Відмивання грошей
Відмивання грошей - це процес отримання великих сум грошей, отриманих злочинною діяльністю, наприклад, торгівлею наркотиками або фінансуванням тероризму, як видається, з законних джерел. Гроші від злочинної діяльності вважаються брудними, і процес "відмиває" їх, щоб вони виглядали чистими. Відмивання грошей саме по собі є злочином.
Ключові вивезення
- Злочинці використовують широкий спектр методів відмивання грошей, щоб нелегально отримані кошти виглядали чистими.
- Інтернет-банкінг та криптовалюти спростили злочинцям переказ та зняття грошей без виявлення.
- Запобігання відмиванню грошей стало міжнародним зусиллям і тепер включає в себе фінансування тероризму серед своїх цілей.
Як працює відмивання грошей
Відмивання грошей є важливим для злочинних організацій, які хочуть ефективно використовувати незаконно отримані гроші. Робота з великою кількістю незаконних грошових коштів неефективна та небезпечна. Злочинцям потрібен спосіб депонувати гроші в законних фінансових установах, але вони можуть це зробити, лише якщо вони, мабуть, надходять із законних джерел.
Банки зобов’язані повідомляти про великі операції з готівкою та інші підозрілі дії, які можуть бути ознаками відмивання грошей.
Процес відмивання грошей, як правило, включає три етапи: розміщення, розшарування та інтеграцію.
- Розміщення вводить "брудні гроші" в законну фінансову систему.
- Наплавлення приховує джерело грошей за допомогою низки транзакцій та бухгалтерських хитрощів.
- На останньому кроці, інтеграції, відмиті в даний час гроші знімаються з законного рахунку для використання в будь-яких цілях, які мають на увазі злочинці.
Існує багато способів відмити гроші, від простого до дуже складного. Однією з найпоширеніших методик є використання законного грошового бізнесу, що належить злочинній організації. Наприклад, якщо організація є власником ресторану, вона може завищити щоденні надходження готівки, щоб перекинути незаконну готівку через ресторан та на банківський рахунок ресторану. Після цього кошти можна зняти за потребою. Такі типи підприємств часто називають "фронтами".
В іншій розповсюдженій формі відмивання грошей, яка називається "заглушкою" (також відома як "структурування"), злочинець розбиває великі куски грошових коштів на кілька невеликих депозитів, часто поширюючи їх на безліч різних рахунків, щоб уникнути їх виявлення. Відмивання грошей також може бути здійснено за допомогою обмінних пунктів, переказів та "мулів" - контрабандистів, які викрадають велику кількість готівки через кордон і здають їх на іноземні рахунки, де правоохоронне право на відмивання грошей менш суворе.
Інші методи відмивання грошей передбачають вкладення коштів у такі товари, як дорогоцінні камені та золото, які можна легко перенести до інших юрисдикцій, стримано інвестуючи в них та продаючи цінні активи, такі як нерухомість, азартні ігри, підробки; та використання оболонок (неактивні компанії або корпорації, які по суті існують лише на папері).
Електронне відмивання грошей
Інтернет поставив нове віджимання на старий злочин. Зростання банківських установ в Інтернеті, анонімних онлайн-платіжних послуг та однорангових переказів (P2P) з мобільних телефонів ще більше ускладнило виявлення незаконного переказу грошей. Більше того, використання проксі-серверів та програмного забезпечення для анонімізації робить третій компонент відмивання грошей, інтеграцію майже неможливим виявити - гроші можна переводити чи вилучати, залишаючи мало або зовсім ніяких слідів IP-адреси.
Гроші також можна відмивати через інтернет-аукціони та продажі, ігрові веб-сайти та віртуальні ігрові сайти, де недоброзичливі гроші перетворюються на ігрову валюту, потім повертаються у реальні, зручні та непрості "гроші".
Найновіший кордон відмивання грошей включає криптовалюти, такі як біткойн. Незважаючи на те, що вони абсолютно не анонімні, вони все частіше використовуються в схемах шантажу, торгівлі наркотиками та інших злочинних діях через їх відносну анонімність порівняно з більш звичайними формами валюти.
Закони про боротьбу з відмиванням грошей (боротьба з відмиванням коштів) (AML) повільно наздоганяють ці види кіберзлочинів, оскільки більшість законів все ще засновані на виявленні брудних грошей під час проходження через традиційні банківські установи.
Запобігання відмиванню грошей
Уряди у всьому світі активізували свої зусилля для боротьби з відмиванням грошей в останні десятиліття, прийнявши положення, які вимагають від фінансових установ створити системи для виявлення та повідомлення про підозрілу діяльність. Кількість залучених коштів є значною: За даними опитування PwC за 2018 рік, глобальні операції з відмивання грошей становлять приблизно від 1 трлн до 2 трлн дол. США щорічно або приблизно 2% до 5% світового ВВП.
У 1989 році Група сімох (G-7) утворила міжнародний комітет під назвою Спеціальна група з фінансових дій (FATF), намагаючись боротися з відмиванням грошей у міжнародному масштабі. На початку 2000-х його сфера діяльності була розширена до боротьби з фінансуванням тероризму.
США прийняли Закон про банківську таємницю в 1970 році, вимагаючи від фінансових установ повідомити про певні операції Міністерству фінансів, наприклад, готівкові операції понад 10 000 доларів США або будь-які інші, які вони вважають підозрілими, у звіті про підозрілу діяльність (SAR). Інформація, яку банки надають Міністерству фінансів, використовується Мережею з питань забезпечення фінансових злочинів (FinCEN), яка може поділитися нею з вітчизняними кримінальними слідчими, міжнародними органами чи зарубіжними підрозділами фінансової розвідки.
Хоча ці закони були корисними для відстеження злочинних дій, саме відмивання грошей не було незаконним у Сполучених Штатах до 1986 року, з прийняттям Закону про боротьбу з відмиванням грошей. Незабаром після терористичних актів 11 вересня Закон про патріоти США розширив зусилля з відмивання грошей, дозволивши застосовувати слідчі інструменти, призначені для запобігання організованій злочинності та торгівлі наркотиками, у розслідуванні тероризму.
Асоціація сертифікованих спеціалістів з протидії відмиванню грошей (ACAMS) пропонує професійне позначення, відоме як сертифікований фахівець з протидії відмиванню грошей (CAMS). Особи, які отримують сертифікацію CAMS, можуть працювати менеджерами з питань дотримання правил посередництва, співробітниками Закону про секретність банку, керівниками підрозділів фінансової розвідки, аналітиками нагляду та аналітиками розслідування фінансових злочинів.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.