Іпотечне шахрайство
Намір шахрайського шахрайства, як правило, отримує більшу суму позики, ніж було б дозволено, якби заява була зроблена чесно. Наприклад, навмисне фальсифікація інформації щодо заяви про іпотечний кредит. Існує кілька типів схем шахрайства з іпотекою, включаючи купівлю соломи, повітряні позики та подвійний продаж.
Окрім осіб, які беруть участь у шахрайстві з іпотекою, широкомасштабні схеми шахрайства з іпотекою не є рідкістю. Іпотечне шахрайство є такою серйозною проблемою, що Міністерство юстиції США та Федеральне бюро розслідувань (ФБР) ініціювали "Операцію зловмисної іпотеки" як спеціальну операцію з розслідування та переслідування таких випадків. Штрафи за іпотечне шахрайство включають жорсткі штрафи, реституцію та позбавлення волі до 30 років.
Існує дві чіткі області шахрайства з іпотечним кредитом - шахрайство з метою отримання прибутку та шахрайство з житлом.
- Шахрайство з метою отримання прибутку: ті, хто вчиняє цей вид іпотечного шахрайства, часто є інсайдерськими інсайдерами, використовуючи свої спеціалізовані знання чи повноваження для вчинення або полегшення шахрайства. Поточні розслідування та широко розповсюджена звітність свідчать, що високий відсоток шахрайства з іпотечним кредитом передбачає змову з боку галузевих інсайдерів, таких як банківські службовці, оцінювачі, іпотечні брокери, адвокати, кредитори та інші фахівці, які займаються цією галуззю. Шахрайство з метою отримання прибутку має на меті не забезпечити житло, а скоріше зловживати процесом іпотечного кредитування для крадіжки грошових коштів та власного капіталу у кредиторів чи власників будинків. ФБР надає пріоритет шахрайству з приводу прибутку.
- Шахрайство з житлом: Цей вид шахрайства, як правило, представлений незаконними діями, здійсненими позичальником, мотивованими придбати або зберегти право власності на будинок. Наприклад, позичальник може неправильно представити інформацію про доходи та активи в заяві на позику або спокусити оцінювача маніпулювати оціненою вартістю майна.
НАРУШЕННЯ ВАННІ Іпотечне шахрайство
Іпотечне шахрайство - це фінансовий злочин, пов'язаний з підробкою кредитних документів або іншим чином спробою незаконного отримання прибутку від процесу іпотечного кредитування. ФБР характеризує іпотечне шахрайство шляхом якихось суттєвих викривлень, неправильного представлення чи упущення стосовно іпотечного кредиту, на який потім покладається позикодавець. Брехня, яка впливає на рішення банку - про те, чи, наприклад, схвалити кредит, прийняти зменшену суму виплати чи погодитися на певні умови погашення - є іпотечним шахрайством. ФБР та інші організації, звинувачені у розслідуванні шахрайства з іпотекою, особливо після краху ринку житла, розширили визначення, щоб включити шахрайства, спрямовані на проблемних власників будинків.
За словами Фанні Мей, окрім брехні заявки на позику, існує ще кілька видів шахрайства.
- Покупці соломи - заявники кредитів, які використовуються винуватцями шахрайства для отримання іпотечних кредитів і використовуються для маскування справжнього покупця
або справжній характер угоди. - Повітряна позика - це позика соломі або неіснуючому покупцеві на неіснуюче майно.
- Подвійний продаж - це продаж однієї застави більш ніж одному інвестору.
- Незаконне гортання майна відбувається, коли власність купується та перепродується швидко за штучно завищеною ціною, використовуючи a
шахрайсько завищена оцінка. - Ponzi, інвестиційний клуб або схеми блокування передбачають продаж об'єктів нерухомості за штучно завищеними цінами
інвестиційні можливості для наївних інвесторів у нерухомість, яким обіцяють неймовірно високу віддачу та низький ризик. - Виручення коштів для будівельників - це коли продавець сплачує покупцеві великі фінансові стимули і сприяє завищеній сумі позики
підвищення ціни продажу, приховування стимулів та використання шахрайсько завищеної оцінки. - Купівля-застава - це коли власник будинку стягує іпотеку, але вартість будинку впала нижче заборгованої суми (під водою), тож він або вона подає заявку на іпотеку на придбання грошей в іншому будинку. Після того, як нове майно було забезпечене,
Позичальник, який купує і під заставу, дозволить першому будинку перейти до викупу. - Схема порятунку викупу передбачає вилучення "спеціалістів", які обіцяють допомогти позичальнику уникнути викупу. The
позичальники часто платять за послуги, які вони ніколи не отримують і, зрештою, втрачають своє житло. - У результаті шахрайства з коротким продажем винний отримує прибуток, приховуючи умовні операції або підробляючи істотну інформацію, включаючи справжню вартість майна, тому обслуговуючий не може приймати усвідомлене рішення про короткий продаж.
- Схема коротких продажів, що не є рукою, включає вигадану пропозицію про купівлю, зроблену співучасником домовласника (солома)
покупець) у спробі шахрайського скорочення заборгованості на майно та дозволити позичальнику залишитися у своєму
додому. - У схемі зворотного продажу, злочинець маніпулює позикодавцем короткого продажу для затвердження короткої виплати та приховує негайну купівлю продажу за попередньо домовленим кінцевим покупцем за значно вищою ціною продажу.
- У схемі шахрайства зі зворотним іпотечним правопорушником винний маніпулює пенсійним громадянином у отриманні зворотного іпотечного кредиту, а потім наділяє кишеньку на випадок повернення іпотечного кредиту старшого потерпілого.
- У шахрайстві по спорідненості винні особи покладаються на спільну зв'язок і використовують довіру та дружбу, які зазвичай існують у групі
осіб, які мають загальну зв'язок на підтримку схеми. Орієнтовано на певні етнічні, релігійні, професійні чи вікові групи. - При зворотному шахрайстві із зайнятістю позичальник купує житло як інвестиційну власність і перераховує доходи від оренди як дохід для отримання іпотечного кредиту. Але потім замість оренди житла позичальник займає житло як основне місце проживання.
.
.