Потребний підхід
Підхід щодо потреб - це спосіб визначення відповідної суми покриття страхування життя, яку повинна придбати людина. Цей підхід ґрунтується на бюджеті витрат і витрат, які буде понесена особою на витрати на поховання, врегулювання свого майна, а потім замінивши частину майбутнього доходу для утримання домогосподарства протягом декількох років.
Розуміння необхідного підходу
Підхід до потреб - це функція двох змінних:
- Скільки знадобиться при смерті для виконання зобов’язань.
- Скільки майбутнього доходу потрібно для утримання домогосподарства.
Розраховуючи свої витрати, найкраще трохи завищити свої потреби. Якщо ви недооцінюєте, ви можете усвідомити свою помилку, поки не пізно. Наприклад, підхід щодо потреб враховує будь-які непогашені борги та зобов’язання, такі як застава або виплати за автомобіль, які повинні покривати страхові виплати, а також такі витрати, як похорони та похорони. Підхід до потреб також визнає, що майбутні потреби в доходах будуть зменшені, якщо і коли діти, які живуть вдома, закінчать коледж і відійдуть, або якщо подружжя повторно одружується, а дохід таким чином замінюється своєю роботою.
Підхід до потреб контрастує з підходом до життя людини. Підхід до життєзабезпечення людини розраховує суму страхування життя, яка потребуватиме сім'ю, виходячи з фінансових втрат, які зазнала б сім'я, якщо сьогодні застрахована особа померла. Життєвий підхід людини зазвичай враховує такі фактори, як вік застрахованої особи, стать, запланований пенсійний вік, професія, річна заробітна плата, допомога по працевлаштуванню, а також особиста та фінансова інформація подружжя та / або дітей на утриманні.
Ключові вивезення
- Підхід щодо потреб у плануванні страхування життя використовується для оцінки належного обсягу страхового покриття, яке потребує людина.
- Підхід щодо потреб враховує кількість грошей, необхідних для покриття витрат на поховання, а також борги та зобов’язання, такі як застава або витрати на коледж, які потрібно покрити.
- Підхід щодо потреб також враховує втрачений дохід, але може протиставлятися підходу людини до життя, який є всебічнішим у визначенні майбутньої цінності потенціалу працевлаштування людини.
Необхідний підхід та підручник із страхування життя
Страхування життя забезпечує фінансовий захист виживаючих утриманців у випадку смерті страхувальника або після нього. Як і в інших формах страхування, страхування життя - це договір між страховиком та страхувальником. У страхуванні життя страховик гарантує виплату допомоги на смерть названим бенефіціарам. Існують різні типи підходів до страхування життя, включаючи підхід до потреб та підхід до життя людини. Політики на ціле життя, термін життя, універсальне життя та змінну універсальну життєву політику (VUL) - це окремі типи планів, доступних для людей та їхніх сімей. Ціле життя (також відоме як традиційне або постійне життя) охоплює повну тривалість життя страхувальника.
Окрім надання допомоги на смерть, все життя містить також ощадний компонент, де може накопичуватися грошова вартість. Термін життя гарантує виплату допомоги у разі смерті протягом визначеного строку. На відміну від цілого життя, після закінчення строку, страхувальник може поновити на інший термін, перейти на постійне (ціле життя) покриття або дозволити полісу припинятися.
Універсальне життя схоже на страхування всього життя, але воно забезпечує додатковий елемент економії інвестицій та низькі премії, як термінове страхування життя. Більшість полісів універсального страхування життя містять гнучку нагороду, хоча деякі вимагають єдиної премії (єдиної одноразової премії) або фіксованої премії (заплановані фіксовані премії). Нарешті, змінний універсальний термін життя або VUL - це політика постійного життя із вбудованою складовою заощаджень, яка дозволяє інвестувати грошову вартість. Як і стандартний універсальний термін, премія VUL - гнучка.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.