Життя після банкрутства

Валері подивилася на купу купюр на своєму столі і зітхнула. Вона зрозуміла, що в цей момент немає шансів, що вона зможе погасити борги, накопичені за останні кілька років. Між своїми медичними проблемами і втратою роботи вона виснажила всі свої заощадження і видала всі свої кредитні картки, і вже не могла робити мінімальні щомісячні платежі за них. Її орендна плата та кредит на автомобіль були прострочені, і тимчасова робота, яку вона працювала, навряд чи покрила б поточні витрати. Вона відсуває рахунки в сторону і вирішує поговорити з адвокатом з питань банкрутства про свою ситуацію. Через тиждень Валері опиняється, що заповнює документи 7 розділу.

На жаль, ситуація з Валері надто поширена - насправді Марк Твен, Уолт Дісней, Дональд Трамп та Генрі Дж. Хайнц подали заяву про банкрутство в якийсь момент свого життя. Якщо ви думаєте, що банкрутство також може стати для вас, читайте далі, щоб дізнатися, що ви можете очікувати і на що слід спостерігати після подання заявки на особисте банкрутство.

Ви подали - Що тепер?
Для осіб, які оголосили про банкрутство, процес відновлення тривалий і складний. Перший крок настає, коли ви та ваш банкрут з банкрутства зустрічаєтеся з вашими кредиторами, щоб повідомити їх про банкрутство, в цей час будь-які неоподатковувані активи, які ви маєте ліквідувати. (Щоб побачити повний перелік виключень із активів, перегляньте сторінку DaveRamsey.com.) Вам буде дозволено зберігати ваші меблі, автомобіль та особисті речі до певної вартості, але будь-які неоподатковувані ліквідні активи, такі як готівка чи сертифікати депозиту (компакт-диски) повинні бути передані довіреній особі, призначеній судом. Але ліквідація ваших активів - це лише перше з багатьох питань, які потрібно вирішити, оскільки наслідки вашого банкрутства починають розкриватися. (Щоб дізнатись більше про активи та фактичний процес банкрутства, див. Те, що потрібно знати про банкрутство .)

Отримати позику будь-якого виду буде вкрай складно протягом наступних двох років, хоча можна отримати кращу оцінку та навіть деякі види позик лише через рік. Однак кредитори, які будуть фінансувати вас, ймовірно, будуть від фінансових компаній, які стягують непомірну ставку відсотків. У деяких випадках взагалі неможливо отримати кредит на великі покупки, наприклад, автомобіль чи будинок. Ці питання залишаться протягом наступних 10 років при банкрутстві глави 7. Якщо ви подасте натомість банкрутство глави 13, такий вид банкрутства часто зникне з вашого кредитного звіту лише через сім років. Однак цей вид банкрутства також вимагає повернути весь борг протягом трьох-п’яти років відповідно до встановленого плану платежів. Оскільки існує шість видів заяв про банкрутство, важливо звернутися до свого адвоката, щоб переконатися, що ви подаєте ту, яка найкраще відповідає вашому фінансовому становищу.

Візьміть назад контроль
Ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб відновити контроль над своєю ситуацією:

• Підтримуйте роботу : Життєво важливо, щоб ви якнайшвидше отримали - і зберегли - роботу, якщо у вас її вже немає. Пошук хорошого місця для проживання займає близьку секунду, якщо це теж питання. Стабільна історія житла та зайнятості необхідна, оскільки вона показує кредиторам, що ви надійні. На жаль, все більша кількість орендодавців починає перевіряти кредитні довідки як засіб перевірки можливих ненадійних орендарів. Якщо ви не можете зняти квартиру на свій смак, можливо, вам доведеться поговорити з другом або родичем, поки ваш кредит не покращиться. Крім того, роботодавці можуть також вимагати кредитних балів та історії своїх потенційних претендентів як міру особистої відповідальності. Таким чином, трохи невдачі може підштовхнути порочний цикл, який може перешкодити вам отримати роботу, яка заплатить достатньо, щоб ви погасили свої борги. (Щоб дізнатись більше про пошук житла після подачі заявки, перегляньте RentAfterBankruptcy.com.)
  
• Оплатіть рахунки . Обов’язково потрібно залишатися в курсі всіх щомісячних рахунків та інших платежів, щоб ваш кредитний запис після банкрутства залишався чистим.
  
• Утримуйте баланс банку : Також потрібно відкривати та вести чековий та / або ощадний рахунок. Але більше банків та страхових компаній оцінюють кредитні записи своїх клієнтів перед тим, як розпочати їхній бізнес. Після оголошення банкрутства страхові компанії можуть відчути, що ви ризикуєте не платити свої премії, так як історія списаних банківських рахунків може перешкодити вашій можливості відкрити новий розрахунковий рахунок. На щастя, багато банків пропонують якусь програму другого шансу для людей, що знаходяться в цій ситуації. Утримання позитивного балансу на всіх рахунках у будь-який час покаже роботодавцям та кредиторам, що тепер у вас надійний грошовий потік.
  
• Почніть відновити свій кредит : Під час банкрутства важливо почати створювати те, що ви так швидко зірвали. Для відновлення кредиту вам може знадобитися отримати кредитну карту. Якщо ви навчитесь його розумно використовувати, це покаже кредиторам, що ви можете керувати своїми грошима і що ви вирішили повільно відновити свою недосконалу кредитну історію. Це лише життєздатний варіант, якщо ви можете контролювати кредит і не дозволяти йому контролювати вас. Якщо ви знову знайдете борг, вам слід негайно скасувати свою карту і розпочати план погашення. Фіксувати свій кредитний рейтинг - це добре лише тоді, коли ви можете впоратися з самим кредитом. Майте на увазі, що процентна ставка на будь-яку карту, на яку ви маєте право, швидше за все, буде вище середньої кредитної картки. Коли настає час придбати щось більше з боргами (наприклад, автомобіль чи будинок), можливо, вам доведеться мати іншу сторону, наприклад ваші батьки, підписати позику. Без цього вам взагалі не вдасться отримати фінансування; з ним ви можете отримати щось схоже на пристойні умови вашого кредиту (залежно від кредитного бала співвласника). Однак якщо кредиту немає, можливо, вам доведеться просто почекати, поки ви зможете оплатити автомобіль готівкою або розглянути особисту позику у ваших родичів та / або друзів.

Висновок
Хоча нещодавнє законодавство ускладнює американцям оголошення банкрутства, банкрутство все ще надто поширене. Розумне використання доходу та кредиту після банкрутства є ключовим фактором для відновлення рейтингу та знову стати на власні два фінансові ноги. Якщо ви зможете довести кредиторам та роботодавцям, що ваше життя після банкрутства в порядку, тоді ця перешкода теж пройде. Пам’ятайте, Марк Твен, Уолт Дісней, Дональд Трамп та Генрі Дж. Хайнц все продовжували мати успішні майбутні перспективи - і якщо ви зможете поставити банкрутство за собою, то можете і ви.