Визначення методу безпечного вилучення (SWR)
Метод безпечного вилучення коштів (SWR) - це один із способів того, як пенсіонери можуть визначати, скільки грошей вони можуть зняти зі своїх рахунків щороку, не закінчуючи грошей до кінця життя. Метод безпечного виведення - це консервативний підхід, який намагається збалансувати достатню кількість грошей, щоб комфортно жити, не передчасно вичерпуючи пенсійні заощадження. Він багато в чому базується на вартості портфеля на початку виходу на пенсію.
Пояснений спосіб безпечного вилучення
Зрозуміти, як використовувати свої пенсійні заощадження, непросто, оскільки існує так багато невідомих, в тому числі про ефективність ринку, наскільки висока інфляція, чи будете ви розвивати додаткові витрати (наприклад, медичні) та тривалість життя. Чим довше ви розраховуєте жити, тим швидше ви зможете знизити свої заощадження; крім того, чим гірше ринок працює, тим більше шансів на те, що у вас закінчуються гроші.
Метод безпечного виведення коштів намагається запобігти виникненню таких найгірших сценаріїв, доручаючи пенсіонерам вилучати лише невеликий відсоток свого портфеля щороку, як правило, від 3% до 4%. Фінансові експерти рекомендували протягом багатьох років безпечні показники вилучень змінюватися, оскільки досвід показував, що насправді працює, а що не працює і чому.
Знаючи, яку безпечну швидкість виведення ви хочете використовувати на пенсії, також повідомляє, скільки потрібно заощадити протягом робочих років. Якщо ви хочете, щоб коефіцієнт коефіцієнта корисного значення 4%, вам потрібно зекономити більше, ніж якщо ви хочете, що коефіцієнт коефіцієнта корисного значення 3%. Вибір курсу визначається тим, наскільки агресивно потрібно економити і як довго потрібно працювати.
Обмеження методу безпечного зняття
Недоліком методу безпечного виведення коштів є те, що залежно від того, коли виходите на пенсію, економічні умови можуть сильно відрізнятися від тих, які передбачають початкові моделі виходу на пенсію. 4% вилучення може бути безпечним для одного пенсіонера, але призведе до того, що в іншого передчасно не вистачить грошей, залежно від таких факторів, як розподіл активів та повернення інвестицій під час виходу на пенсію.
Крім того, пенсіонери не хочуть бути надто консервативними у виборі безпечного рівня виведення, оскільки це означатиме проживання менше, ніж потрібно під час виходу на пенсію, коли можна було б насолоджуватися більш високим рівнем життя. В ідеалі, хоча це рідко можливо через усі непередбачувані чинники, безпечний показник виведення означає, що саме тоді, коли ви помрете, або 0 доларів США, якщо ви хочете залишити спадщину, отримавши саме ту суму, яку ви хочете заповідати.
1:25Скільки пенсіонерів потрібно зняти з рахунків?
Альтернативи методу безпечного зняття
Люди часто роблять помилку при виході на пенсію, що вони продовжують витрачати занадто багато коштів, навіть коли їх портфель знижується. Це призводить до можливості відмови (POF) ставки або відсотка модельованих портфелів, які не протримаються до кінця очікуваного виходу на пенсію.
Альтернативою методу безпечної ставки виведення є динамічне оновлення - метод, який, крім врахування прогнозованого довголіття та ефективності ринку, враховує фактори доходу, які ви можете отримати після виходу на пенсію, і переоцінює, скільки ви можете одержати щороку на основі змін інфляції та портфельні цінності.
Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.