Політика щодо перших втрат
Поліс з першими втратами - це тип страхового майна, який забезпечує лише часткове страхування. У разі пред'явлення вимоги страхувальник погоджується прийняти суму, меншу від повної вартості пошкодженого, знищеного або викраденого майна. Натомість страховик погоджується не штрафувати страхувальника за недострахування своїх товарів чи майна - наприклад, не підвищуючи ставки за поновлення премій.
[Важливо: Поліси з першими збитками можуть мати велику франшизу, при якій страхування покриє різницю між вашою франшизою та максимальною вигідною вами.]
Як працює політика першої втрати
Поліси перших втрат найчастіше використовуються як викрадення або викрадення для страхування від подій, коли загальні збитки є вкрай рідкісними (тобто викрадення всіх товарів, що містяться у великому магазині). У випадку позову про відшкодування першої збитки страхувальник не вимагає відшкодування збитків нижче рівня першого збитку. Премії розраховуються пропорційно, тобто вони не ґрунтуються на повній вартості всього товару чи майна.
Страхування від першої втрати також вважається першим при подачі будь-яких вимог, якщо хтось несе більше одного полісу за певну загрозу їхньому майну. Надане покриття насправді може бути більш комплексним, що може бути важливим для дорогих активів, які в іншому випадку можуть бути важкими або неможливими забезпечити.
Інші види майнового страхування, такі як покриття збитків від води або страхування від збитків, пов'язаних з крадіжками вдома, також можуть бути застраховані на основі перших збитків. Поліс за першими збитками може мати нижчі внески, ніж поліс, який покриває повну вартість вашого майна.
Ключові вивезення
- Поліс з першими втратами - це тип страхового майна, який забезпечує лише часткове страхування.
- У разі заподіяння шкоди страхувальник не вимагає відшкодування збитків нижче встановленого рівня перших збитків.
- Власник страхового страхування з першими втратами повинен отримати виплату від сплати нижчої премії за частковий захист від майнових втрат.
Переваги та обмеження страхування полісів першого збитку
Власник страхового страхування з першими втратами повинен отримати виплату від сплати нижчої премії за частковий захист від майнових втрат. Політика перших втрат також буде вигідною для власників малого бізнесу, які не ведуть велику кількість запасів, в якій загальна вартість товарів є помірною. У такій ситуації страхування від перших втрат має бути доступним та ефективним способом придбання захисту.
Основним обмеженням страхування перших збитків є те, що повна вартість збитків не відшкодовується повністю - іншими словами, збиток не покривається повністю. Якщо дорогий годинник оцінюється в 25 000 доларів, але лише покриття першої втрати обмежене 10 000 доларів, то у випадку його викрадення власник вийде за 15 000 доларів.
Приклад страхування перших втрат
Розглянемо цей приклад типової ситуації, в якій цей вид страхування може діяти. Якщо власник магазину утримував товари в розмірі 2, 5 мільйонів доларів, але вважав, що найбільше, що вони можуть втратити за один раз через крадіжку або взлом, становитиме приблизно 50 000 доларів, він може отримати політику першої втрати на цю суму.
У випадку, якщо магазин був пограбований, а власник втратив запаси на суму понад 125 000 доларів, їм було б відшкодовано лише 50 000 доларів США збитків, як зазначено в політиці щодо перших втрат.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.