Фонд надзвичайних ситуацій
Фонд надзвичайних ситуацій - це легкодоступне джерело активів, яке допомагає подолати фінансові дилеми, такі як втрата роботи, виснажлива хвороба або капітальний ремонт будинку чи машини. Мета фонду - покращити фінансову безпеку, створивши захисну сітку грошових коштів або інших високоліквідних активів, які можуть бути використані для покриття надзвичайних витрат, а також зменшити необхідність залучення заборгованості з високими відсотками, наприклад, кредитними картками або незабезпечені позики - або підірвати вашу майбутню безпеку, торкнувшись пенсійних фондів.
Розуміння надзвичайних фондів
На думку більшості фінансових планувальників, надзвичайний фонд повинен містити достатньо коштів для покриття витрат від трьох до шести місяців. Зауважте, що фінансові установи не ведуть рахунки, позначені як фонди надзвичайних ситуацій. Швидше за все, відповідальність за те, щоб створити такий тип рахунків і виділити його як капітал, зарезервований для особистих фінансових криз.
Ключові вивезення
- Фонд надзвичайних ситуацій - це мережа фінансової безпеки для майбутніх випадків та / або несподіваних витрат.
- Фінансові планувачі рекомендують, щоб кошти в надзвичайних ситуаціях зазвичай мали витрати від трьох до шести місяців у вигляді високоліквідних активів.
- Заощадження можуть використовувати відшкодування податків та інші випади, щоб створити свій фонд.
Подружній парі з витратами на загальну суму 5000 доларів на місяць, включаючи виплати за іпотеку, їжу, оплату автомобіля та інші необхідні витрати - потрібно було б виділити щонайменше 15 000 доларів США (три місяці) та стільки ж 30 000 доларів США (шість місяців) для вирішення несподіваних фінансових навантажень. . Зазвичай кошти зберігаються у вигляді високоліквідних активів, таких як чекові страхові рахунки або ощадні рахунки. Ці транспортні засоби дозволяють отримати швидкий доступ до грошових коштів для оплати витрат під час надзвичайних ситуацій.
Надзвичайні фонди та інвестиції
Люди повинні розглянути можливість створення надзвичайного фонду, перш ніж братися за більш нестабільні інвестиційні засоби, такі як акції. Оскільки останні пропонують більший потенціал зростання в порівнянні з грошовими коштами та їх еквівалентами, їх вартість може раптово знизитися у випадку економічного спаду. Якщо це буде момент, коли вам потрібно натиснути на них - а люди, як правило, втрачають роботу в умовах фінансової кризи - ви можете втратити більше цінності, ніж вам потрібно. Фонд надзвичайних ситуацій захищає ваш портфель від цього ризику.
Швидкий факт
За даними Федеральної резервної системи, 39% американців не змогли б оплатити незаплановані витрати в розмірі 400 доларів готівкою або заощадженнями.
Хоча зберігання готівки на банківському рахунку, захищеному від FDIC, може бути найбезпечнішим підходом, є й інші відносно безпечні способи зберігання частини вашого екстреного фонду, які пропонують більший потенціал для отримання відсотків. До них відносяться рахунки на грошовому ринку або депозитні сертифікати без пені (компакт-диски), які не стягують заощаджень, якщо їм потрібно витягнути гроші до дати погашення.
Розсудливі поради повинні стримувати нового інвестора від негайного розміщення заощаджень в інвестиційному механізмі, наприклад, пайовому пайовому фонді, до того, як особа створить достатній ліквідний капітал, на який можна розраховувати у разі втрати доходу. Фонди зростання, хоча і менш мінливі, ніж окремі акції, несуть ризик для основної суми, що найкраще зменшується за рахунок збільшення часового кругозору. Крім того, фонди, що управляють зростанням, часто стягують навантаження на продаж на рівні до 5, 75% або плату за відстрочену обставину (CDSC) на викуп, що може надалі вплинути на принципову необхідність у випадку надзвичайної ситуації.
