Як я можу знати, що я можу довіритися своєму фінансовому раднику?

Довіра означає все, що стосується стосунків, будь то фокус на тих, хто в романтиці, сім'ї чи фінансах.

Зробіть це, особливо у фінансових питаннях, які можуть бути настільки ж емоційно виснажливими, руйнівними та дорогими, як і все, що ми відчуваємо у своєму житті. Недобросовісний фінансовий радник може завдати сумлінному інвестору сильний поранення або навіть трагічно витерти з життя важку роботу та заощадження.

Сьогодні питання надійності фінансового консультанта набуло все більшого значення. Пам’ять про те, як нью-йоркський радник з інвестицій Бернард Медофф врятувався від стількох витончених і висококваліфікованих людей, досі горить яскраво. Плюс, сьогодні існує так багато способів для інвесторів заробити - і втратити - гроші. Здається, що Уолл-стріт майже щодня вигадує нові фінансові продукти, кожен із яких є заманливішим (і в той же час потенційно заплутаним), ніж наступний. Ось чому громадськість потребує людей, щоб їх порадити. Але ці інвестиції також несуть великі ризики. Окремі інвестори, природно, покладаються на досвід та залучення фінансових консультантів.

Ще більше ускладнюючи картину, не кожен інвестор одночасно має однакові потреби. Молода людина може уникнути дуже консервативного поняття збереження капіталу, оскільки він буде працювати і заробляти гроші протягом наступних десятиліть. Цей індивід може бути набагато готовіше вживатись у спекулятивних фінансових інструментах, ніж, скажімо, хтось, що наближається до пенсійного віку, хто жорстоко накопичив здорове гніздо яйце і в першу чергу хоче зберегти його без зайвого загострення чи ризику.

Щоб підвищити рівень особистого комфорту за допомогою інвестиційного радника, експерти пропонують перевірити досвід консультанта на веб-сайті регуляторної служби фінансової галузі (FINRA). Якщо у радника є недотримання правил, таких як Закон про захист доходу на пенсію для працівників (ERISA), важко буде повірити, що радник зробить ваші фінанси своїм пріоритетом.

Кмітливі інвестори задають консультанту питання з цих п’яти основних предметів:

1. Основні цінності
Дізнайтеся, які основні цінності вашого радника. Людина доброчесності повинна бути здатна читати вам свої цінності. Якщо радник намагається продати вам фінансову послугу, яка генерує комісію незалежно від того, наскільки вона вам підходить, цінності цієї людини, ймовірно, не узгоджуються з вашими. Радник, який вірить у тривалі стосунки з вами - а не лише ряд транзакцій, що генерують комісію - може вважатися надійним.

2. План оплати
Переконайтеся, що ви розумієте, як радник отримує компенсацію за інвестиційні поради чи трансакції, тому ви не автоматично втрачаєте шматок свого гніздового яйця тому, хто не має ваших найкращих інтересів. "Будьте чітко зрозумілі, скільки грошей ви платите за їхні послуги", - сказав Джо Де Сена, радник приватного багатства з J. De Sena & Associates на Лонг-Айленді. "Є щорічна плата? Ви платите за чек кожного разу за їхні послуги? Або плата буде автоматично стягнута консультантом із ваших активів? Ви платите цій особі залежно від рівня їхньої ефективності? Крім того, клієнти повинні отримати для цілей оподаткування облік того, скільки саме вони заплатили раднику.

3. Рівень експертизи
Ден Масіелло, фінансовий радник в штаті Айленд, штат Нью-Йорк, наголошує на важливості експертного досвіду, навчання та освіти. "Для вашого власного рівня комфорту як клієнта, ви хочете подивитися на чиюсь освіту, сертифікати в бізнесі та кількість вищих ступенів", - сказав він. Також важливо переконатися, що ваш потенційний радник не мав запитувань з регулюючими органами чи негативних посилань у ділових ЗМІ або не мав досвіду розслідувань щодо несправедливих дій. "Реферал надає клієнту певний рівень комфорту, дозволяючи вам розмовляти з їх клієнтами", - сказав Масієлло. «Ключове слово тут - прозорість, яка сприяє можливості довіряти комусь. Ви б хотіли бачити рівень стабільності. Чи був ваш радник прихильним до тієї самої організації протягом певного часу і тривалий час займався цією професією? »До відомих фінансових сертифікатів слід звернути увагу на сертифікований фінансовий планувальник ® (CFP), спеціаліст із сертифікованих фондів (CFS) та радник з питань інвестицій.

4. Сервіс
Ви регулярно чуєте їх? ", - сказав Дерек Фінлі, фінансовий консультант компанії WJ Interests в Sugar Land, Техас, який управляє 165 клієнтами та 190 мільйонами доларів. Відверте, відмінне запитання! Цей момент може бути таким самим розривом угоди, як і все, що страшно або навіть злочинним. Наскільки прикро і засмучує інвестора не бути в курсі розвитку новин, які можуть вплинути на його портфель, наприклад, зміна ціни акцій, похитування у видатної компанії або придбання в галузі, яка має відношення до акцій у портфелі клієнта? Радник може коштувати клієнтові грошей, не повідомляючи його або її про важливі події. Звичайно, це не означає, що всі телефонні дзвінки від вашого брокера є позитивним знаком. Будьте посміховившись від брокерів, які поспішають вам з дзвінками, призначеними лише для продажу товарів та збільшення комісійних.

5. Терпіння
Чи знайде ваш радник необхідний час, щоб методично та терпляче пояснити свої рекомендації? Примітки: Trent Porter з пріоритетного фінансового планування в Денвері, який управляє 27 клієнтами: «Один з найбільших червоних прапорів - це якщо ви не розумієте своїх інвестицій, особливо якщо ваш радник не в змозі або не бажає пояснити їх, коли його запитують. Інвесторам потрібно дуже пильнувати радників, які беруть на опіку свої активи, a la Madoff ».

Ви також можете вжити заходів, щоб допомогти собі поза межами цих важливих моментів.

"Наявність стороннього зберігача, який безпосередньо тримає та звітує про свої активи, допомагає захистити від шахрайства", - сказав Портер. "Крім того, пам’ятайте, чи є вони фідуціарієм, який юридично вимагає, щоб вони ставили ваш інтерес перед власними. Шокуюче, не всі радники цього вимагають. Тільки тому, що вони є довіреними, не означає, що ви не зірветесь. Але це вдалий початок. "Щоб отримати сторонніх опікунів, зверніться до постачальника послуг зберігача, таких як Чарльз Шваб, TDAmeritrade або Fidelity.