Професія ФА: відповідальна за брак різноманітності

Обсяг професійних можливостей у галузі фінансового планування неймовірно широкий, крім певного підходу до кожної професії та сфери знань. Але наскільки різноманітна професія у видах можливостей роботи, демографічна галузь не відображає різноманіття населення. Чому це все-таки так?

Ключові вивезення

• Фінансові консультанти, як правило, були білими середнього класу.
• Жінки та меншини складають лише невеликий відсоток усіх фінансових радників, що значно нижче, ніж їх представництво у великій кількості населення.
• Хоча негативні уявлення про фінансову професію дехто може відвернути, галузь намагається покращити своє різноманіття.

Демографіка порадника

Жінки становлять трохи більше половини населення США, але на них припадає лише 16% фінансових консультантів і менше чверті сертифікованих фінансових планувальників. Расового та етнічного розмаїття також суттєво бракує: афро-американці та латиноамериканці складають лише 3, 5% із 80 000 професіоналів з ПЗС у США.

"З моменту заснування у фінансовій галузі переважає чоловіча більшість чоловіків, і вона залишається в руках більшості", - каже Кайл Вінкфілд, керуючий партнер фірми OWRS у Вашингтоні, округ Колумбія, і це проблема в двох словах: чоловіки насправді не більшість населення, але галузь сприймає, що вони є.

Кімберлі Фосс, засновниця та президент управління емпірионським багатством в Роузвіллі, штат Каліфорнія, каже, що відсутність різноманітності в галузі фінансових послуг є проблематичною, оскільки вона відхиляє практику та норми подалі від реальностей широкого суспільства. Фосс вважає, що різноманітність є критичною для того, щоб залишатися актуальною, і фінансовий сектор потребує набору груп з меншою кількістю представників, "... якщо ми хочемо, щоб професіонал міг зрозуміти і співпереживати мінливому американському суспільству та культурі".

Що пояснюється відсутністю різноманітності у фінансових послугах, і що можна зробити, щоб це змінити?

Негативне сприйняття може пригнічувати різноманітність

Вінкфілд каже, що неспроможність фінансової індустрії докласти значних зусиль для заохочення диверсифікації та збільшення кількості жінок та расових та етнічних меншин, які діють у дорадчих ролях, може бути пояснено сприйняттям цих груп. Він наводить Мерріл Лінч і Морган Стенлі як приклади расових упереджень у галузі.

У грудні 2013 року Меррілл Лінч врегулювала позов на суму 160 мільйонів доларів США, що стосується позовів про нерівне поводження з чорними брокерами фірми. Зовсім недавно Морган Стенлі попросив федерального суддю перенести позов про расові ухили у приватний арбітраж.

Гендерна дискримінація може бути подібним каменем спотикання для жінок. Нещодавній робочий документ Національного бюро економічних досліджень встановив, що жінки-радники, швидше за все, будуть покарані суворіше, ніж чоловіки за інцидент проступку, ніж чоловіки. Вони на 20% частіше втрачають роботу і на 30% частіше борються з пошуком нової роботи порівняно з колегами-чоловіками.

Клої Маккензі, засновник, президент і генеральний директор BlackFem, Inc., некомерційна організація, орієнтована на створення можливостей для жінок та дівчат, що мають кольоровий колір, для створення та підтримки багатства, говорить, що негативне сприйняття галузі може також вплинути на різноманітність.

"Я думаю, що багато жінок, кольорових людей та кольорових жінок не збираються в галузь, тому що існує така велика кількість недовіри до фінансового сектору з боку кольорових громад та жінок", - каже Макензі.

За словами Маккензі, галузь створює сценарій випередження 22, в якому жінки та групи меншин неохоче шукають професійну фінансову консультацію, оскільки вони не можуть легко знайти радників, з якими ідентифікуються. У той же час недовіра до галузі заважає жінкам та меншинам виходити на поле для обслуговування груп, які могли б безпосередньо скористатися їх порадами.

"Відсутність різноманітності надзвичайно проблематично для жінок та меншин, які шукають фінансову консультацію з безлічі причин. Дві найпомітніші - це комфорт та повага", - каже Віннкфілд. "Через клуб хлопців, владну структуру, що належить лише членам, і пов'язані з цим проблеми, ті, хто не належить до вигляду чи статі, часто залякують або незручно ставляться до своїх радників при зверненні за порадою".

Це може задушити їхню здатність до зростання багатства, потенційно розширивши розрив багатства. Це також згубно для самої дорадчої галузі.

"Коли люди не в змозі знайти свого радника, з яким вони зв'язуються, вони відволікаються і зволікають з місця або починають шукати інструкції в іншому місці", - каже Енд Фрейзьєр, віце-президент з питань дистрибуції, Пенн Mutual. "Вони звертаються до роботодавців, Інтернету або членів їх сімей та друзів за порадою, тому знижуючи важливу роль радника".

Поліпшення різноманітності у фінансових послугах

Збільшення різноманітності в галузі фінансових консультацій вимагає багатобічного підходу.

Фосс зазначає, що кращі та ефективніші програми менторства могли б принести значне поліпшення, крім розробки практик вербування, які навмисно спрямовані на інтереси та культуру меншин та жінок. Ранній акцент на фінансовій освіті також може підвищити кар’єру в галузі фінансових послуг, тому це буде на радіо для жінок та людей кольорових кольорів.

"Ми повинні розробляти програми просвітницької діяльності, спрямовані на учнів старших класів, які повинні знати, що наша не лише життєздатна галузь, а вирішальна для довгострокового добробуту широкого загалу", - каже Фосс. На рівні коледжу розширені можливості стажування можуть виявитися вирішальними для залучення більшої кількості жінок та меншин до галузі.

Вінкфілд каже, що проблема з цими програмами полягає в тому, щоб вони створили комфортні умови для людей, яких намагаються набрати. Це те, що організація Маккензі виявила свою прихильність. Освітні ініціативи є основним центром BlackFem, який сприяє підвищенню фінансової грамотності за допомогою програм, пропонованих у початкових, середніх та вищих школах, а також онлайн-семінарів для батьків. "Ми реагуємо на культуру і вливаємо досвід тих, хто ми пропонуємо в нашій навчальній програмі, і, доповнивши її, ми виглядаємо як виборчий округ, який ми обслуговуємо", - говорить Маккензі.

Ці зусилля можуть викликати інтерес жінок та меншин до консультативної кар'єри, але фінансова індустрія також повинна відігравати роль у залученні груп, які вона хоче найняти. Вінкфілд каже, що заохочення розмаїття залежить від компаній, що займаються фінансовими послугами, які сприймають більш інклюзивне мислення: "Людина тяжіти до однодумців і однодумців, і потрібно усвідомлено шукати різноманітність, коли це не нормально".

Суть

Збільшення різноманітності серед фінансових консультантів є корисною як для галузі, так і для людей, яких вона обслуговує, що може мати далекосяжні наслідки.

"Різноманітність досвіду, досвіду, освіти та думки розширює перспективи, а отже, розширює можливості вирішення проблем", - каже Віннкфілд. «Доступ - суть американського багатства - як його досягти, як зберегти його та як передавати наступним поколінням. Уявіть собі далекосяжні переваги збільшення такого виду доступу для всіх американців ».