Як визначити номінал полісу страхування життя?

Для будь-якого полісу страхування життя номінальною вартістю є допомога на смерть. Це вказана сума в доларі, яку отримують поліси бенефіціари після смерті страхувальника. У більшості випадків номінал передається бенефіціарам, що не сплачують податки. Номінальна вартість полісу може бути доповнена додатковими вигодами, які були додані поза базовим покриттям плану. Номінальна вартість відрізняється від грошової.

Щоб обчислити повну виплату, яка виплачується пільговикам у разі смерті страхувальника, ознайомтеся з графіком пільг у полісі.

Більшість компаній із страхування життя також пропонують наїзників, які є додатковими пільгами, які можна придбати за планом. Наприклад, деякі вершники заявляють, що номінал збільшується вдвічі, якщо страхувальник помирає через певний тип нещасного випадку. Загалом, номінал плюс додаткові пільги - це те, що становить загальну вигоду від смерті полісу.

Ключові вивезення

• Номінальною вартістю поліса страхування життя є допомога на випадок смерті, або те, що виплачуватиметься бенефіціару, якщо страхувальник помре, поки поліс активний.
• Номінал визначає вартість полісу; при більш високій номінальній вартості страхувальник матиме вищі щомісячні премії.
• Номінал полісу детально розписаний у графіку виплат; його можна збільшити, якщо будуть додані додаткові переваги, наприклад, наїзників.

Номінальна вартість впливає на вартість

Номінал - один з найважливіших факторів, який впливає на вартість полісу страхування життя. Наприклад, 25-річна жінка, яка намагається придбати у компанії XYZ поліс строкового страхування життя, сподівається заплатити більше за політику номінальної вартістю 500 000 доларів США, ніж політику на номінальну вартість 100 000 доларів. Номінал - це сума, на яку страхова компанія стоїть на гачку, якщо жінка помер упродовж терміну.

Що викликає зміну номіналу?

Існує багато різних подій, які можуть викликати зміну номіналу для політики. У деяких полісах грошова вартість може потенційно зростати досить великою, що фактично викликає відповідні збільшення номінальної вартості. Неоплачені позики зі страхового полісу можна вирахувати з номіналу полісу. Іноді знижена номінальна вартість може бути виплачена у випадку серйозної травми страхувальника. Будь-яка потенційна зміна номіналу стосується самої політики.

Радник Insight

Стів Кобрин, LUTCF
Фірма Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Ключове - визначити, яку велику номінальну вартість купувати. Щоб його обчислити, почніть, задаючи собі ці питання:

• Скільки грошей знадобиться моєму подружжю та дітям для підтримання поточної якості життя?
• Скільки їм потрібно буде сплатити мої борги, податки та інші витрати, пов'язані з майном?
• Скільки потрібно буде моїм улюбленим благодійним організаціям, щоб замінити мої пожертви?

Далі визначте, який період часу вам потрібно охопити для будь-якої категорії. Наприклад, якщо вашій молодшій дитині зараз два роки, ви хочете забезпечити його хоча б через коледж. Тож припустимо суму, яка розтягнеться ще на 20 років.

Можливо, вигідніше використовувати декілька полісів різної кількості обличчя та гарантійних періодів для покриття цих різних потреб, або може бути простіше мати одну велику жирну політику, щоб покрити все.