Складова ставка
Складена ставка - це страховий внесок, який базується на середньому профілі ризику групи, а не на профілі ризику окремого страхувальника. Складена ставка означає, що всі члени певної групи сплачують однаковий страховий внесок за страхування від конкретної небезпеки.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Складений коефіцієнт
Коли страхова компанія бере на себе новий поліс, вона погоджується відшкодувати страхувальнику певну небезпеку в обмін на виплату премії. Визначення суми премії для стягнення страхувальника є критичним кроком у процесі андеррайтингу. Заниження тяжкості чи частоти можливих претензій може призвести до того, що страховик недооплачує страхувальник за покриття. Недоплати можуть змусити страховика використовувати резерви капіталу, що зробить поліс невигідним.
Страхові компанії використовують декілька різних методів при визначенні суми премії для нарахування будь-якого конкретного страхового полісу. Використовуваний процес залежить від того, призначена ставка для одного ризику, такого як медичне страхування для фізичної особи або для групи, наприклад, медичне страхування для бізнесу з кількома працівниками.
Визначення індивідуальних та складових тарифів
Для визначення ставки для фізичної особи компанія вивчить профіль ризику для фізичної особи. Що стосується медичного страхування, то цей профіль включає вік потенційного страхувальника, статус куріння та місце проживання особи. Страховик використовуватиме актуарні таблиці, щоб визначити ймовірність подання претензії страхувальником і відповідно встановити премію.
Страхова компанія підходитиме до встановлення складеної ставки інакше, ніж це стосується окремих полісів. Замість того, щоб дивитися на єдиний профіль ризику, страховик розглядає профіль ризику для всієї групи. Кількість членів групи допомагає визначити середню складову ставку. Андеррайтер буде поєднувати профілі ризику всіх осіб та отримувати середній профіль ризику. Вони використовують цей середній профіль для встановлення премії. Кожен член групи заплатить однакову премію.
Композитні ставки вигідні старшим, менш здоровим особам, оскільки всі платять однакову ціну. Молодші, здоровіші люди можуть мати можливість знайти менш дорогі індивідуальні поліси. Хоча поліси можуть бути менш дорогими, спонсорований роботодавцем план пропонує страхові податкові пільги та заощадження часу, не вивчаючи незліченну кількість варіантів.
Хоча складові ставки дозволяють всім працівникам платити однакову премію за медичне страхування індивідуально, ціна відрізнятиметься для працівників із різними сімейними ситуаціями. Працівник може подати заяву як одинокого члена, члена плюс подружжя або члена плюс сім'ю. Кожен рівень покриття має відповідну премію. Оскільки поліс є складовою ставки, працівник з однією дитиною платитиме таку ж сімейну ставку, як і працівник з чотирма дітьми.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.