Регламент W
Регламент W - це система Федеральної резервної системи США, яка обмежує певні операції між депозитарними установами, такими як банки та їх філії. Зокрема, він встановлює кількісні обмеження на покриті операції та вимагає застави для певних операцій. Положення поширюється на банки, що входять до складу Федеральної резервної системи, застраховані державні банки, що не є членами, та страхові ощадні об'єднання.
Ключові вивезення
- Регламент W обмежує певні види операцій між банками та їх філіями.
- Правила, яких банки повинні дотримуватися, щоб відповідати Правилам W, були жорсткішими фінансовими реформами після 2008 року.
- Закон Додд-Франка розширив визначення афілійованого банку та види транзакцій, які регулює W.
Регламент W
Принцип роботи W
Положення W було опубліковане в 2003 році для закріплення нормотворчості відповідно до розділів 23A та 23B Закону про Федеральний резерв. Основними його цілями були захист банків від фінансового ризику внаслідок транзакцій з їх філіями та обмеження можливостей банків використовувати систему страхування вкладів США для покриття своїх втрат від таких операцій.
Дотримання Регламенту W було складним, ще до того, як регуляторні реформи, які були розпочаті після фінансової кризи 2008 року. Закон Реформи Уолл-стріт про реформу та захист прав споживачів - який деякі піддавали критиці як надмірно обтяжливий - ще більше посилив вимоги Регламенту W.
Оскільки винятки із правил W W широко використовувались для забезпечення надзвичайної ліквідності філій під час фінансової кризи, можливість Федерального резерву надавати звільнення від своїх єдиних повноважень була обмежена новими правилами. Наприклад, Федеральна корпорація з страхування вкладів (FDIC) тепер має 60 днів, щоб визначити, чи є виправдання виправданням, чи може воно нести неприйнятний ризик для його фонду страхування вкладів та висловити будь-які заперечення. Зміни до Положення W також розширили поняття, що таке "філія" та що є "охопленою транзакцією" відповідно до закону. Зараз банківські регулятори очікують на більшу прозорість від банків щодо дотримання Правил W.
Регламент W спрямований на захист банків та федеральних фондів страхування вкладів від неправомірного фінансового ризику.
Положення W визначає дочірні компанії банку досить широко і включає будь-яку компанію, яку банк прямо чи опосередковано контролює, або яка спонсорується та консультується банком. Крім того, Регламент W охоплює широкий спектр транзакцій, включаючи надання кредиту афілійованій особі, інвестиції в цінні папери, випущені афілійованою компанією, придбання активів у афілійованого підприємства, видача гарантії від імені філії та прийняття цінних паперів видається афілійованою компанією як застава для отримання кредиту
Спеціальні міркування щодо Правила W
Згідно з Правилом W, транзакції з будь-яким філіалом повинні становити не більше 10% капіталу фінансової установи, а транзакції з усіма філіями разом повинні становити не більше 20% капіталу установи. Банкам забороняється купувати неякісні активи у своїх філій, наприклад, облігації з основними платежами та виплати відсотків, які прострочені понад 30 днів. І будь-яке продовження кредиту повинно бути забезпечене заставою. Застава повинна мати покриття, яке становить від 100% до 130% від загальної суми угоди.
Фінансові установи, які виявляють порушення Положення W, можуть зазнати значних цивільних покарань. Розмір штрафу визначається декількома факторами, включаючи, чи порушено це було з умислом, якщо воно було вчинено з необережною зневагою до фінансової безпеки та надійності установи або якщо це призвело до будь-якого виду вигоди винним.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.