Вступ до організацій фінансового планування
Зростання галузі фінансового планування протягом останніх кількох десятиліть призвело до створення декількох професійних асоціацій, які присвячені підвищенню інтересу радників, а також захисту та освіті громадськості. Три основні організації зараз стоять вище всіх інших у цій категорії: Асоціація фінансового планування (FPA), Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA) та Національна асоціація страхових та фінансових радників (NAIFA). Ці організації надають безліч переваг як радникам, так і споживачам, які об'єднали для підвищення якості та сприйняття громадськістю галузі фінансового планування в США.
Асоціація фінансового планування (FPA)
FPA була створена на початку 2000 року при злитті Інституту сертифікованих фінансових планувальників (ICFP) та Міжнародної асоціації фінансового планування (IAFP). Однією з його головних цілей є допомогти громадськості зрозуміти, які послуги можуть надавати фінансові планувальники та як саме вони будуть платити за них. FPA вимагає від усіх членів дотримуватися її стандартів догляду, який включає повне розкриття всіх форм компенсації та можливого конфлікту інтересів. Веб-сайт FPA пропонує безліч інструментів та ресурсів для споживачів, включаючи статті, книги, брошури, блог про фінансове планування, додаток для планування пенсій для смартфонів та функцію пошуку, яка дозволяє користувачам знаходити планувальників членів у своєму районі. Він також спонсорує декілька громадських програм пропаганди, розроблених для сприяння обізнаності споживачів про важливість фінансового планування, включаючи:
- Національний місяць фінансової грамотності
- Америка рятує тиждень
- Гроші розумний тиждень
- Фінансова четвірка
- Тиждень фінансового планування
Раніше FPA також працювала в координації з іншими групами захисту прав споживачів, щоб сприяти захисту людей похилого віку від фінансових зловживань. Він також створив Національний центр підтримки фінансового планування 8 жовтня 2001 року, щоб надати безкоштовні фінансові консультації для тих, хто безпосередньо постраждав від подій 11 вересня.
Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA)
Ця організація присвячена просуванню інтересів консультантів, що базуються на оплаті, з метою надання громадськості грамотного, неупередженого фінансового планування. Він розпочався в лютому 1983 року і з тих пір зростав до понад 2000 членів і сотні академічних та фінансових філій. Його веб-сайт містить корисні посилання, пошукову систему радника та інші ресурси. Порадники країн-членів зобов'язані скласти довірену присягу, що вони завжди беззастережно ставлять інтереси своїх клієнтів перед своїми та застосовуватимуть цілісний підхід до планування, що стосується всіх аспектів фінансів своїх клієнтів, не стягуючи комісійні комісії. Вони також зобов'язані подати зразок плану у форматі, який вони мають намір використовувати у своїх практиках для затвердження, разом із програмним забезпеченням фінансового планування, яке вони мають намір використовувати.
Національна асоціація страхових та фінансових консультантів (NAIFA)
NAIFA - це найдавніша організація фінансового планування, яка існує на сьогодні. Він був заснований як Національна асоціація страхувальників життя в 1890 році і відрізняється від FPA та NAPFA тим, що зосереджується головним чином на страховій галузі та спрямовує свої зусилля на створення та захист податкових переваг страхування та ануїтетів. Він також сприяє приватній власності на медичне страхування та інші вигоди. Він співпрацює з регуляторами та урядами на державному рівні для роботи з пенсіонерами та літніми споживачами, які купують ануїтети та іншу фіксовану продукцію, щоб захистити їх від недобросовісного продавця та ділової практики.
NAIFA також намагається створити національну асоціацію агентів та брокерів, яка дозволить споживачам зберегти своїх страхових агентів, якщо вони переселяються в стан, коли агент чи брокер не мають ліцензії. NAIFA намагається навчити своїх членів як правильно координувати та інтегрувати страхове покриття своїх клієнтів у решту їх фінансових планів, а також як етично діяти в інтересах своїх клієнтів.
На його веб-сайті представлені ресурси як для радників, так і для споживачів, включаючи посилання на інші ключові організації, такі як Інститут життєвої та медичної освіти та державних уповноважених із страхування, статті споживачів та повідомлення про державні послуги, а також безліч навчальної інформації. NAIFA сильно бере участь у пропаганді громад, використовуючи програми, які спонсоруються її місцевими розділами в галузі охорони здоров’я, допомагаючи бездомним, навчаючи молодь, освіта ВІЛ, зловживання наркотиками, проблеми з доглядом у сім'ї та людей похилого віку, а також сприяння підтримці різних криз. США Її зусилля були схвалені шістьма окремими подіями у 1980-х роках Рейганською та Бушською адміністраціями.
Коаліція фінансового планування
Промисловість фінансового планування протягом багатьох років докладає більших зусиль, щоб відчути свою присутність у Вашингтоні. З цією метою у 2008 році FPA об'єдналася з Радою стандартів CFP® та NAPFA, щоб створити Коаліцію фінансового планування. Ця організація має три чіткі цілі:
- Забезпечити надання фінансовим планувальникам публічних послуг прозорої, довіреної якості
- Уніфікуйте, оновлюйте та реконструюйте сукупність застарілих правил та положень, які регулюють більшу частину фінансової галузі
- Покрийте численні нормативні прогалини в професії
Зараз коаліція працює з законодавцями, щоб створити та застосувати загальний фінансовий стандарт для всіх фінансових професіоналів, які надають будь-які фінансові поради або представляють перед громадськістю будь-які фінансові планувачі. Коаліція також виступає за створення федеральної наглядової ради, яка б наглядала за професією фінансового планування та встановлювала мінімальні стандарти виробничої практики та компетенції (хоча і на рівні дещо нижчому від стандартів, встановлених Радою стандартів CFP®.
Суть
Фінансова галузь протягом десятиліть постійно розвивалася та пристосовувалась для задоволення мінливих потреб споживачів. Хоча вони не зосереджуються на абсолютно одних і тих же питаннях, такі організації, як FPA, NAPFA та NAIFA прагнуть забезпечити більш високі стандарти для професії фінансового планування та більш високий захист споживачів за допомогою поєднання програм громад, громадських освітніх ініціатив та законодавства Конгресу. .