Товариство міжнародної міжбанківської фінансової зв'язку (SWIFT)
Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) є кооперативом, що належить членам, що забезпечує безпечні та безпечні фінансові операції для своїх членів. Створений в 1973 році, SWIFT використовує стандартизовану власну платформу зв'язку для полегшення передачі інформації про фінансові операції. Фінансові установи надійно обмінюються між собою цією інформацією, включаючи платіжні доручення.
НАРУШЕННЯ СПІЛЬНО Товариство світової міжбанківської фінансової зв'язку (SWIFT)
SWIFT не тримає коштів самостійно, ані управляє зовнішніми рахунками клієнтів. Кооператив розпочав свою діяльність у 15 країнах у 1973 році, а зараз працює у 210 країнах, об'єднуючи понад 10 000 фінансових установ. Сьогодні кооператив доставляє понад 24 000 000 повідомлень на день - що перевищує 2, 4 мільйона повідомлень на день у 1995 році.
Штаб-квартира SWIFT знаходиться в Бельгії та має свої офіси в США, Бразилії, Австралії, Індії, Японії, Кореї, Австрії, Бельгії, Франції, Німеччині, Італії, Південній Африці, Іспанії, Швеції, Швейцарії, Великобританії, ОАЕ та Російській Федерації .
До SWIFT єдиним надійним засобом підтвердження повідомлень для переказу міжнародних коштів був Telex. Однак цілий спектр проблем наштовхнувся на Telex, включаючи низьку швидкість, проблеми безпеки та безкоштовний формат повідомлень. Уніфікована система кодів SWIFT для іменних банків та опису транзакцій була бажаною зміною.
Порушення транзакцій SWIFT
Щодо грошових переказів, SWIFT присвоює кожній фінансовій організації, що бере участь, унікальний код з восьми або одинадцятьма символами. Код має три взаємозамінні назви: ідентифікаційний код банку (BIC), код SWIFT, ідентифікатор SWIFT або код ISO 9362.
Наприклад, італійський банк UniCredit Banca, штаб-квартира якого знаходиться в Мілані, має восьми символьний SWIFT-код UNCRITMM. Перші чотири символи відображають код інституту (UNCR для UniCredit Banca), а наступні два - код країни (ІТ для Італії), а кінцеві символи вказують код місцезнаходження / міста (MM для Мілана). Якщо організація вирішила використовувати код з 11 символами, останні три необов'язкові символи можуть відображати окремі гілки. Наприклад, відділення UniCredit Banca у Венеції може використовувати код UNCRITMMZZZ.
Припустимо, клієнт відділення TD Bank у Бостоні хоче направити гроші своєму другові, який здійснює банки у відділенні UniCredit Banca у Венеції. Бостонянка може зайти в її відділення TD Bank із номером рахунку свого друга та унікальним SWIFT-кодом UnicaCredit Banca Venice. TD Bank надішле SWIFT-повідомлення для переказу платежу до конкретного відділення UniCredit Banca через свою захищену мережу. Як тільки Unicredit Banca отримає повідомлення SWIFT про вхідний платіж, вона очистить і перерахує гроші на рахунок її друга.
SWIFT Versus IBAN
SWIFT та IBAN (Міжнародний номер банківського рахунку) корисні при виявленні сторін у грошових переказах; однак, хоча код SWIFT використовується для ідентифікації конкретного банку, код IBAN використовується для ідентифікації індивідуального рахунку, що бере участь у міжнародній транзакції.