Безкоштовна кредитна оцінка: це справді безкоштовно?

У сучасному банківському середовищі рішення запропонувати вам іпотеку або надати кредитну карту іноді зводиться до однієї простої речі: вашого кредитного бала. На основі інформації у вашому кредитному звіті (ні, це не одне і те ж), цей чисельний рейтинг дає простий спосіб оцінити ризик дефолту за кредитом. Тож не дивно, що споживачі прагнуть дізнатися їх бал - і, якщо можливо, безкоштовно.

Уникайте попадання в пастку

За останні кілька років з'явилося безліч веб-сайтів, які заявляють, що пропонують кредитні бали безкоштовно. Але у багатьох з них є велика проблема: вони насправді не безкоштовні.

Коли відвідувачі підписуються, вони часто мимоволі потрапляють у службу моніторингу кредитування, яка стягує щомісячну плату. У 2010 році Федеральна комісія з торгівлі намагалася стримувати цю практику. Він вимагав "безкоштовних" сайтів для попередження про те, що згідно з федеральним законодавством єдиним уповноваженим джерелом для звітів про відсутність витрат на кредит (хоча це не безкоштовні кредитні бали) є www.an yearcreditreport.com.

Проте компанії, що відстежують кредити, спритно маневрували навколо цих повідомлень. Freecreditreport.com, мабуть, найвідоміша з цих фірм, почала пропонувати кредитні бали за 1 долар (який він дає благодійності), щоб уникнути правила FTC. Споживачі, які запитують їхній результат, отримують пробну підписку на послугу Experian Credit Tracker. Якщо вони не скасують його протягом семи днів, їм нараховується 21, 95 долара США на місяць.

Це, звичайно, не єдиний сайт, якого звинувачують у введенні в оману клієнтів. У 2014 році компанія, яка працює FreeScoreOnline.com та FreeScore360.com погодився відшкодувати клієнтам 22 мільйони доларів у рамках розрахунків з FTC та іншими позивачами.

Де це справді безкоштовно

Хоча деякі веб-сайти вживають термін "безкоштовно", але насправді є більше місць, ніж коли-небудь, щоб отримати справжній кредит без звіту про витрати. Credit Sesame, Credit Karma та Quizzle - одні з найбільш відомих постачальників. Деякі інші включають Credit.com, дерево кредитування, myBankrate, монетний двір, WalletHub та Creditcards.com.

Замість того, щоб заробляти гроші безпосередньо від споживачів, такі фірми збирають доходи від реклами або стягують з партнерів-кредиторів плату, коли вони отримують нового клієнта через сайт.

Якщо ви чекаєте на вилов, ось такий: Числовий рейтинг, який надають ці сайти, не є показником FICO, на який більшість банків розраховують для прийняття рішень про кредитування. У той час як фірми використовують однакову основну інформацію з ваших кредитних звітів, вони використовують дещо іншу математичну формулу для обчислення оцінки.

Це не означає, що оцінки, які не є FICO, не є цінними. Вони все ще корисні для відстеження загальних тенденцій вашого кредиту і, як правило, пропонують наблизити використання кредиторів.

Якщо вам цікаво побачити фактичний рейтинг FICO, вам варто поцікавитися у своєї компанії з кредитної картки чи банку. Зростаюча кількість емітентів кредитних карток тепер пропонують бали безкоштовно, як спосіб залучати нових клієнтів. Вони включають American Express, Bank of America, Barclaycard, Chase, Citibank, Discover і Wells Fargo.

Кому-небудь іншому, можливо, доведеться платити, якщо вони хочуть отримати фактичний рахунок FICO, відвідавши сторінку myFICO.com. Сайт пропонує разові та щомісячні пакети. Повторювані коштують від 19, 95 до 39, 95 дол. США на місяць і включають моніторинг крадіжок особи. Одноразовий пакет становить від 19, 95 до 59, 85 дол. Звичайно, чим більше ви платите, тим більше функцій отримуєте. Замість кредитного звіту одного бюро, наприклад, ви отримуєте всі три із середнім та найвищим рівнем продукції. Ви також побачите бали, спеціально розроблені для кредиторів авто, іпотечної та кредитної картки.

Просто хочете прочитати ваш кредитний звіт, не побачивши свого рахунку? Ви можете це робити раз на рік, абсолютно безкоштовно, на веб-сайті www.an Yearcreditreport.com. Приємне, що стосується цього санкціонованого урядом сайту, це те, що ви можете вимагати звітів у всіх трьох бюро: Experian, Equifax і TransUnion. Оскільки деякі банки використовують лише один або два звіти для прийняття рішень про кредитування, завжди добре переконатися, що всі три містять точну інформацію про вашу історію запозичень.

Суть

Хоча FTC намагається підвищити прозорість, деякі веб-сайти, що пропонують "безкоштовні" кредитні оцінки, знайшли шлях до цих правил. Якщо веб-сайт запитує вашу кредитну карту перед тим, як виставити рахунок, очікуйте, що ви знайдете плату за свій рахунок ще занадто довго. Звичайно, оскільки є ресурси, щоб побачити ці дані безкоштовно, саме там, мабуть, слід почати пошук.