Розширені гарантії: чи варто брати приманку?
Забезпечивши захист дорогих закупівель та збільшивши тривалість оригінальної гарантії товару, розширені гарантії стали нормою для багатьох підприємств роздрібної торгівлі. Ці гарантії часто подобаються ощадливим споживачам, для яких придбання великих квитків, таких як прилади та електроніка, може бути вимогливим рішенням.
Коли ви виймаєте свій гаманець, щоб заплатити за цей новий холодильник, телевізор з великим екраном або бігову доріжку для домашнього тренажерного залу, важко не піддаватися спокусі купувати розширений крок гарантійного продажу - навіть якщо це збільшить вартість ваша покупка сотнями доларів. Але чи варті ці гарантії ціною? Ми покажемо вам, чому в більшості випадків переваги цих гарантій не виходять за межі прибутку компаній, які їх пропонують.
Подовжена гарантія - це страхування
Розширена гарантія працює як договір страхування товару, який ви купуєте, і може бути запропонований або виробником товару, або роздрібною торгівлею, яка надає цю послугу страховій компанії.
Що більшість споживачів не усвідомлює, це те, що хоча ціна розширеної гарантії часто здається вигідною для споживача, який усвідомлює круту ціну ремонту, вона насправді ретельно була розглянута шляхом актуарного аналізу компанії, яка її пропонує. Іншими словами, компанія використовує ймовірнісні та статистичні методи для обчислення ймовірності того, що ваш новий холодильник або телевізор з плоским екраном, наприклад, потребуватиме ремонту. Ця цифра зважується на те, скільки коштував би цей ремонт, щоб досягти ціни, яку компанія стягне з споживачів за гарантію на певний товар. У сукупності компанія, яка пропонує поліси, шукає випередження.
Ймовірності та норми прибутку
Розширені гарантії, як і товари, які вони претендують на захист, продаються споживачам з метою отримання прибутку і можуть стати великим прибутком грошей для роздрібної торгівлі. Часто прибутки від гарантій становлять до 70% операційного доходу роздрібної торгівлі, порівняно з лише 10% на продукцію, яку вони охоплюють.
Це означає, що за кожен долар, який ви витрачаєте на розширену гарантію від роздрібної торгівлі, 0, 70 доларів йде на роздрібну торгівлю, а решту 0, 30 доларів направляє страховій компанії. Оскільки страхова компанія також розраховує на отримання вигоди від угоди, зрозуміло, що не очікує, що вона повинна робити дуже багато виплат. Насправді, коли Consumer Reports провели опитування 38 000 споживачів, було встановлено, що лише 8% відеокамер, плит, посудомийних машин та холодильників були відремонтовані протягом перших трьох років після їх придбання. Оскільки ці гарантії майже нічого не коштують на ринку і часто не збираються, вони є простим способом для роздрібної торгівлі підвищити свою нижню межу.
Припустимо, ви на ринку нової шайби та сушарки. Ви вибираєте набір високого класу, який коштує 2250 доларів. Продавець пропонує Вам розширену гарантію, яка покриє вартість послуг та ремонту протягом трьох років та включає гарантію заміни, якщо виріб неможливо виправити - коштує 660 доларів. Якщо ви спокушаєтеся розкрити цю гарантію, це тому, що ви знаєте, що вартість ремонту будинку для вашого нового приладу зростатиме швидко, якщо вам доведеться заплатити за них самостійно, і може легко перевищити 660 доларів, якщо щось піде не так.
Співвідношення ризик-винагорода
Концепція зважування ризику та винагороди є ключовим принципом інвестування: взяти на себе більше ризику збільшує можливу віддачу інвестицій. Те саме стосується гарантій.
Повернемося до нашого прикладу з набором для прання та сушарки. У найкращому випадку ви купуєте свою техніку, відмовляєтесь від гарантії, і ваша нова покупка не потребує ремонту протягом трирічного періоду, який би покривала гарантія. Якщо це станеться, ви заощадите 660 доларів. Звичайно, якщо ви не купуєте гарантію, найгірший сценарій - ваш новий прилад потребує ремонту протягом трьох років, і цей ремонт коштує дорожче гарантії 660 доларів, яку ви могли придбати.
Однак, згідно зі статистикою дослідження Consumer Reports, у вашій пральній машині є шанс 22% потребувати ремонту протягом перших трьох років, а ваша сушарка ще надійніша, лише 13% ймовірності, що вона вийде з ладу періоду.
Якщо ваш роздрібний торговець приладами (та його страхова компанія) готовий зробити ставку на ці шанси, чому б вам не зробити це? А ще краще, замість того, щоб здавати гроші своєму продавцю, ви можете відкласти $ 660 у випадку, якщо ваша нова покупка потребує ремонту в дорозі. Таким чином, ви не тільки зможете зібрати відсотки за власні гроші, але і зможете зберегти їх, якщо ви переграєте шанси і ваша техніка продовжує працювати як слід.
Зворотний бік гарантій
Виробники та роздрібні торговці, як правило, вимагають гарантій, оскільки вони вигідні, але вам потрібно вирішити, чи ризик переважає винагороду; якщо гарантія дає вам спокій, це може коштувати грошей. Також майте на увазі, що багато товарів поставляються зі стандартною гарантією виробника - безкоштовно. Ця гарантія зазвичай поширюється на перший рік життя виробу. Цього має бути достатньо, щоб покрити вас, якщо ваш продукт виявиться несправним. Крім того, якщо ви купуєте розширену гарантію поверх цієї початкової гарантії, вона також почне негайно, змушуючи вас заплатити вдруге за покриття, яке ви вже маєте.
Також врахуйте вартість заміни товару, який ви купуєте, особливо якщо мова йде про електроніку. Оскільки ці товари продовжують вдосконалюватися, а ціни продовжують знижуватися, гарантія може з легкістю коштувати дорожче, ніж замінити товар у разі його відмови.
Висновок
Хоча гарантії можуть здатися актом обслуговування клієнтів, який компанії поширюють на споживачів, вони насправді ретельно розраховуються, щоб бути вигідними для компаній, які їх пропонують. Перш ніж ви погоджуєтесь страхувати свою наступну покупку великого квитка від відмови, уважно обміркуйте ймовірність того, що виріб вийде з ладу, а також скільки коштуватиме вам самостійно відремонтувати або замінити його. У багатьох випадках шанси будуть на вашу користь, і ваш найкращий спосіб дії буде робити ставку на те, що ваші прилади та електроніка перевершать гарантії, які ви залишили.