Отримання іпотеки при будівництві власного будинку

Незалежно від того, що ви людина, яка займається авантюризмом, спеціаліст із самостійних робіт чи просто покірливий покупець будинку, думка про створення власного будинку може стати захоплюючою перспективою. Зрештою, коли ви вирішили створити власну обитель, ви можете зателефонувати на всі кадри. Це означає, що ви можете визначити точну компоновку, продиктувати точну кількість та тип кімнат, підібрати все обробку та навіть додати критий басейн, стінку акваріума чи гірку для сходів.

Хоча будівництво єдиного вдома будинку з самого початку може здатися захоплюючим, фінансування такого великого починання - зовсім інша історія. Очевидно, що у більшості покупців житла не вистачає грошей, спрямованих на покриття витрат на будівництво їхнього власного будинку - це означає, що їм знадобиться позика. На жаль, оформити позику на проект самобудування легше сказати, ніж зробити.

Ключові вивезення

• Якщо ви розглядаєте питання про побудову власного будинку, тут слід пам’ятати кілька речей, які шукають кредит.
• Багато людей бажають побудувати власний будинок мрії, а не купувати існуюче майно - але традиційна застава не допоможе вам у цій мрії.
• Іпотека під будівництво - це позика, запозичена для фінансування будівництва будинку, і, як правило, сплачуються лише відсотки протягом періоду будівництва.
• Гроші збільшуються поступово під час будівництва, у міру прогресування будівництва.
• Як тільки будівництво закінчиться, сума позики стає належною і вона стає звичайною іпотекою.

Стандартний іпотечний кредит не зробить хитрість

Покупцям, які купують існуючий будинок, порівняно легко отримати схвалення за звичайною іпотекою, якщо вони мають хороший кредит та надійний дохід. З іншого боку, практично неможливо набрати традиційне фінансування, будуючи власний будинок. Чому? Подумайте про це так: ви в основному просите позикодавця розкласти гроші за те, що ще не існує. Що ще гірше, будівництво - це ризикований процес, а кредитори не люблять ризику.

Шукайте позику під будівництво

Якщо ви плануєте самостійно будувати, вам потрібно буде скористатися більш спеціалізованими напрямами фінансування. Введіть кредит на будівництво. Іноді називають позикою під власну забудову або будівельною іпотекою, будівельний кредит зазвичай є короткостроковим кредитом (як правило, максимум на один рік), який використовується для покриття витрат на будівництво вашого будинку.

Зазвичай ці позики мають змінні ставки, що перевищують традиційні ставки іпотечного кредиту. Після завершення будівництва вашого будинку ви можете або рефінансувати кредит на будівництво в постійну заставу, або отримати новий кредит для погашення кредиту під будівництво (іноді його називають "кінцевою позикою").

Будьте готові викладати багато ґрунтовних робіт

Коли ви підготуєтеся, щоб подати заяву на будівельну іпотеку, ви, ймовірно, повинні зробити кілька серйозних розтяжок. Ці позики потребують тонни заводу з боку позичальника. Вам доведеться перестрибувати численні обручі, щоб довести, що ваш проект будівництва будинку справжній, життєздатний та відносно низький ризик для кредитора.

У більшості заявок на надання кредитів на будівництво вам потрібно буде надати кредитору проектний графік та реалістичний бюджет. Вам також потрібно надати повний перелік деталей будівництва, включаючи все, від планів поверхів та типу будівельних матеріалів до утеплення та висоти стель. (Досвідчені будівельники зазвичай створюють "блакитну книгу", яка включає всі ці деталі для проекту будівництва будинку.)

Підготуйтеся до значного внеску

Як мінімум, більшість кредиторів вимагають 20% початкового внеску на будівельний кредит, а деякі вимагають аж 25%. Чому вимоги до початкового внеску такі високі? Оскільки кредити під будівництво розглядаються як "більш високий ризик", ніж традиційний іпотечний кредит, і кредитор хоче забезпечити, щоб ви не відходили від проекту.

Знай, де ти земля

Якщо ви вже не володієте земельною ділянкою, де плануєте будувати, вартість землі потрібно буде включити до загальної суми кредиту під будівництво. Якщо це можливо фінансово, спробуйте заплатити за землю вперед. Інакше вам доведеться внести значно більший внесок, щоб отримати право на кредит на будівництво.

Робота з кваліфікованим будівельником

Щоб отримати дозвіл на кредит на будівництво, вам доведеться довести, що у проекті залучений кваліфікований будівельник. Кваліфікований будівельник зазвичай визначається як ліцензований генеральний підрядник зі встановленою репутацією будинку.

Якщо ви маєте намір виступити як власний генпідрядник або побудувати будинок самостійно, це представляє унікальну проблему - і, швидше за все, вам не буде надано схвалення на звичайний будівельний кредит. У цьому випадку ви, можливо, захочете перетворити свій пошук на кредити для будівництва власників. На сучасному ринку житла претендувати на такий вид кредитів може бути важко; але це можливо, якщо ви надасте добре досліджений план будівництва, який демонструє ваші знання та вміння щодо будівництва будинку. Не забудьте фонд на випадок непередбачених сюрпризів.

Суть

Хоча будівництво власного будинку з нуля може бути надзвичайно корисним процесом, орендувати будівельний кредит - це не прогулянка по парку. Щоб збільшити шанси на затвердження, складіть детальний план проекту, залучіть кваліфікованого будівельника будинку та заощадіть достатньо грошей на великий внесок перед тим, як подати заявку.