Інвестиційні послуги
Інвестиція на основі плати стосується того, як фінансовий радник отримує компенсацію, зокрема, можливість заробляти комісію, продаючи продукт. Це протиставляється лише платному фінансовому раднику, який не може приймати комісії і повинен дотримуватися довірених стандартів у будь-який час.
Пробивання інвестицій на основі плати
Термін "платня на основі плати" часто використовується для опису гібридного радника або подвійного зареєстрованого радника, який може стягувати збори з певних клієнтів, а також заробляти комісії, продаючи товари іншим клієнтам. "Плата за збором" - це термін, створений брокерськими компаніями та страховою галуззю у відповідь на успіх класифікації "лише плата". Дослідження виявили, що споживачі вважають цю відмінність заплутаною.
Інвестиції та клієнти на основі плати
Загальнодоступні домовленості широко вважаються кращими для клієнта, оскільки немає загрози конфлікту інтересів, але консультанти, засновані на оплаті, можуть бути кращими для деяких (як правило, менш заможних) клієнтів, які в іншому випадку можуть не мати можливості дозволити собі радника, який сплачує лише плату Інвестиції та консультанти, що базуються на платі, можуть мати більший стимул продавати продукт, який пропонує їм найкращу комісію, а не те, що найкраще підходить для клієнта, оскільки їм потрібно лише відповідати менш жорстким стандартам придатності. Радники, що базуються на зборах, повинні розкрити, як вони отримують компенсацію через властиву моральній небезпеці моделі, заснованої на комісії.
Питання, які потрібно задати консультанту з питань оплати
Потенційним клієнтам було б добре послужити, задавши наступні запитання, щоб бути впевненим, що саме можна очікувати від платного консультанта:
- Яка ваша професійна кваліфікація, і яка ваша освіта, як це стосується надання фінансових порад?
- Який ваш досвід?
- Як вам платять? (збори, комісії або поєднання обох)
- Чи дотримуєтесь ви довіреного стандарту?
- Чому ти рекомендуєш мені цей продукт? Чому він підходить мені?
Інвестиції та консультанти на основі плати
Привабливість пропонувати інвестиції на основі плати пов'язана з гнучкістю, яку він пропонує фінансовим консультантам, а також потенційним створенням стійкого доходу за рахунок постійних платежів. Це дозволяє їм надалі обслуговувати клієнтів, які вважають за краще дотримуватися моделі комісійної комісії - яка часто становить значну частку доходу консультанта - і продовжують використовувати звичні, перевірені та справжні продукти. Особливо це стосується радників, які можуть прагнути скинути статус брокера-дилера, щоб перейти до окремої моделі RIA. У такому випадку вони можуть пропустити значні комісії. Ця думка є особливо помітною, оскільки ряд гібридних радників продовжує зростати.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.