Реверсійні ануї
Реверсійні ануїтети - це стратегія отримання доходу на пенсію, яка поєднує страховий поліс з негайним ануїтетом, щоб забезпечити виживання подружжя. Подібно до постійного полісу страхування життя, власник полісу, який переорієнтовує ануїтет, сплачує премію, щоб гарантувати вигоду потерпілому. При зворотній ануїтеті після смерті страхувальника бенефіціар отримує гарантований довічний дохід замість одноразової виплати.
НАРУШЕННЯ ВНУТРІВ ПЕРЕКЛЮЧЕННЯ Ануї
Оскільки виплати доходу припиняться після смерті бенефіціара, і якщо вигодонабуде смерть до страхування, поліс припиняється, премії більше відповідають виплатам строкових страхових полісів, ніж постійним полісам. Це робить реверсійну ануїтет більш доступною для літніх людей.
Обмежена аудиторія
Ануїтети не для всіх, а реверсійні ануїтети - для меншої кількості людей. Оскільки вік і стать бенефіціара можуть вплинути на премію, це дозволяє людям із серйозними медичними станами застрахуватися за такою швидкістю, яку вони можуть собі дозволити. При такому типі ануїтету, чим старше отримувач, тим нижча премія.
Виплачуючи виплату протягом багатьох років, страховики, які пропонують ці поліси, не піддаються великим одноразовим виплатам. Зазвичай поліси не мають можливості повернення готівки, що також допомагає утримати низьку вартість. Більшість політик диктують, що після вибору бенефіціара його неможливо змінити. Крім того, якщо інше не встановлено, поліс часто припиняється, якщо вигодонабувач помирає перед страхувальником.
Бенефіціар із реверсійним ануїтетом не заборгував податок на прибуток під час смерті страхувальника. Після того, як розпочнуться виплати бенефіціару, податок буде нараховано на суму, залежно від того, як триватимуть виплати. Це означає, що частина доходу підлягає оподаткуванню, а частина - неоподатковуваним поверненням вартості ануїтету на момент смерті страхувальника.
Більше того, доходи від ануїтету не включаються при обчисленні оподаткованості пільг із соціального страхування. Це може призвести до отримання більшого чистого доходу для ваших бенефіціарів, ніж вони отримували б від інших інвестицій. Отже, вони можуть бути в змозі довше зберегти податкові відстрочки своїх ІР та не почати здійснювати розподіл податків, доки не вимагається законодавством. Не всі реверсійні ануїтети однакові. Деякі пропонують захист від інфляції. Деякі отримують виплату премії, якщо страхувальник переживає вигоду. А інші дозволяють бенефіціару обходити медичні огляди.
Майте на увазі, що ануїтети - це складні інвестиції, які підлягають сплаті комісій та комісій, і доступ до грошей, які ви сплатили, мало або взагалі не має, тому будьте готові зробити значні дослідження перед тим, як інвестувати.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.