Право на відмову
Право на відмову - це право, встановлене Законом про істинну позику (TILA) відповідно до федерального закону США, позичальника скасувати позику власного капіталу або кредитну лінію з новим позикодавцем або скасувати трансакцію рефінансування, здійснену з інший позикодавець, крім поточного заставодержателя, протягом трьох днів після закриття. Право надається без запитань, і позикодавець повинен відмовитись від майнових вимог та повернути всі збори протягом 20 днів після здійснення права на відмову.
Право на скасування стосується лише рефінансування іпотеки. Це не стосується придбання нового будинку. Якщо позичальник хоче скасувати позику, він повинен зробити це не пізніше опівночі третього дня після завершення рефінансування, включаючи отримання обов'язкового розголошення правдивої позики від позикодавця та дві копії повідомлення, що радить йому його право скасувати.
Історичний контекст права на відмову
TILA захищає громадськість від неточних та недобросовісних рахунків за кредитними та кредитними картками. Крім усього іншого, він вимагає, щоб кредитори надавали позичальникам відповідну інформацію про свої позики, а також право скасувати позики. Право на відмову було створене, щоб захистити споживачів від недобросовісних кредиторів, що дало позичальникам час охолодження та час передумати.
Не всі іпотечні операції мають право на скасування. Право на відмову існує лише у позиках власного капіталу, кредитних лініях власного капіталу та рефінансування існуючих іпотечних кредитів, у яких рефінансування проводиться у кредитора, відмінного від поточного іпотекодержателя. Право на відмову не існує в іпотечному кредиті на придбання будинку, операції з рефінансування з існуючим кредитором, іпотекою державного агентства або іпотеці на другому будинку чи інвестиційній власності.
У 2010 році Закон про реформи Долд-Франка на Уолл-стріт розширив TILA, щоб надати споживачам додатковий захист під час вилучення іпотеки з високою вартістю. Крім того, було додано положення щодо попереднього кредитування.
Ключові вивезення
- Встановлене Законом про істинну позику (TILA) відповідно до федерального закону США, право на відшкодування дозволяє позичальнику скасувати позику на власний капітал, кредитну лінію або рефінансування з новим позикодавцем, окрім як у поточного іпотекодержателя, протягом трьох днів закриття.
- Право на відмову надається без запитань.
- Право на відмову покликане захистити громадськість від неточних та недобросовісних рахунків за кредитними та кредитними картками.
- Кредитори повинні надати позичальникам повідомлення про їх право скасувати.
Як здійснювати право на відмову
TILA не забезпечує формальний спосіб для споживачів реалізувати своє право на відмову. Однак позикодавець зобов'язаний надати позичальнику повідомлення про право на скасування грошових коштів, і це повідомлення повинно включати процедуру, яку використовує позикодавець, коли позичальник хоче скасувати угоду. Якщо цього не відбувається, позичальник повинен забезпечити, щоб у триденний термін вони зробили свій намір скасувати позику, і вони це роблять у письмовій формі.
Позичальники також зобов’язані довести, що повідомлення було надано протягом потрібного періоду, і, таким чином, слід переконатися, що вони можуть задокументувати момент, коли повідомлення було надіслане.