Фінансове здоров'я
Фінансове здоров'я - це термін, що використовується для опису стану особистого матеріального становища. Фінансове здоров'я має багато аспектів, включаючи суму економії, яку ви відкладаєте на пенсію та скільки доходу витрачаєте на постійні або недискреційні витрати.
Розуміння фінансового здоров'я
Фінансові експерти розробили орієнтовні вказівки щодо кожного показника фінансового здоров’я, але ситуація у кожної людини різна. З цієї причини варто витратити час на розробку власного фінансового плану, щоб переконатися, що ви на шляху до досягнення своїх цілей і що ви не піддаєте себе надмірному фінансовому ризику, якщо станеться несподіване.
Виміряйте своє фінансове здоров'я
Щоб краще зрозуміти своє фінансове здоров'я, можливо, допоможе задати собі кілька ключових питань - вважайте це самооцінкою свого фінансового здоров’я:
- Наскільки ви готові до несподіваних подій? У вас є екстрений фонд?
- Яка ваша чиста вартість? Позитивно чи негативно?
- Чи є у вас речі, які вам потрібні в житті? Як щодо речей, які ви хочете?
- Який відсоток свого боргу ви вважаєте високим відсотком, наприклад, кредитними картками? Це більше 50%?
- Ви активно економите на пенсії? Чи відчуваєте ви, що на шляху до досягнення вашої довгострокової мети?
- Чи вистачає у вас страхового покриття - будь то здоров'я чи життя?
Як визначається фінансове здоров'я
Фінансове здоров'я людини може бути виміряно різними способами. Заощадження людини та загальна їхня чиста вартість представляють грошові ресурси, які вони мають у розпорядженні для поточного чи майбутнього використання. На них може вплинути заборгованість, наприклад, кредитні картки, іпотечні кредити та автокредити та студентські позики. Фінансове здоров'я - це не статична цифра. Він змінюється, виходячи з ліквідності та активів фізичної особи, а також коливання ціни товарів і послуг.
Наприклад, заробітна плата особи може залишатися незмінною, тоді як витрати на бензин, їжу, іпотеку та навчання в коледжі збільшуються. Незважаючи на своє початкове фінансове здоров’я, людина може втратити позиції та занепасти, якщо не буде йти в ногу зі зростаючими витратами на товари.
Типовими ознаками міцного фінансового здоров’я є постійний потік доходів, рідкісні зміни витрат, сильна віддача від інвестицій, які були здійснені, а також залишок грошових коштів, який зростає і на шляху до подальшого зростання.
Поліпшення фінансового здоров’я
Щоб покращити своє фінансове здоров’я, потрібно спочатку уважно поставитись до того, де ви зараз перебуваєте. Обчисліть вашу чисту вартість і з’ясуйте, де ви стоїте. Це включає взяття всього, чим ви володієте, наприклад пенсійні рахунки, транспортні засоби та інші активи та віднімання будь-яких боргів.
Бюджетування
Тоді вам потрібно створити бюджет. Що стосується вашого бюджету, недостатньо просто спланувати, де ви будете витрачати гроші, але важливо також уважно і уважно подивитися, куди ви вже витрачаєте. Чи є райони, де можна було б скоротити? Повторні підписки, які вам насправді не потрібні - наприклад, кабель? Це випадково зрозуміти, що ваші "потреби" проти того, що ваші "хочуть".
Використовуйте електронні таблиці або мобільні додатки, щоб допомогти створити бюджет. Або скористайтеся перевіреним часом методом конвертів, за допомогою якого ви створили конверт для кожної статті бюджету, наприклад, продуктових товарів, та зберігайте виділені грошові кошти у відповідному конверті.
Один з головних ключів до бюджету та збереження вашого фінансового здоров'я - це дотримуватися свого бюджету незалежно від того, починаєте ви заробляти більше грошей чи приносите більший дохід. Повзання способу життя, що включає в себе витрачання більше грошей, коли ви заробляєте більше, шкодить вашому фінансовому здоров’ю.
Фонд надзвичайних ситуацій
Побудова аварійного фонду може істотно посилити ваше фінансове здоров'я. Фонд має на увазі гроші, які заощаджуються та доступні для надзвичайних ситуацій, таких як ремонт автомобілів або втрата роботи. Мета повинна полягати в тому, щоб у вашому енергетичному фонді було витрачено три-шість місяців на витрати на життя.
Борг
Сплатити свій борг. Використовуйте або лавинний, або сніжний ком. Лавинний метод пропонує платити якомога більше до боргу з найвищими відсотками, при цьому виплачуючи мінімум за всі інші. Тим часом снігова куля пропонує зробити найменший залишок боргу, а потім пропрацювати свій шлях до найбільшої заборгованості.
Правила та поради щодо фінансового здоров'я
Що стосується ефективних особистих фінансів - утримувати своє фінансове здоров’я у вищому вигляді не завжди просто. Ми потрапляємо до життя. Однак, ось декілька швидких правил та порад, яких ви можете дотримуватися, щоб покращити або зберегти вас у хорошому фінансовому стані.
- Автоматизуйте оплату рахунків та заощадження - тобто налаштуйте автоматичні перекази на ощадний рахунок та автоматично оплачуйте всі свої рахунки.
- Завжди шукайте безкоштовні чеки та безкоштовні акаунти.
- Магазин навколо страхових, кабельних або інших постійних витрат. Сюди входить, якщо у вас вже є ці елементи.
- Використовуйте метод бюджетування, наприклад 50/30/20, який говорить про те, що ви повинні витрачати 50% на потреби, 30% на потреби та заощадити 20% свого доходу. Ці 20% можуть включати зменшення боргу, якщо у вас є борги з високими відсотками.
- Постарайтеся обмежити витрати на житло (оренду чи іпотеку) не більше ніж на 40% вашого доходу.
- Інвестуйте рано і часто. Тобто спробуйте покласти 10-15% своїх доходів безпосередньо на пенсійний рахунок.
Фінансове здоров'я бізнесу
Фінансове здоров'я підприємств може оцінюватися порівнянними факторами для оцінки життєздатності компанії як постійної проблеми. Наприклад, якщо компанія отримує прибуток і отримує грошові кошти в банку, але витрачає свої ресурси на нові інвестиції у виробниче обладнання, офісні приміщення, нові найми та інші бізнес-послуги, це може викликати питання щодо довгострокового фінансового здоров'я та життєздатність компанії.
Якщо витрачається більше грошей, що не сприяє загальній стабільності та потенційному зростанню бізнесу, це може призвести до падіння, що ускладнить оплату регулярних витрат, таких як комунальні послуги та зарплати працівників. Це може змусити бізнес заморозити або зменшити зарплату, щоб надати компанії можливість продовжувати свою діяльність.