Чистий спред процентної ставки

Яка спред чиста процентна ставка?

Спред чистих процентних ставок - це різниця між середньою дохідністю, яку фінансова установа отримує за допомогою позик (разом з іншими видами нагромадження відсотків), і середньою ставкою, яку вона сплачує за депозитами та позиками. Спред чистої процентної ставки є ключовим фактором прибутковості фінансової установи (або її відсутності).

Ключові вивезення

• Чистий спред процентної ставки - це різниця між процентною ставкою, яку банк виплачує вкладникам, і процентною ставкою, яку отримує від позик споживачам.
• Спред чистої процентної ставки сприяє рентабельності банку.
• Може бути корисним уявити чисту процентну ставку як норму прибутку.

Розуміння спредів чистої процентної ставки

Установи, що надають позики, такі як комерційні банки, отримують відсотковий дохід з ряду джерел. Депозити (часто їх називають основними депозитами) є первинним джерелом, як правило, у формі чекових та ощадних рахунків або депозитних сертифікатів (CD). Їх часто отримують за низькими показниками. Банки також отримують кошти за допомогою акціонерного капіталу, оптових депозитів та випуску боргу. Банки видають різноманітні позики - такі як іпотека на майно, кредитування власного капіталу, студентські кредити, автокредитування та кредитні картки - які пропонуються за більш високими процентними ставками.

Основним бізнесом банку є управління розподілом між процентною ставкою за депозитами, яку він виплачує споживачам, і ставкою, яку отримує за їхні позики. Іншими словами, коли відсоток, який банк заробляє за кредитами, більший за відсотки, які він сплачує за депозитами, він отримує дохід від спред процентної ставки. Простіше кажучи, чисті спред-процентні ставки схожі на норму прибутку. Чим більший розкид, тим вигідніше буде фінансова установа.

Федеральна ("годувана") ставка коштів є важливою складовою у визначенні чистого спред-процентної ставки.

Розрахунок спреду чистої процентної ставки

Більшість комерційних банків (наприклад, заощадження та позики) генерують своє основне джерело прибутку за рахунок чистого спреду процентних ставок. Наприклад, вони можуть кредитувати вкладників 1, 25% від своїх грошей, видаючи іпотеку покупцеві будинку, стягуючи 4, 75%. У цьому випадку чистий спред на процентну ставку складе 3, 5% за вирахуванням будь-яких комісій або витрат, понесених банком при здійсненні обох операцій.

Чистий спред процентної ставки та федеральна ставка фондів

Хоча ми не будемо заглиблюватися в те, як визначаються ставки на ринку, кілька факторів визначають ставки, включаючи грошово-кредитну політику, встановлену Федеральним резервним банком, та дохідність казначейства США. Незважаючи на те, що діяльність на відкритому ринку в кінцевому рахунку формує чистий спред процентної ставки, федеральна ("годувана") ставка коштів відіграє велику роль у визначенні ставки, за якою установа позичає негайні кошти. Дійсно, згідно з Федеральним резервом США, федеральні фонди ставка - це "процентна ставка, за якою депозитарні установи позичають інші резервні установи на одну ніч".

Це стосується найбільших, найбільш кредитоспроможних установ, оскільки вони підтримують необхідний розмір резерву. Таким чином, ставка накопичених коштів - це базова процентна ставка, за якою визначаються всі інші процентні ставки в США. Ставка накопичених коштів є ключовим показником здоров'я економіки США.

Пов'язані умови

Вартість коштів: скільки відсотковим банкам доводиться платити, щоб придбати кошти. Вартість коштів стосується процентної ставки, яку сплачують фінансові установи за кошти, які вони використовують у своєму бізнесі. більше Федеральна облікова ставка Федеральна облікова ставка дозволяє центральному банку контролювати пропозицію грошей і використовується для забезпечення стабільності на фінансових ринках. докладніше Що таке чиста процентна маржа? Чистий марж відсотка - це показник, який вивчає, наскільки успішні інвестиційні рішення фірми порівнюються з її борговими ситуаціями. детальніше Розуміння комерційних банків Комерційний банк - це тип фінансової установи, яка приймає депозити, пропонує послуги чекових та ощадних рахунків та надає позики. більше Непроцентний дохід Непроцентний дохід - це дохід банку та кредитора, отриманий головним чином від комісій, включаючи збори за депозити та трансакції, недостатню комісію за кошти, щомісячні збори за обслуговування рахунку тощо. більше Федеральних фондів Федеральні фонди - це надлишкові резерви, комерційні банки депозитують у регіональних банках Федеральної резервної системи, які потім можуть бути позичені іншим комерційним банкам. більше Посилання партнерів