Банківська ставка

Що таке банківська ставка?

Банківська ставка - це процентна ставка, за якою центральний банк нації позичає гроші вітчизняним банкам, часто у вигляді дуже короткострокових позик. Управління банківською ставкою - метод, за допомогою якого центральні банки впливають на економічну діяльність. Більш низькі банківські ставки можуть допомогти розширити економіку за рахунок зниження вартості коштів для позичальників, а більш високі банківські ставки допомагають панувати в економіці, коли інфляція перевищує бажану.

1:25

Банківська ставка

Як працюють ставки банків

Банківську ставку в США часто називають федеральною ставкою коштів або ставкою дисконтування. У США Рада керуючих Федеральної резервної системи встановлює ставку дисконтування, а також вимоги до резервів для банків.

Федеральний комітет з відкритого ринку (FOMC) купує або продає казначейські цінні папери для регулювання грошової маси. Разом ставка федеральних фондів, вартість казначейських облігацій та резервні вимоги мають величезний вплив на економіку. Управління грошовою масою таким чином називається грошовою політикою

Особливі міркування: дисконтна ставка Vs. Вартість ночівлі

Ставку дисконтування, або банківську ставку, іноді плутають із нормою овернайт. У той час як ставка банку відноситься до ставки, яку центральний банк стягує з банків у позики, овернайт - ставка, яка банки стягують один з одним, коли вони позичають кошти між собою. Банки позичають гроші один у одного для покриття недоліків у своїх резервах.

Банківська ставка є важливою, оскільки комерційні банки використовують її за основу для того, що вони в кінцевому підсумку стягуватимуть своїх клієнтів за позики.

Банки зобов'язані мати певний відсоток своїх депозитів на руках як резерв. Якщо їм не вистачає грошових коштів в кінці дня, щоб задовольнити свої резервні вимоги, вони позичають її в іншому банку за ставкою овернайт. Якщо ставка дисконтування падає нижче ставки овернайт, банки, як правило, звертаються до центрального банку, а не один до одного, щоб позичити кошти. Як результат, ставка дисконтування може потенційно підштовхнути ставку овернайт вгору або вниз.

Оскільки ставка банку надає настільки сильний вплив на ставку овернайт, це також впливає на ставки споживчого кредитування. Банки стягують своїх найкращих, найбільш кредитоспроможних клієнтів за ставкою, що дуже близькою до ціни овернайт, а інші клієнти стягують ставку, яка трохи вище.

Наприклад, якщо банківська ставка становить 0, 75%, банки, ймовірно, стягують відносно низькі процентні ставки свого клієнта. На противагу цьому, якщо ставка дисконтування становить 12% або аналогічно висока ставка, банки збираються стягувати з позичальників порівняно більш високі процентні ставки.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Федеральна облікова ставка Федеральна дисконтна ставка дозволяє центральному банку контролювати пропозицію грошей і використовується для забезпечення стабільності на фінансових ринках. більше Ключова ставка Ключова ставка - це питома процентна ставка, яка визначає ставки банківського кредитування та вартість кредиту для позичальників. більше Ставка федеральних фондів Ставка федеральних фондів відноситься до процентної ставки, яку банки стягують з інших банків за позики їх грошей з їх резервних залишків на овернайт. докладніше Визначення грошово-кредитної політики Щільна грошово-кредитна політика - це курс дій центрального банку (наприклад, Федеральної резервної системи) для уповільнення перегрітого економічного зростання. більше Визначення ставки овернайт Овернайт - це процентна ставка, за якою депозитарна установа може позичати або позичати кошти, необхідні для забезпечення залишків за овернайт. більше Термін Федеральних фондів Термін федеральних фондів, отриманих за допомогою операцій між банками через їхні рахунки у Федеральних резервних системах більше одного дня, але зазвичай менше 90 днів. більше Посилання партнерів