Як подання страхової вимоги може підвищити ваші ставки

Ви купуєте страховку, щоб захистити свій будинок і автомобіль від пошкоджень, але коли трапиться ДТП, чи є в Ваших інтересах подання претензії? Схоже, відповідь має бути чудовим "так", але середній "можливо" є набагато кращою відповіддю. Чому неоднозначність? Оскільки подання заявки може вплинути на вашу ціну, навіть на те, що може здатися невеликою подією.

Гра в страховому випадку

Незалежно від масштабу аварії чи винного, кількість страхових претензій, які ви подаєте, також має прямий вплив на ваші ставки. Чим більше число поданих претензій, тим більша ймовірність збільшення ставки. Подайте занадто багато претензій, і страхова компанія може не поновити свій поліс.

Якщо претензія буде подана на основі завданої вами шкоди, ваші ставки майже напевно зростуть. З іншого боку, якщо ви не винні, ваші ставки можуть або не можуть зростати. Отримати удар ззаду, коли ваш автомобіль припаркований або під час шторму збиває ваш будинок, явно не ваша вина, і це не може призвести до швидких подорожей, але це не завжди так.

Пом'якшувальні обставини, такі як кількість попередніх заяв, які ви подали, кількість отриманих квитків на швидкість, частота стихійних лих у вашому районі (землетруси, урагани, повені) і навіть низький кредитний рейтинг можуть призвести до того, що ваші ставки будуть піднімайтеся, навіть якщо остання претензія була висунута за шкоду, яку ви не заподіяли.

Рішення про пред'явлення претензії може мати великий вплив на ваші страхові ставки, навіть якщо нещасний випадок був незначним або не був з вашої вини.

Найбільші та найменші пошкодження вимог

Що стосується підвищення тарифів, не всі претензії створюються рівними. Укуси собак, претензії щодо травм, ковзання та падіння, пошкодження води та плісняви ​​є предметами червоного прапора для страховиків. Ці предмети, як правило, негативно впливають на ваші ставки та на бажання страхувальника продовжувати надавати покриття.

Дивно, але дуже страшний квиток на швидкість не може взагалі не викликати підвищення курсу. Багато компаній прощають перший квиток. Те ж саме стосується незначної автомобільної аварії або невеликого позову до страхового полісу вашого домовласника.

Оцініть походи

Подання претензії часто призводить до збільшення ставки, яка може бути в межах 20% -40%. Підвищені тарифи залишаються чинними роками, хоча розмір та тривалість подорожі можуть сильно відрізнятися від страховика до страховика. У деяких фірм збільшення триває всього два роки, а в інших може тривати п’ять. Якщо ваш страховик відмовиться від покриття, вас можуть змусити придбати страхування високого ризику, яке може мати надзвичайно дорогі премії.

Щоб подати або не подати?

Не існує жорстких правил щодо подорожей. Те, що прощає одна компанія, інша не забуде. Оскільки будь-яка претензія взагалі може загрожувати вашим тарифам, розуміння вашої політики - це перший крок до захисту вашого гаманця. Якщо ви знаєте, що ваша перша аварія прощена або раніше подана претензія не буде зарахована проти вас через певну кількість років, рішення про те, чи потрібно подавати позов, може бути прийняте заздалегідь, дізнавшись про вплив, яке воно буде чи вигране '. не мають ваших тарифів.

Також важливо поговорити з вашим агентом про поліси страхової компанії задовго до того, як вам потрібно подати претензію. Деякі агенти зобов’язані повідомити вас про компанію, якщо ви навіть обговорюєте потенційну претензію і вирішите не подавати. З цієї причини ви також не хочете чекати, поки вам потрібно подати заяву, щоб дізнатися про політику вашого страховика щодо консультацій з вашим агентом.

Незалежно від вашої ситуації, мінімізація кількості претензій, які ви подаєте, є ключовим фактором захисту ваших страхових ставок від істотного збільшення. Хорошим правилом, якого слід дотримуватися, є подання позову лише у випадку катастрофічних втрат. Якщо на вашому автомобілі потрапляє вм'ятина на бампер або кілька дахів збивається з даху вашого будинку, можливо, вам буде краще, якщо ви подбаєте про витрати самостійно.

Якщо ваш автомобіль нараховується внаслідок ДТП або весь дах вашого будинку заглиблюється, подання позову стає економічно вигіднішим завданням. Пам’ятайте лише про те, що хоча ви маєте покриття та сплачували свої внески вчасно протягом багатьох років, ваша страхова компанія все одно може відмовитись від поновлення покриття, коли термін дії вашого поліса закінчується.

Стратегія економії витрат на політику

Розуміння логіки подання претензії лише у випадку великої втрати також дає зрозуміти, як заощадити кілька доларів на страхових внесках. Оскільки ви не збираєтесь подавати претензію у разі незначної втрати, наявність низької франшизи за вашою політикою не має фінансового сенсу.

Якщо ви вже плануєте виплатити збитки за 500 або 1000 доларів США з власної кишені, відкладіть цю суму на ощадний накопичувальний рахунок і підніміть страховий рахунок, який підлягає відповідності номеру. Підвищення вашої франшизи призведе до зниження ставок страхування, а готівка в банку покриє ваші власні витрати в разі нещасного випадку.

Ключові вивезення

• Якщо ви подаєте претензію, це може вплинути на ваш страховий тариф, залежно від обставин, що стосуються події.
• Кількість претензій, які ви подаєте, швидше за все вплине на ваші ставки, незалежно від обставин заявки.
• Бажано, перш ніж купувати страховку, поцікавитись у страхового радника щодо політики компанії щодо подання претензій та тарифів.
• Деякі експерти радять лише подати заявку на великі збитки.

Суть

Коли ви сплачуєте свої страхові внески регулярно і вчасно, може здатися, що ви повинні мати можливість подати стільки законних вимог, скільки вам потрібно. На жаль, галузь не працює таким чином. Подання занадто багато претензій або певних видів претензій може негативно вплинути на ваші страхові тарифи або навіть взагалі скасувати поліс після сплати претензії.

Щоб уникнути недобросовісних подорожей та неприємних фінансових сюрпризів, радимо дізнатися все можливе про політику вашого страховика та галузеві практики задовго до того, як вам коли-небудь потрібно подавати претензію.