Періодична процентна ставка
Періодична процентна ставка - це ставка, яку можна стягувати за кредит або реалізовувати за інвестицію протягом певного періоду часу. Кредитори, як правило, щорічно котирують процентні ставки, але відсотки складаються частіше, ніж щорічно, у більшості випадків. Періодична процентна ставка - це річна процентна ставка, поділена на кількість періодів складності.
Більша кількість періодів складності дозволяє отримати відсотки на відсотки або збільшити їх до більшої кількості разів.
Як працює періодична процентна ставка
Кількість складних періодів безпосередньо впливає на періодичну процентну ставку інвестиції чи позики. Періодична ставка інвестицій становить 1%, якщо ефективна щорічна дохідність становить 12%, і вона з'єднується щомісяця. Його періодична процентна ставка становить 0, 00033, або якщо ви складете денну періодичну ставку, вона була б еквівалентною 0, 03%.
Чим частіше інвестиційні сполуки, тим швидше вони зростають. Уявіть, що для інвестицій на 1000 доларів доступні два варіанти. За першим варіантом інвестор отримує 8% річної процентної ставки та процентних сполук щомісяця. У другому варіанті інвестор отримує 8, 125% процентну ставку, що додається щорічно.
До кінця 10-річного періоду інвестиція в розмірі 1000 доларів США під опціоном перший зростає до 2219, 64 доларів, але під другим варіантом - до 2184, 04 долара. Більш часте складання першого варіанту приносить більший прибуток, хоча відсоткова ставка вище у другому варіанті.
Ключові вивезення
- Кредитори, як правило, щорічно котирують процентні ставки, але відсотки складаються частіше, ніж щорічно, у більшості випадків.
- Відсотки за іпотекою зазвичай складаються щомісяця.
- Кредитори кредитних карток зазвичай обчислюють відсотки, виходячи з щоденної періодичної ставки, тому відсоткова ставка множиться на суму, яку боржник повинен заборгувати в кінці кожного дня.
Приклад періодичної процентної ставки
Відсотки за іпотекою посилюються або застосовуються щомісяця. Якщо річна процентна ставка за цією іпотекою становить 8%, періодична процентна ставка, яка використовується для обчислення відсотків, оцінених у будь-якому одному місяці, становить 0, 08, поділеної на 12, відпрацьовуючи на 0, 0067 або 0, 67%.
Залишок основного залишку іпотечного кредиту матиме 0, 67% процентної ставки, що застосовується до нього щомісяця.
Види процентних ставок
Річна процентна ставка, яка зазвичай котирується за кредитами чи інвестиціями, є номінальною процентною ставкою - періодична ставка до сплати враховується. Ефективна процентна ставка - це фактична процентна ставка після того, як наслідки складання були включені в розрахунок.
Ви повинні знати номінальну ставку позики та кількість складних періодів для обчислення її ефективної річної процентної ставки. Спочатку поділіть номінальну ставку на кількість періодів складання. Результат - періодична норма. Тепер додайте це число до 1 і візьміть суму за силою кількості складних процентних ставок. Відняти 1 від продукту, щоб отримати ефективну процентну ставку.
Наприклад, якщо іпотечний кредит складається щомісяця і має номінальну річну процентну ставку 6%, його періодична ставка становить 0, 5%. Коли ви перетворюєте відсоток у десятковий і додаєте 1, сума дорівнює 1, 005. Це число до 12-ї потужності становить 1, 0617. Якщо віднімати 1 від цього числа, різниця становить 0, 0617 або 6, 17%. Ефективна ставка трохи вище, ніж номінальна.
Кредитори кредитних карток зазвичай обчислюють відсотки на основі щоденної періодичної ставки. Процентна ставка множиться на суму, яку зобов’язує позичальник наприкінці кожного дня. Потім цей відсоток додається до балансу цього дня, і весь процес повторюється через 24 години - коли те, що борг позичальника, як правило, більше, якщо він не здійснив платіж, оскільки тепер їх баланс включає відсотки за попередній день. Ці кредитори часто котирують річну процентну ставку (КВП), переглядаючи цей щоденний періодичний розрахунок ставки. Ви можете визначити свою щоденну періодичну ставку, діливши КВЕД на 365, хоча деякі кредитори визначають щоденні періодичні ставки, ділячи на 360.
Особливе врахування
Деякі револьверні позики пропонують "пільговий період" від накопичення відсотків, дозволяючи позичальникам погасити залишки до певної дати протягом циклу виставлення рахунків, без додаткового сплати відсотків за їх залишками. Дата та тривалість пільгового періоду, якщо такі є, повинні бути чітко визначені у вашому договорі з позикодавцем.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.