Як визначаються процентні ставки за ощадними рахунками

На базовому економічному рівні процентна ставка, встановлена ​​за депозитами на ощадних рахунках, визначається залежністю між кількістю банків, які отримують додаткові депозити, і тим, наскільки заощадження оцінюють послуги ощадного рахунку. Ці оцінки маніпулюються тим, як уряди та центральні банки орієнтуються на процентні ставки в економіці.

Попит та попит на ощадні рахунки

Більшість ощадних рахунків - це ліквідні рахунки, які захищають вартість основного капіталу, що зберігається в банку. Споживачі цінують економію рахунків за їх безпеку та гнучкість. Банки пропонують їх як заманювати вкладників надавати додаткові грошові кошти, щоб банкіри могли надавати позики.

Коли банки хочуть додаткові депозити, вони можуть підвищити пропоновану на ощадних рахунках процентну ставку для залучення зайвих грошових коштів. Якщо вони хочуть зменшити банківські дебети, вони можуть знизити процентні ставки. Важливо, щоб банки не пропонували більші відсотки за ощадними рахунками, ніж їх можна стягувати за кредити або заробляти на інших інвестиціях.

Процентні ставки за ощадними рахунками залежать від ставок, запропонованих для інших цільових заощаджень, таких як облігації та рахунки на грошовому ринку. Кожен застав намагається знайти найкращий баланс безпеки та повернення, виходячи зі своїх уподобань.

Вплив уряду на процентні ставки

Припустимо, Федеральна резервна система закуповує багато нових казначейств США. Це збільшує ціну скарбниць і знижує врожайність. Згодом банки можуть знизити ставку, запропоновану на ощадних рахунках, і, ймовірно, також повинні знизити процентну ставку, нараховану за кредитами. Причин цьому багато, в тому числі те, що банки, як правило, інвестують у казначейства для безпечної віддачі.

Пам'ятайте, що ставки на ощадні рахунки повинні конкурувати з іншими прибутками, наявними на ринку. Коли процентні ставки знижуються, ставки на ощадні рахунки також знижуються. Коли процентні ставки зростають, ставки на ощадні рахунки збільшуються. Взагалі центральні банки та уряди підтримують умови низьких процентних ставок. Це штучно підштовхує ставки, зароблені всюди в економіці.