Минулий сервіс
Минуле обслуговування стосується періоду працевлаштування до участі працівника в пенсійному плані. Цей період може виключати працівника від певних пільг, які існували до їх участі в плані. Співробітники мають можливість придбати попередню службу, використовуючи готівку або за допомогою кваліфікованого пенсійного плану, щоб збільшити свій стаж роботи при обчисленні пенсії. У плані з визначеними виплатами роботодавець має можливість фінансування минулого обслуговування чи ні.
Розуміння минулої служби
Покупка минулого сервісу передбачає сплату фіксованої суми в обмін на попередні періоди пропущеного пенсійного обслуговування. Придбання минулої послуги може допомогти максимально збільшити пенсійний дохід та забезпечити додаткову фінансову безпеку, особливо якщо працівник взяв відпустку зі своєї роботи в якийсь момент своєї кар'єри. Деякі поширені причини відпустки включають вихідний час для виховання сім'ї, повернення до школи чи подорожі. Відмова від участі в пенсійному плані може бути ще однією причиною придбання минулої послуги.
Більшість пенсій за пенсійними програмами для пенсій з певним виплатом обчислюються за формулою, аналогічною:
- Пенсія за вислугу років ((кількість років пенсійного стажу), помножена на (певний відсоток за кожен рік служби), помножена на (середній підсумковий чи найкращий заробіток за період 3-5 років)
Зокрема, такий вид операцій є незворотним. Це дозволяє зрозуміти динаміку витрат і вигод, перш ніж зробити транзакцію критичною. Це передбачає підрахунок того, чи очікувана додаткова пенсійна виплата, отримана в результаті попередньої покупки послуги, перевищує заздалегідь виплачений пенсійний дохід, який міг бути отриманий за рахунок грошей, використаних на придбання минулої послуги. Важливо переглянути, як попередня покупка послуги вплине на загальний фінансовий план людини.
Оплата за минулу послугу
Існує кілька способів оплати за попередню покупку послуги. Кошти, що знаходяться в зареєстрованому пенсійному накопичувальному плані (RRSP), можуть використовуватися для оплати минулих послуг. У цьому випадку можна здійснити прямий захист від оподаткування з рахунку RRSP на пенсійний план. Якщо RRSP не має достатніх ліквідних активів, можна внести одноразовий внесок до RRSP для компенсації різниці. Можливо, також можливо оплатити минулу послугу шляхом переказу коштів з колишнього пенсійного плану, за умови, що поточний постачальник пенсійних програм готовий прийняти кошти. Також можуть бути внесені одноразові внески або внески з нереєстрованими коштами, включаючи відрахування з оплати праці.
У випадках, коли працівники розглядають можливість перерахування активів із свого кваліфікованого пенсійного плану, найчастіше розумно спочатку звернутися до фінансового планувальника.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.