Які 9 основних фінансових установ?
На сучасному ринку фінансових послуг існує фінансова установа, яка надає широкий спектр депозитних, кредитних та інвестиційних продуктів фізичним особам, бізнесу або обом. Хоча деякі фінансові установи зосереджуються на наданні послуг та рахунків для широкої громадськості, інші, швидше за все, обслуговують лише певних споживачів з більш спеціалізованими пропозиціями.
Щоб знати, яка фінансова установа найбільш підходить для задоволення конкретної потреби, важливо зрозуміти різницю між типами установ та цілями, які вони виконують.
Центральні банки
Центральні банки - це фінансові установи, відповідальні за контроль і управління всіма іншими банками. У США центральним банком є Федеральний резервний банк, який відповідає за проведення грошово-кредитної політики, нагляд і регулювання фінансових установ.
Ключові вивезення
- Є 9 основних фінансових установ, які надають різноманітні послуги: від іпотечного кредитування до інвестиційних засобів.
- Кредитні установи не є некомерційними компаніями (та звільненими від сплати податків), які перебувають у власності та діяльності членів.
- Інтернет-банки, як правило, стягують зі своїх клієнтів менші комісії, ніж традиційні банки, а деякі пропонують менш дорогі послуги, такі як безкоштовні онлайн-перекази в інші банки.
- Є два основні типи фінансових установ: недепозитарна та депозитарна.
- Наприклад, страхова компанія потрапила б до недепозитарної групи, а кредитна спілка буде визначена як депозитарна установа.
Окремі споживачі не мають прямого контакту з центральним банком; натомість великі фінансові установи працюють безпосередньо з Федеральним резервним банком для надання продуктів та послуг для широкої громадськості.
Основними категоріями фінансових установ є центральні банки, роздрібні та комерційні банки, Інтернет-банки, кредитні спілки, ощадні та позикові асоціації, інвестиційні банки, інвестиційні компанії, брокерські фірми, страхові компанії та іпотечні компанії.
Роздрібні та комерційні банки
Традиційно банки роздрібної торгівлі пропонували продукти індивідуальним споживачам, тоді як комерційні банки працювали безпосередньо з бізнесом. В даний час більшість великих банків пропонують депозитні рахунки, кредитування та обмежені фінансові консультації для обох демографічних даних.
Продукти, що пропонуються в роздрібних та комерційних банках, включають чекові та ощадні рахунки, депозитні сертифікати (компакт-диски), особисті та іпотечні кредити, кредитні картки та рахунки в бізнес-банківських операціях.
Інтернет-банки
Новішим учасником ринку фінансових установ є Інтернет-банки, які працюють аналогічно роздрібним банкам. Інтернет-банки пропонують ті самі продукти та послуги, що і звичайні банки, але вони роблять це через онлайн-платформи замість місць розташування цегли та розчину. (Детальніше про те, як прочитати, див .: плюси і мінуси Інтернет-банків .)
Кредитні спілки
Кредитні спілки обслуговують конкретну демографічну групу за своєю сферою членства, наприклад, викладачів або військових. Хоча пропоновані товари нагадують пропозиції роздрібних банків, кредитні спілки належать їх членам та діють на їх користь.
Ощадно-позикові асоціації
Фінансові установи, які взаємодіють та надають не більше 20% від загального обсягу кредитування підприємств, підпадають під категорію ощадно-позикових асоціацій. Окремі споживачі використовують ощадні та позикові асоціації для депозитних рахунків, особистих позик та іпотечного кредитування.
Інвестиційні банки та компанії
Інвестиційні банки не приймають депозити; натомість вони допомагають приватним особам, підприємствам та урядам збирати капітал шляхом випуску цінних паперів. Інвестиційні компанії, більш відомі як компанії з взаємним фондом, об'єднують кошти від індивідуальних та інституційних інвесторів, щоб забезпечити їм доступ до більш широкого ринку цінних паперів.
Брокерські фірми
Брокерські фірми допомагають фізичним особам та установам купувати та продавати цінні папери серед доступних інвесторів. Клієнти брокерських фірм можуть розміщувати торги акціями, облігаціями, пайовими фондами, фондовими фондами (ETF) та деякими альтернативними інвестиціями.
Страхові компанії
Фінансові установи, які допомагають особам переносити ризик збитків, відомі як страхові компанії. Фізичні особи та підприємства використовують страхові компанії для захисту від фінансових втрат через смерть, втрату працездатності, нещасні випадки, майнові збитки та інші нещастя.
Іпотечні компанії
Фінансові установи, які походять або фінансують іпотечні кредити, є іпотечними компаніями. Хоча більшість іпотечних компаній обслуговують індивідуальний споживчий ринок, деякі спеціалізуються на варіантах кредитування лише комерційної нерухомості.
(Детальніше про те, що читати див. У розділі: Банківська справа: як вибрати банк .)