Рівень користі від смерті
Виплата за випадок смерті - це виплата за полісом страхування життя, яка є однаковою, коли страхувальник помирає, незабаром після придбання полісу або через багато років. Порівняно з політикою, яка передбачає зростаючу допомогу на смерть, така, яка забезпечує рівень виплат за смерть, буде дешевшою (тобто премії будуть нижчими на ту саму суму початкової допомоги). Однак інфляція зменшить значення рівня вигоди від смерті з часом.
Розуміння рівня користі від смерті
Цілий життєвий поліс має дві складові: складову грошової вартості та чисту страхову складову. Коли страхувальник вибирає рівень виплати загибель, значення чистого страхового компонента зменшується з часом, щоб зберегти виплату від смерті однаковою, тоді як грошова вартість полісу зростає. Якщо власник страхування замість цього вибере варіант зростаючої допомоги на випадок смерті, чистий страховий компонент з часом залишатиметься незмінним; так що зі збільшенням грошової вартості полісу збільшується виплата смерті.
Ключові вивезення
- Поліси страхування життя - як страхування життя, так і строкового - дають виплати пільговикам, коли страхувальник помер.
- Допомога на рівні смерті - це вид допомоги, коли сума виплат не змінюється, незалежно від того, коли було придбано страхування.
- Порівняно з планами, які пропонують зростаючі вигоди, політика виплат за випадок смерті, як правило, є менш дорогою.
- Люди старше 60 років, швидше за все, можуть бути кандидатами на політику виплат за випадок смерті через витрати.
Термінові поліси страхування життя також пропонують рівень виплат від смерті; чи вмирає страхувальник через п’ять років або 20 років на термін, виплата смерті буде такою ж. Основна різниця між терміном та цілою політикою життя полягає в тому, що в терміновій політиці немає складової вартості грошових коштів.
Як працюють переваги смерті
У полісі на страхування життя в розмірі 500 000 доларів США з рівнем допомоги на смерть, коли сплачується премія, нараховуються збори та збори за продаж, а решта суми зараховується до грошової вартості. Потім вартість страхування віднімається із вартості готівки щомісяця. З часом, коли виплачуються премії, грошова вартість полісу збільшується, а сума страховки, що купується щомісяця, поступово зменшується. Наприклад, у другому році поліс на 500 000 доларів має грошову вартість 1500 доларів США, тому купується лише 498 500 доларів страхування.
Після смерті страхувальника страхова компанія виплачує виплату смерті, яка є частково страховою, а частково поверненням грошової вартості полісу. Наприклад, припустимо, що власник сплатив страховий внесок протягом 15 років, а поліс накопичив грошову вартість 65 000 доларів. Страхова компанія заплатила б 435 000 доларів США за страхування і повернула 65 000 доларів готівкової вартості на загальну вигоду в 500 000 доларів.
Хто повинен купити рівне страхування від смерті?
Чи є рівень рівня полісу на випадок смерті кращим, ніж у зростаючої політики на випадок смертної допомоги, в основному залежить від віку страхувальника. Як правило, у віці до 60 років краще зростає вигода від смерті. Коли покупцеві полісу є старший 60 років, виплата смертної допомоги працює краще просто тому, що вона є більш економічною. У багатьох випадках особи, які мають більш високий рівень доходів, також повинні вибирати поліси страхування життя із збільшенням допомоги на смерть.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.