Держави, які дозволяють кредити на право власності на авто

Позика на право власності на автомобіль - це короткострокова позика, для якої транспортний засіб позичальника використовується як застава. Типовий термін погашення - 30 днів, і, якщо не обмежено, типова процентна ставка становить від 250 до 400%. Інтернет-кредитори вказали ставки до 651% для кредитів на право власності на авто.

Сума позики зазвичай становить кілька сотень доларів, але вона може становити кілька тисяч (зовнішня сума, яку ви можете отримати, зазвичай обмежується приблизно половиною вартості транспортного засобу). Якщо позика не буде погашена, позикодавець має право заволодіти та володіти транспортним засобом позичальника.

Багато держав не дозволяють видавати позики на право власності на авто, оскільки вони вважаються типом хижацького кредитування - мається на увазі кредитний продукт, який зловживає, оскільки він експлуатує позичальників, які можуть хоча б дозволити собі дуже високі збори та ставки. Насправді, кредити на право власності на авто заборонені більш ніж у 20 штатах, повідомляє Центр відповідального кредитування. Інші штати накладають обмеження на суму APR від того, скільки позичальників може стягуватися за цей вид позики. Прихильники захищають право власності на позики як фінансовий продукт, який задовольняє потребу споживачів, які, можливо, більше нікуди не звертаються за швидкою грошовою допомогою.

Держави, які дозволяють кредити

Позики на право власності на авто є законними в наступних штатах з різними обмеженнями. Тут зазначаються ліміти комісійних та процентних ставок, але деякі штати також встановлюють обмеження на суму долара позики, тривалість терміну погашення та спосіб рефінансування або "повернення" позики. Ці закони періодично змінюються: Якщо вашого штату немає в цьому списку, перевірте в Інтернеті, щоб перевірити, чи дозволені позикові позики.

• Алабама (300% квіт.)
• Арізона (204% квіт. На перші 500 доларів; 180% на наступні 2000 доларів; 156% на наступні 2500 доларів; 120% на залишку)
• Делавер
• Флорида (30% квіт.)
• Грузія (300% квітня за перші три місяці; 150% після цього; плата за заставу)
• Айдахо
• Іллінойс
• Кентуккі
• Міссісіпі (300% квіт.)
• Міссурі
• Міннесота
• Монтана
• Невада
• Нью-Гемпшир (300% квітня; плата за заставку)
• Нью-Мексико
• Орегон
• Род-Айленд
• Південна Дакота
• Теннессі (вартість обмежена 1/5 суми позики плюс 24% квітня)
• Техас (120% квіт.)
• Юта
• Вірджинія (264% квіт. На перші 700 доларів; 216% на наступні 700 доларів; 180% на залишку, застава)
• Вісконсін

Держави, які дозволяють отримати позики через лазівки

У деяких штатах надання кредитних прав на нерухомість здійснюється через юридичні лазівки, які дозволяють отримати варіанти цих позик. Ці штати включають:

• Каліфорнія (позики, що перевищують 2500 доларів США, не обмежуються обмеженнями малих позик)
• Канзас (позики на право власності на авто продаються як кредитні лінії відкритого типу)
• Луїзіана (позики понад 350 доларів та довше двох місяців не підпадають під обмеження)
• Південна Кароліна (позики понад 600 доларів не підпадають під обмеження малих позик)

Деякі штати наклали такі жорсткі обмеження на позики на права власності на авто, що мало кредиторів працюють там. Наприклад, у Флориді КВС обмежується на 30%.

Обмеження позики

У багатьох штатах є закони, які обмежують суму позики та інші умови. Наприклад, в штаті Іллінойс ліміт позики становить 4000 доларів, а виплати не можуть перевищувати 50% валового доходу позичальника. Крім того, позику потрібно погашати рівними частинами; кредитори можуть не вимагати оплати повітряною кулею. Крім того, кредит не може бути рефінансований, якщо не було виплачено щонайменше 20% основного залишку, а ліміт рефінансування є непогашеним залишком (без готівки). Нарешті, кредитори зобов'язані інформувати позичальників про їхні права та обов'язки та інші їх варіанти управління боргом.

Положення різняться в різних регіонах і можуть змінюватися. Потенційним позичальникам слід проконсультуватися у генеральній прокуратурі штату щодо їх найновіших правил та обмежень щодо позик на право власності на авто. Для отримання додаткової інформації див. Отримання позики на право власності на автомобіль та позики на право власності на автомобіль: хороший варіант для швидкої готівки?