Персональний фінансовий радник
Персональний фінансовий консультант - це професіонал, який надає фінансові консультації та послуги клієнтам відповідно до їх конкретних потреб. Особисті фінансові консультанти мають досвід та досвід для розробки рішень, адаптованих до потреб своїх клієнтів, уникнення дорогих помилок та зменшення ризику, а також пропонують набір послуг та продуктів, які відповідають поточним та майбутнім цілям клієнтів. Деякі фінансові консультанти отримують фіксовану плату за свої поради, а інші заробляють комісійні від продажу інвестицій.
Ключові вивезення
- Особисті фінансові консультанти - це професіонали, які пропонують клієнтам індивідуальні фінансові консультації та послуги.
- У США фінансові консультанти мають ліцензії на серію FINRA серії 7 та 65 або 66 та можуть мати різні позначення, такі як сертифікований фінансовий планувальник (CFP®).
- Фінансові консультанти спочатку розробляють фінансовий план для своїх клієнтів, який оцінює їхні поточні та фінансові потреби та враховує багато аспектів їхнього життя.
- Хороші фінансові плани є текучими і дозволять інформувати клієнта про зміни, які впливають на них та їх інвестиції.
Розуміння особистого фінансового радника
Пошук особистого фінансового радника може бути непростим і заплутаним завданням, оскільки існує багато професіоналів з фінансових послуг, чиї обов'язки аналогічні тим, які мають фінансові консультанти. Професійні організації, такі як Асоціація фінансового планування (FPA) та Національна асоціація персональних фінансових радників (NAPFA), можуть допомогти знайти консультантів у вашому регіоні. Вибираючи фінансового радника, важливо перевірити їх історію та повноваження. Наприклад, запитайте, чи мають вони ліцензії FINRA або професійні позначення. У США фінансові консультанти проводять FINRA серії 7 та серії 65 чи 66 ліцензій. Сертифікований фінансовий планувальник® (CFP®), сертифікований фінансовий аналітик (CFA), статутний фінансовий консультант (ChFC) та зареєстровані призначення інвестиційного радника (RIA) є хорошими показниками досвіду та підготовки консультантів. Також фінансові консультанти можуть діяти в інших сферах. Наприклад, це можуть бути бухгалтери, юридичні працівники чи брокери.
Персональний фінансовий радник та індивідуальний фінансовий план
Перш ніж надавати консультації та рекомендувати товари та послуги, фінансові консультанти створюють фінансові плани для своїх клієнтів. Це передбачає комплексну оцінку їх поточного та майбутнього фінансового стану. Він також враховує критичну, основну інформацію, таку як вік (часовий горизонт), фінансові цілі (економія на освіту, придбання будинку, збереження капіталу або отримання доходу), а також схильність до ризику та винагороди. Це часто ґрунтується на освіті, чистої вартості та досвіді на державному та приватному ринках. Додаткові аспекти фінансових планів можуть включати податкові зобов’язання, розподіл активів та майбутні пенсійні та майнові плани. Фінансові плани можуть використовувати змінні для прогнозування майбутніх грошових потоків, вартості активів та планів виведення коштів.
Хороший особистий фінансовий консультант не буде використовувати шаблони повторно для різних клієнтів. Хоча більшість фінансових планів включатимуть дослідження та врахування життєвих цілей клієнта, плани передачі багатства та прогнозований рівень витрат, особистому фінансовому раднику слід зайняти час, щоб включити унікальні аспекти фінансового шляху кожного клієнта, включаючи ставлення до інвестування, складання бюджету. та продовження навчання з фінансових тем. Хороший фінансовий план сповістить інвестора про зміни, які необхідно здійснити, щоб забезпечити плавний перехід через життєві фінансові фази, такі як зменшення витрат або зміна розподілу активів. Фінансові плани також повинні бути текучими, що дозволяють періодично оновлювати.
Багато особистих фінансових радників вирішують приєднатися до фірм з управління багатством, таких як Fidelity, Vanguard та Charles Schwab, які надають індивідуальні фінансові консультації високопоставленим та роздрібним клієнтам. Деякі великі менеджери з активів, такі як Морган Стенлі та Голдман Сакс, також мають надійну зброю управління багатством для людей з високою чистою вартістю.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.