Чи я втратив право на отримання подружньої допомоги на соціальне забезпечення до мого власного?

Коротка відповідь - так, якщо ви не досягли 62 років до 31 грудня 2015 року.

Закон «Про двосторонній бюджет про 2015 рік» усунув дві стратегії, раніше дозволені Адміністрацією соціального захисту (SSA), які пари можуть використовувати для отримання максимальних вигод. Це включало дозвол одному з подружжя збирати подружжя з соціальних виплат перед тим, як стягувати власні пільги.

Ключові вивезення

• Федеральний закон, ухвалений у 2015 році, усунув дві стратегії, які раніше використовувались для максимізації своїх виплат із соціального страхування.
• Подружжя більше не можуть вимагати подружжя і пізніше переходять на збір пільг на основі власних даних.
• Новий закон також закінчив "подати та відсторонити", який дозволив подружжю подавати заявки на пільги, але затягував їх отримання, щоб другий з подружжя мав право на отримання подружньої допомоги.

Чи я здатний стягувати пільги подружжя, якщо я заробив пенсію?

Що змінився Закон 2015 року

Перша стратегія, яку відмінив новий закон, була відома як "застосування з обмеженим доступом". Якщо ваш подружжя вже подав заявку на пільги з соціального страхування, і ви обоє досягли повного пенсійного віку (FRA), ви можете подати заявку з обмеженим доступом лише для отримання подружжя соціальних виплат. Це дозволило вам стягувати пільги для подружжя відразу, але чекати до 70 років, щоб подати пільги на основі вашої власної трудової книжки. Чим довше ви чекали стягнення, тим більшими будуть ваші щомісячні виплати до 70 років, коли пільги зменшувались і не було подальших стимулів до зволікання.

Згідно з новим законом, подружжя, народжені після 1 січня 1954 року, більше не мали права подавати заяву з обмеженим доступом.

Закон також припинив стратегію, відому як "подати та відсторонити", за якої один партнер подружньої пари, який досяг повного пенсійного віку, але не 70 років, може подати виплату за виплату соціального страхування, але чекати їх отримання.

Навіщо хтось це зробив? Причина полягала в тому, що основний бенефіціар повинен був подати заявку на отримання пільг, перш ніж їх подружжя могло вимагати пільги для подружжя. Але якщо основний бенефіціар не захотів збирати свої пільги до якоїсь пізнішої дати, він може подати та негайно припинити отримання цих пільг. Потім другий з подружжя міг подати заявку з обмеженим доступом, яка дозволила їм зібрати суму, рівну половині основної вигоди бенефіціара.

Використовуючи цю стратегію, обидва подружжя могли дозволити зростанню своїх пільг до досягнення ними 70 років, а тим часом отримати трохи грошей від допомоги подружжю. Не важливо, хто з подружжя подав та відсторонив чи хто з подружжя подав заяву з обмеженим дозволом, якщо вони обидва мають повний пенсійний вік і 70 років.

Щоб проілюструвати, як це працювало, розгляньте Шарон та Джона. Обоє досягли повного пенсійного віку, і вигода Джона у FRA, якщо він збирав це, становив би 2000 доларів на місяць. За старою системою, Джон міг подати та негайно припинити свої пільги до більш пізньої дати. Якщо він зачекав до 70 років, наприклад, його вигода зростала б приблизно до 2700 доларів на місяць. Тим часом, Шерон могла подати заявку з обмеженим доступом на отримання пільг щодо її подружжя. Вона отримала б суму, рівну половині допомоги чоловіка, в цьому випадку 1000 доларів на місяць. Її власна користь також продовжувала б зростати, поки вона не почала збирати її в майбутньому.

Але, як ми вже говорили, ця стратегія більше не дозволена.

Коли сьогодні подружжя подають заявки на соціальні виплати, вони отримуватимуть суму, засновану на власній трудовій книжці плюс будь-яку різницю, на яку вони матимуть право на отримання подружжя.

Як працюють пільги подружжя

Новий закон не усуває подружжя з виплат повністю. Навіть подружжя, які ніколи не працювали або не робили внесок у соціальне забезпечення, все ще мають право збирати пільги на основі трудової книжки свого (або, в деяких випадках, колишнього подружжя). Для цього основний з подружжя повинен отримувати виплату по пенсії або втраті працездатності, а подружжя, яке подає заяву на отримання подружжя, має бути не менше 62 років.

Подружжя можуть почати стягувати постійно знижену допомогу у віці від 62 років до повного пенсійного віку; сума буде базуватися на їх власній трудовій книжці (якщо така є) та на дружині. Якщо їхня подружня допомога буде вищою, ніж їхня власна вигода, вони отримають свою вигоду плюс суму, рівну різниці. Якщо вони чекають стягнення до повного пенсійного віку, вони отримуватимуть допомогу подружжя у розмірі до половини повної пенсійної виплати свого подружжя.

Радник Insight

Rose Swanger, CFP®, RICP®, CDFA®, EA
Консультуйте ТОВ «Фінанси», Ноксвілл, штат Тенн.

Відповідно до закону, який набрав чинності з жовтня 2015 року, більше не існує розмежування між подружжям та індивідуальними пільгами для подружньої пари. Якщо ви подаєте заявку на пільгу, але претендуєте на обидві (ваша вигода, виходячи з вашої власної історії заробітку та пільги для подружжя), Адміністрація соціального страхування дасть вам найвищу з двох. Це так зване "Правило подання заявки". Єдиними подружжям, які звільняються (і все ще можуть подати заявку з обмеженим доступом), є ті, хто досягли 62 років до 31 грудня 2015 року.

Для багатьох подружніх пар це означає, що допомога подружжю, яка часто менша за пенсію, ніколи не буде виплачена. Єдиний інший виняток із цього правила - дружина, яка вижила. Вдова чи вдовець все-таки можуть вибрати одну пільгу першою та перейти на іншу пізніше, якщо це призведе до більшої суми. Отже, ви не втрачаєте права стягувати свою подружжю; це вже визначено для вас SSA.