвоєчасні платежі - це сім років; для банкрутств - 7 або 10 років, залежно від типу банкрутства. Більше того, як зазначає компанія, що стоїть за широко використовуваною системою оцінювання кредитів FICO, чим старша негативна інформація, тим менший вплив вона матиме на ваш рахунок.

Отже, підсумок, якщо у вашого подружжя є погана кредитна історія, це не вплине безпосередньо на ваш кредитний бал і може стати фактором лише в тому випадку, якщо ви спільно подаєте заявку на позику. І якщо ви вдвох оплатите свої рахунки вчасно, не піде багато років, перш ніж ваш подружжя також отримає хороший кредит.

Радник Insight

Стефані Генкін, CFP®
Мій фінансовий планувальник, ТОВ, Нью-Йорк, Нью-Йорк

Вийти заміж за когось із поганим кредитом не вплине на ваш особистий кредит, але це може вплинути на інші способи.

Скажіть, ви хочете придбати будинок. Коли ви купуєте іпотечний кредит, ви виставляєте обидва кредитні результати. Це здається логічним, але якщо ви підете цим маршрутом, ви, ймовірно, не зможете позичити стільки, і ви будете брати позики за більш високими відсотковими ставками, ніж якщо б ви подали заявку лише на свій власний хороший кредит. У такому випадку два бали не кращі за один: Нижчий бал перетягне вас обох вниз.

Тож, якщо ваш партнер має біднішу кредитну історію, ніж ви, не забудьте тримати окремі кредитні рахунки після того, як ви одружилися. Немає спільної кредитної картки ... немає консолідуючих студентських позик. Тримайте все це окремо.