Визначення нижчої ринкової процентної ставки (BMIR)
Низька ринкова процентна ставка (BMIR) - це ставка, яка нижча за діючу на той час процентну ставку комерційного банку. Кредити, що надаються за умовами BMIR, передбачають процентну ставку нижче відповідної федеральної ставки, або можуть взагалі не включати процентну ставку.
Нижня ринкова процентна ставка застосовується до конкретного кредиту або позичальника - наприклад, покупців будинків з низьким рівнем доходу або військових ветеранів - і не описує загального середовища з низькою процентною ставкою. Існує декілька програм, багато спонсорованих урядом, щоб забезпечити існування програм BMIR.
Основи нижчої ринкової процентної ставки
Низькі ринкові процентні ставки (BMIR) часто посилаються на певну категорію позик або програм, які передбачають позики з низькими відсотками, які використовуються для придбання або обслуговування об'єктів нерухомості, які будуть здаватися в оренду фізичним особам, які відповідають певним критеріям придатності. Деякі програми, пов'язані з житлом, пропонують кредити кваліфікованим заявникам за процентними ставками, нижчими від переважаючих ринкових. У багатьох містах діють програми, які надають кредити під нижчу ринкову ставку фізичним особам з обмеженими доходами, або для придбання будинку, або для покращення житла.
Процентна ставка за програмами BMIR значно нижча за переважаючі ринкові процентні ставки і в деяких випадках може становити до нуля відсотка. Фактична процентна ставка залежить від таких факторів, як вартість кредиту, кредитоспроможність власника будинку, сума позики та термін позики. BMIR також дозволяє власникам житлових коштів, що фінансуються державою, передавати заощадження орендарям, пропонуючи нижчу оренду.
Приклад реального світу для нижчих ринкових процентних ставок: HUD
У Міністерстві житлового господарства та містобудування США (HUD) діє програма оренди для мешканців, які надають допомогу HUD. Ці програми спрямовані на розширення пропозиції доступного житла в районах, де це потрібно, особливо в міських центрах.
Для цих програм мешканці або заявники, як правило, повинні надати певну документацію для підтвердження придатності. Ця документація повинна містити докази доходу, кредитну історію, ідентифікаційні документи для всіх людей у домогосподарстві та іншу інформацію, що стосується доходів та витрат домогосподарств. Отримавши схвалення на участь у програмі, мешканці повинні погодитися надавати поточну інформацію через заздалегідь визначені проміжки часу, щоб їх подальша придатність могла бути підтверджена, та попередити відповідні відділи про будь-які зміни в їхніх обставинах, які можуть вплинути на їх право залишатися в програмі.
Походження програми BMIR HUD можна простежити в Національному законі про житло 1959 року, зокрема в розділі 221 (d) (3) BMIR. Це страхування кредитів під низькі відсотки приватним забудовникам на будівництво доступного житла. Пізніше цю програму було замінено іншою, і з того часу HUD запровадив декілька наступних замін та оновлень.
У 1988 році Управління фінансів розвитку Арканзасу придбало близько 300 HUD BMIR багатосімейних іпотечних кредитів на житло з метою збереження тисяч житлових одиниць з низьким рівнем доходу. Це один із перших великих проектів програми BMIR HUD, який існує зараз.