Знайте свого клієнта (KYC)
Знати свого клієнта або знати свого клієнта - це стандарт в інвестиційній галузі, який забезпечує інвестиційним консультантам детальну інформацію про толерантність до ризиків своїх клієнтів, знання інвестицій та фінансовий стан. KYC захищає як клієнтів, так і інвестиційних радників. Клієнти захищені тим, що їх інвестиційний радник знає, які інвестиції найкраще відповідають їхнім особистим ситуаціям. Інвестиційні консультанти захищаються тим, що знають, що вони можуть, а що не можуть включити до портфеля свого клієнта. Відповідність KYC зазвичай включає такі вимоги та політику, як управління ризиками, політика прийняття клієнтів та моніторинг транзакцій.
Розуміння знати свого клієнта (KYC)
Правило Know Your Client (KYC) - це етична вимога до тих, хто в галузі цінних паперів працює з клієнтами під час відкриття та ведення рахунків. У липні 2012 року було впроваджено два правила, які охоплюють цю тему разом: Правило регулювання фінансової галузі (FINRA), правило 2090 (знай свого клієнта) та правило 2111 FINRA (придатність). Ці правила існують для захисту як брокера-дилера, так і клієнта, і таким чином, щоб брокери та фірми чесно поводилися з клієнтами.
Правило 2090 «Знай свого клієнта» по суті говорить, що кожен брокер-дилер повинен докладати розумних зусиль під час відкриття та ведення рахунків клієнтів. Це вимога знати та вести облік суттєвих фактів кожного замовника, а також ідентифікувати кожну особу, яка має повноваження діяти від імені замовника.
Правило KYC важливе на початку відносин між клієнтом та брокером, щоб встановити істотні факти кожного клієнта до того, як будуть зроблені будь-які рекомендації. Основні факти - це факти, необхідні для ефективного обслуговування облікового запису клієнта та ознайомлення з будь-якими спеціальними інструкціями щодо обробки рахунку. Крім того, брокер-дилер повинен бути знайомий з кожною особою, яка має повноваження діяти від імені замовника і має дотримуватися всіх законів, правил та правил галузі цінних паперів.
Правило придатності
Як встановлено в Правилах справедливої практики FINRA, правило 2111 узгоджується з правилом KYC і висвітлює тему винесення рекомендацій. Правило придатності 2111 зазначає, що брокер-дилер повинен мати розумні підстави під час надання рекомендації, яка підходить клієнту, виходячи з фінансового становища та потреб клієнта. Ця відповідальність означає, що брокер-дилер провів повний огляд поточних фактів та профілю замовника, включаючи інші цінні папери клієнта, перш ніж здійснити будь-яку покупку, продаж чи обмін цінного папера.
Встановлення профілю клієнта
Інвестиційні консультанти та фірми несуть відповідальність за знання фінансового стану кожного клієнта шляхом вивчення та збору віку клієнта, інших інвестицій, податкового статусу, фінансових потреб, інвестиційного досвіду, періоду інвестування, потреб у ліквідності та толерантності до ризику. SEC вимагає, щоб новий клієнт надав детальну фінансову інформацію, яка включає ім'я, дату народження, адресу, статус роботи, річний дохід, чисту вартість, інвестиційні цілі та ідентифікаційні номери перед відкриттям рахунку.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.