Негативно амортизуючий кредит
Позика з негативною амортизацією, яку іноді називають позикою з негативною амортизацією або негативною амортизованою позикою, - це структура із платіжною структурою, яка дозволяє сплатити позичальник плановий платіж, який менший за відсотковий збір за кредит. Коли це відбувається, створюється відкладений відсоток. Сума відстроченої процентної суми додається до основного залишку позики, що призводить до ситуації, коли заборгованість за основним боргом збільшується з часом замість зменшення.
Негативна амортизація за кредитом не може тривати безстроково; в якийсь момент платежі повинні бути перераховані, щоб залишок і відсотки за кредитом почали виплачуватися.
Як працює негативно амортизуючий кредит
Розглянемо позику з 8% річної процентної ставки, залишок основного балансу в 100 000 доларів США та положення, що дозволяє позичальнику здійснювати платежі в розмірі 500 доларів США на певну кількість запланованих дати платежів. Відсотки, що підлягають сплаті за позикою при наступному плановому платежі, становитимуть: 0, 08 / 12 х 100 000 = 666, 67 дол. Якщо позичальник здійснить платіж у розмірі 500 доларів США, до основного залишку позики буде додано 166, 67 доларів відстрочених відсотків (666, 67 - 500 доларів США) за загальний залишок основного балансу в розмірі 100 166, 67 доларів. Плата за відсотки наступного місяця базуватиметься на цій новій сумі основного балансу, а розрахунок триватиме щомісяця, що призводить до збільшення основного залишку позики.
Це називається "негативна амортизація", і вона не може тривати нескінченно. У якийсь момент позика повинна почати амортизуватися протягом останнього терміну. Як правило, позики з негативною амортизацією мають заплановані дати, коли виплати будуть перераховані, так що кредит буде амортизований протягом останнього терміну, або вони матимуть негативний ліміт амортизації, який говорить про те, що коли основний залишок позики досягає певного договірного ліміту, виплати будуть перераховані.
Спеціальні міркування щодо негативно амортизуючих позик
Відповідно до Національної конференції законодавчих актів, федеральний уряд негативно вважає амортизаційні позики федеральним урядом і були заборонені у 25 штатах. Їх апеляція очевидна: авансовий низький щомісячний платіж. Однак вони неминуче коштують споживача дорожче - часто набагато більше, оскільки ви в кінцевому підсумку сплачуєте відсотки як відсотки, так і основні суми. Ви повинні зрозуміти умови негативно амортизуючого кредиту дуже чітко - і бути реалістичним щодо своєї здатності погасити його - перш ніж зважитися взяти його.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.