Попередньо кваліфікований та попередньо затверджений: в чому різниця?
Ви, напевно, чули, що вам слід попередньо кваліфікуватися або попередньо затвердити іпотечний кредит, якщо ви хочете придбати нерухомість. Це два ключових кроки в процесі отримання іпотечного кредитування. Деякі люди вживають терміни взаємозамінно, але є важливі відмінності, які повинен розуміти кожен домашній покупець.
Попередня кваліфікація - це лише перший крок. Це дає вам уявлення про те, яку суму позики ви, швидше за все, отримаєте. Попереднє затвердження - другий крок, умовне зобов'язання фактично надавати вам іпотеку.
"Процес попередньої кваліфікації базується на даних, поданих споживачами", - каже Тодд Кадерабек, комерційний брокер, асоційований з ріелторами Beverly-Hanks & Associates в центрі міста Ешвілль, штат Північна Кароліна. " перевірити ».
Ключові вивезення
- Попередня кваліфікація ґрунтується на даних, які ви подаєте кредитору, який надасть бальну оцінку того, скільки ви можете позичити.
- Ваша попередньо кваліфікована сума не є впевненою річчю, оскільки вона базується лише на наданій вами інформації.
- Кредитор не буде уважно вивчати ваше фінансове становище та історію, щоб визначити, яку суму іпотеки ви можете обгрунтувати, доки не досягнете етапу попереднього затвердження.
- Ви отримаєте умовне зобов'язання в письмовій формі на точну суму позики після попереднього затвердження.
Попередня кваліфікація
Отримання попередньої кваліфікації передбачає надання банку або кредитору загальної фінансової картини, включаючи ваш борг, дохід та активи. Кредитор переглядає все і дає оцінку, скільки ви можете розраховувати на позику.
Попередню кваліфікацію можна здійснити по телефону або в Інтернеті, і зазвичай це не вимагає витрат. Це швидко, зазвичай потрібно лише один-три дні, щоб отримати попередньо кваліфікаційний лист. Майте на увазі, що попередня кваліфікація позики не включає аналіз вашого кредитного звіту або глибокий погляд на вашу здатність придбати житло. Він заснований виключно на інформації, яку ви передаєте позикодавцю, тому це зовсім не означає, якщо ви не надаєте точних даних.
Початковий крок попередньої кваліфікації дозволяє обговорити зі своїм позикодавцем будь-які цілі чи потреби, які можуть виникнути щодо вашого іпотечного кредиту. Ваш кредитор може пояснити різні варіанти іпотечного кредитування та порекомендувати тип, який може найкраще відповідати вашій ситуації.
Ваша попередньо кваліфікована сума не є впевненою річчю, оскільки вона базується лише на наданій вами інформації. Це лише сума, за яку ви можете розраховувати на затвердження. Попередньо кваліфікований покупець не має такої ваги, як попередньо затверджений покупець, який був більш ретельно досліджений.
Проте попередня кваліфікація може бути корисною, коли настане час зробити пропозицію. "Лист перед кваліфікацією - це все, але не потрібно, а пропозиція на нашому ринку", - каже Кадерабек. «Продавці є кмітливими і не хочуть укладати договір з покупцем, який не може виконати контракт. Це одне з перших питань, яке ми задаємо потенційному покупцеві: чи зустрічалися ви з кредитором і визначали свій статус попередньої кваліфікації? Якщо ні, то ми радимо варіанти кредиторів. Якщо так, ми просимо та зберігаємо копію попереднього кваліфікаційного листа. "
Ось приклад того, як виглядає лист перед кваліфікацією:
Попередньо схвалений
Отримання попереднього схвалення - це наступний крок, і це значно більше. «Попередня кваліфікація - це хороший показник кредитоспроможності та здатності брати позики, але остаточне слово - це остаточне слово», - каже Кадерабек.
Ви повинні заповнити офіційну заявку на іпотечний кредит, щоб отримати попереднє затвердження, і ви повинні надати кредитору всю необхідну документацію для проведення обширної перевірки фінансового стану та поточного кредитного рейтингу. Кредитор може попередньо схвалити вас за іпотекою до визначеної суми після перегляду ваших фінансів. Ви також матимете краще уявлення про процентну ставку, з якої будете стягуватись позику в цей момент, оскільки це часто частково базується на вашому кредитному рахунку, і ви навіть зможете зафіксувати процентну ставку. Деякі кредитори стягують плату за заявку за попереднє затвердження, яка може становити кілька сотень доларів.
Ви отримаєте умовне зобов’язання в письмовій формі на точну суму позики, що дозволяє шукати житло за ціною нижче або нижче. Це, очевидно, дає вам перевагу, коли ви маєте справу з продавцем, оскільки він знатиме, що ви на крок ближче до отримання фактичної іпотеки.
Залежно від ринку та можливих можливостей, ви можете знайти свій ідеальний будинок нижче верхньої частини свого цінового діапазону, залишаючи кошти на інші довгострокові цілі - наприклад, заощадження на пенсію або витрати на навчання в коледжі ваших дітей.
Попередньо кваліфікований та попередньо затверджений приклад
Ось короткий опис того, як відрізняються попередня кваліфікація та попереднє затвердження:
| Попередня кваліфікація | Попереднє затвердження | |
Чи потрібно мені заповнювати іпотечну заявку ">Спеціальні міркуванняІнша перевага виконання обох етапів - попередньої кваліфікації та попереднього затвердження - перед тим, як почати шукати житло, полягає в тому, що ви заздалегідь матимете гарне уявлення про те, скільки можете собі дозволити. Ви не будете витрачати час на здогадки чи перегляд властивостей, які перевищують ваші можливості. Якщо попередньо затвердити іпотечний кредит, ви також зможете швидко рухатися, коли знайдете ідеальне місце, і це дає продавцю знати, що ваша пропозиція є серйозною на конкурентному ринку. Ви надасте позикодавцеві копію договору про купівлю та будь-яку іншу документацію, необхідну в рамках повного процесу андеррайтингу, після того як ви вибрали житло та зробили пропозицію. Ваш кредитор найме сертифікованого або ліцензованого підрядника, який здійснить домашню оцінку, щоб переконатися, що будинок, який ви хочете придбати, коштує тієї суми, яку ви збираєтесь позичити. Останнім кроком у процесі є зобов'язання з позики, яке видається банком лише тоді, коли він затвердив вас як позичальника, а також відповідний будинок - він оцінюється за ціною продажу або вище. Банку також може знадобитися додаткова інформація, якщо оцінювач виявить все, що він вважає, слід розслідувати, наприклад, структурні проблеми або несправна система ОВК. Ваш дохід та кредитний профіль ще раз перевіряться, щоб переконатися, що нічого не змінилося з моменту первинного затвердження, тому це не час виходити на вулицю та фінансувати велику покупку меблів. Майте на увазі, що вам не потрібно робити покупки у верхній частині свого цінового діапазону. Залежно від ринку, ви, можливо, зможете потрапити в ідеальний будинок за менші гроші, ніж вам схвалено, залишаючи вам щомісяця додаткових грошей, щоб виділити на пенсію, кошти дитячого коледжу або щось перевірити ваш список відра Рекомендуємо
|