Допомога працівникам в економії
Дослідження свідчать, що значна частина населення не відповідає загальній цільовій цілі від трьох до шести місяців для отримання надзвичайних фондів. Наприклад, опитування Федеральної резервної системи в 2019 році показало, що майже четверо з 10 американців не зможуть сплатити несподівані витрати всього в 400 доларів готівкою або заощадженнями.
Стурбований наслідками цієї фінансової нестабільності на продуктивність праці та пенсійну безпеку, кілька основних роботодавців нещодавно запровадили програми, що заохочують надзвичайні заощадження - і в Сенаті також є законопроект про план заощаджень.
Навчальна програма SunTrust
Наприклад, SunTrust Banks пропонує співробітникам 1000 доларів, якщо вони завершать програму фінансової освіти у вісім частин, яка охоплює основні теми, такі як бюджет, страхування та інвестиції, а також відкриє та фінансує екстрений ощадний рахунок. За словами Тома Кроссона з SunTrust, закінчили понад 11 000.
Levi Strauss Відповідні фонди
Завдяки фонду Red Tab, бренд одягу Levi Strauss & Co. щомісячно надає працівникам щомісяця до 240 доларів за сумісні кошти протягом шести місяців, коли вони вносять кваліфіковані внески на ощадний рахунок. Якщо вони заощадять протягом усіх півроку, щоб отримати право на повний матч, вони отримують бонус у розмірі 20 доларів США та отримують заощаджувальний рахунок у розмірі 500 доларів.
Особливості розсудливого плану виходу на пенсію
Тим часом фірма фінансових послуг Prudmental почала пропонувати функцію у своїх пенсійних планах на робочому місці, яка дозволяє працівникам перенаправляти частину своєї зарплати на ощадний рахунок. "Невеликий додатковий внесок кожного періоду оплати може допомогти створити фінансову подушку та зменшити наслідки 401 (k) плану зняття з позик, які можуть врізати пенсійні заощадження працівників та збільшити витрати робочої сили для роботодавців", Філ Уолдек, президент Prudmental Retirement, йдеться у повідомленні про оголошення програми на 2018 рік.
Сенатський законопроект
Двопартійний законопроект, запроваджений на початку цього року в Сенаті, піде на крок далі, дозволяючи роботодавцям створити транспортні засоби для заощаджень, які фінансуються за рахунок автоматичних відрахувань із заробітної плати. Відповідно до "Зміцнення фінансової безпеки через короткострокові заощаджувальні рахунки 2019 року", працівники повинні були б відмовитися, якщо вони не захочуть брати участь.
2 Стратегії створення фонду надзвичайних ситуацій
Починати рано - це ключове значення для створення фонду для надзвичайних ситуацій, оскільки це допомагає вам створити зручну подушку проти несподіваних надзвичайних ситуацій у подальшому житті. Початок роботи з екстрених коштів відносно простий. Ось два простих способи почати заощаджувати для надзвичайного фонду:
- Щомісяця відкладайте зручну суму від зарплати. Розрахуйте витрати на проживання мінімум на три місяці і зробіть це своїм цільовим фондом для надзвичайних ситуацій. Потім ви можете перенаправити частину своєї зарплати - можливо, встановивши електронний зняття - на цей рахунок щомісяця. Після того, як фонд буде розроблений до потрібного рівня, вкладайте додаткові заощадження на довгострокову перспективу або для інших цілей, таких як початковий внесок на іпотечний кредит. Після того, як ви внесете пенсійні заощадження, ці гроші можуть перетворитись на інвестиції рахунок, з більшими ризиками та вигодами.
- Отримавши відшкодування податку, збережіть його. Тенденція для більшості з нас полягає в тому, що відшкодування податку розглядається як "зайві" готівкові кошти, які споживачі можуть спокуситись використати для дискреційних покупок. Замість того, щоб витрачати відшкодування податків, збережіть це як внесок у свій надзвичайний фонд.