Фінансові консультанти повинні задовольняти потреби малого бізнесу

Через вимоги ведення бізнесу одним із найцінніших товарів для власників малого бізнесу є час, який може спричинити занедбаність широкого кола фінансових питань, пов'язаних з бізнесом. Відсутність часу надає можливість фінансовим консультантам, які можуть додати значну цінність для власників малого бізнесу, надаючи поради та розвідки з фінансових питань поза основними бізнес-операціями.

Нижче наведено п’ять напрямків, на які слід звернути увагу фінансові консультанти, задовольняючи потреби власників малого бізнесу.

Ключові вивезення

• Робота з власниками малого бізнесу може бути набагато складнішою, ніж фінансові відносини, орієнтовані лише на управління грошима людей.
• Однак для радників, які бажають розвинути всебічні знання та розуміння бізнесу своїх клієнтів та їх довгострокових цілей, є значні переваги.
• До них відносяться багато нових джерел оплати, потенціал залучати працівників як прямих клієнтів та фінансові відносини, які можуть тривати десятиліттями.

Планування страхування

Хоча страхування бізнесу від втрати майна є надзвичайно важливим, однією з найбільш травматичних подій для бізнесу є смерть власника, партнера чи іншого ключового працівника. У таких випадках смерть або довгострокова втрата працездатності може спричинити цілий ряд проблем, включаючи закриття бізнесу, тимчасове припинення діяльності, обов'язкову викупку спадкоємців часткового власника або великий рахунок за податки, якщо бізнес продається.

За допомогою фінансового радника можна оцінити події, що становлять найвищу ступінь ризику для бізнесу, і можна встановити конкретні політики, такі як життя, втрата працездатності та страхування ключових осіб, щоб забезпечити покриття та зменшити фінансовий дефіцит. Багато угод про партнерство вимагають виконання угоди про купівлю-продаж, яка передбачає, що поліси страхування життя, придбані у всіх партнерів, викуповують їх частку власності у разі ранньої смерті. Фінансові консультанти, які можуть орієнтуватися на цю частину планування безперервності, можуть вважати це вигідним заняттям.

Управління фінансовими активами бізнесу

По мірі зростання продажів і прибутку власники малого бізнесу, які не мають часу на інвестиційні дослідження, часто дозволяють накопичувати капітал на чекових і низькоокупних рахунках, заробляючи мало на своїх накопичених грошових коштах. Натомість фінансові консультанти можуть допомогти обмеженим часом власникам малого бізнесу в ефективному розподілі фінансових активів, включаючи процентні інструменти, інвестиції на фондовий ринок та пенсійні рахунки. Ці дії можуть відігравати ключову роль у досягненні довгострокових фінансових цілей для власників малого бізнесу.

Планування виходу

Усі власники малого бізнесу з часом вийдуть із свого бізнесу, або продаючи, передаючи право власності членам сім'ї або під час смерті. Хоча страхування може відігравати ключову роль у сприянні виходу в разі смерті, продаж або передача права власності може виявитися складним процесом, що вимагає знань та досвіду з широким спектром факторів, включаючи оцінку бізнесу, наслідки продажу на виплати працівникам та податки.

До і під час продажу чи передачі фінансовий радник може передати рекомендації експертів у кожній стороні угоди для розробки стратегії, яка дає позитивні результати у всіх аспектах виходу власника.

Управління пенсією

Після продажу або передачі малому бізнесу у колишнього власника можуть бути значні фінансові активи, але не досвід чи знання для управління інвестиціями на пенсію. На даний момент у фінансових відносинах радник, ймовірно, бере на себе більш традиційну роль управління інвестиціями, розробляючи план майнового складу колишнього власника та замінюючи дохід, який отримав бізнес.

рахунки. Багато компаній пропонують своїм клієнтам 401 (k) або подібні пенсійні плани з визначеними внесками для участі своїх працівників. Встановлення та встановлення плану в компанії може генерувати поточні грошові потоки для вас, особливо, коли компанія зростає та активи пенсійного плану цвісти. Пенсійні плани не тільки створюють плату за вас як радника та залучають та утримують працівників для бізнесу, власники бізнесу можуть відмовитися від сплати податку з корпоративних податків, встановивши кваліфікований пенсійний план.

Створення пенсійних планів працівників, а також інших пільг - це прекрасний спосіб для бізнесу мінімізувати обороти та утримувати цінних працівників. Через обсяг, часові вимоги та складність цих планів власники малого бізнесу, як правило, покладаються на фінансових консультантів щодо створення та ведення цих рахунків. Після того, як фінансові консультанти встановлять у малому бізнесі пенсійні плани, працівники можуть також стати прямими клієнтами для управління активами поза пенсією.