Отримання іпотеки для громадян, які не є громадянами США

Для багатьох людей, народжених за кордоном, які живуть у США, володіння будинком є ​​одним із наріжних каменів американської мрії. Але серед громадян, які не входять до США, існує думка, що вони не можуть отримати іпотеку, створюючи таким чином величезний бар'єр для досягнення цієї мети. Насправді Національна асоціація ріелторів підраховує, що 60% будинків, придбаних міжнародними покупцями, були готівковими операціями, на відміну від лише третини внутрішніх продажів.

Безумовно, покупка будинку може представляти певні проблеми, якщо ви не громадянин. Але реальність полягає в тому, що багато кредиторів готові надавати кредити негромадянам - іноді без кредитної історії в США. Негромадяни можуть навіть претендувати на державні іпотечні кредити, які мають перевагу вимагати низьких внесків.

Ключові вивезення

• Володіння будинком у США, безумовно, досяжне для громадян, які не є громадянами США, але це вимагає трохи додаткової роботи.
• Отримання іпотеки може бути найскладнішою частиною для іноземця, і певною мірою залежатиме від їх статусу проживання.
• Майте свою документацію та спробуйте встановити стосунки з банками, які мають присутність у США, щоб створити історію американського кредитного звіту.

Домашня власність та статус проживання

Слід пам’ятати, що вимоги до отримання кредиту на житло значною мірою залежать від статусу проживання. Більшість позичальників, як правило, належать до однієї з наступних груп:

• Постійні мешканці із зеленою карткою (форма I-551)
• Непостійні резиденти з дійсною робочою візою (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 та G1-G4)
• "Іноземні громадяни", основне місце проживання яких не знаходиться у США

Зазвичай отримати кредит набагато простіше, якщо ви потрапляєте в одну з перших двох категорій. Це тому, що іпотечні гіганти Фенні Мей та Фредді Мак, які купують більшість кредитів на житло на вторинному ринку - мають майже ті ж рекомендації щодо власників зеленої картки та робочих віз, як і будь-хто інший. Основний застереження полягає в тому, що позикодавець повинен підтвердити законне проживання заявника.

Однак іноземні громадяни не відповідають стандартам Фенні чи Фредді, тому кредитори повинні зберігати ці позики у власних книгах. Оскільки банк таким чином бере на себе більший ризик, швидше за все, вимагати значного внеску.

Майте на увазі, що Федеральне управління житлового господарства, яке має відносно низькі вимоги до кредитних балів та наполягає на зниженні лише 3, 5%, є ще одним варіантом для громадян, які не є громадянами США. Він пропонує ті ж умови кредитування, що і для інших покупців, якщо позичальник демонструє підтвердження постійного проживання в США

Якщо ви не постійний резидент, який шукає іпотеку FHA, вам потрібно використовувати житло в якості основного місця проживання та надати дійсний номер соціального страхування та документ про дозвіл на працевлаштування. Це означає, що агентство не поширює іпотечні кредити на нерезидентів, а просто планує періодично користуватися будинком.

Документація перешкоджає

Основна перешкода отримати будь-яку іпотеку - це довести позикодавцю, що ви відповідаєте його профілю ризику. Це означає надання вашої трудової історії, кредитної історії та підтвердження доходу. Для громадян США це досить простий процес, оскільки більшість людей мають кредитний шлях у США та відставання форм W-2 та податкової декларації, яка показує їх прибуток протягом багатьох років.

Але справи стають трохи складнішими для того, хто не був у країні так довго або не живе в США більшу частину часу. Наприклад, як довести свою кредитоспроможність, якщо у вас немає кредитного звіту трьох головних бюро: Equifax, TransUnion та Experian?

У вас є певна перевага, якщо у вас є стосунки з міжнародним банком, який має філії в США. Він вже матиме дані про ваші фінанси, тому, можливо, ви хочете зробити ставку на вас навіть без американського кредитного звіту. На щастя, в галузі іпотечного кредитування переважають великі світові банки, тому є хороший шанс, що ви мали рахунки з одним з них у минулому.

Крім того, деякі кредитори можуть бути готові замовити міжнародні кредитні звіти як заміну трьох основних бюро США. Однак це може бути дорогим процесом, який, як правило, доступний лише для жителів Канади, Великобританії та Ірландії.

Якщо у вас немає кредитної історії в США, у вас є ще одна причина, щоб задуматися про позики FHA. FHA не вимагає кредитного звіту та приймає податкові декларації, які не є США, як доказ роботи.

Кредитори для розгляду

Деякі кредитори змусять позичальників пройти більше обручів, ніж інші, щоб отримати кредит, тому ви можете усунути багато головних болів, визначивши тих, які часто працюють з громадянами, які не є членами США. Якщо ви працювали з міжнародним банком, який працює тут, це, мабуть, місце для початку.

Кредитні спілки - ще одна альтернатива. Ці некомерційні постачальники фінансових послуг, як правило, пропонують надзвичайно конкурентоспроможні ставки, і, залежно від їх місцезнаходження, можуть мати спеціальні програми кредитування для зеленої картки та власників віз.

Суть

Багато банків та іпотечних компаній пропонують звичайні та домашні кредити з ВПГ для громадян, які не є громадянами США, за умови, що вони можуть перевірити їх статус проживання, історію роботи та фінансові результати. Кредитори, які працюють із цією сукупністю, як правило, є більш гнучкими в залежності від необхідної документації. Більше про те, як працюють іпотечні кредити в США, дивіться в підручнику Інвестопедії Основи іпотечного кредитування .