Розробка вашого інвестиційного плану

"Дайте мені шість годин, щоб зрубати дерево, і я проведу перші чотири заточування сокири". - Абрахам Лінкольн

Для інвестора, який зроби сам, знаючи свої сильні та слабкі сторони - а також скільки часу та зусиль ви готові докладати до того, щоб скласти графік свого інвестиційного курсу - поставить вас у найкраще становище для досягнення успіху. У цій статті розглянуто найкращі способи розбити часто непросту задачу розуміння та розподілу інвестицій.

1. Зробіть оцінку

Найкраще почати будь-яку подорож - це знати, де ти зараз стоїш. Взагалі кажучи, чим молодший ти, тим більш охочим повинен бути ризик. На даний момент неважливо вкладати 100% своїх витрачених коштів на інвестиції. Якщо ви берете участь у певному пенсійному плані, такому як 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA), ви можете легше відпочити, знаючи, що ви на правильному шляху до здорової пенсії.

Ваш часовий горизонт або скільки часу до того, як вам потрібно торкнутися грошей, йде рука об руку з вашим віком. Якщо цей горизонт становить 25 і більше років, ви можете вважати себе біля вершини профілю ризику для інвестування. Це не означає, що вам слід брати нерозумні ризики, а скоріше, щоб ви могли повноцінно брати участь у ринках акцій, якщо вирішите. Хоча прибуток акцій за своєю суттю є більш мінливим, ніж інші класи активів, вважають, що на американському фондовому ринку не було визначеного періоду протягом 25 років, де б щось не заробило більший прибуток, ніж акції.

Оцініть свої інвестиційні знання, задавши собі кілька простих питань. Ви коли-небудь робили повний фундаментальний аналіз запасу до його придбання? Чи розумієте ви основи розподілу та диверсифікації активів? Чи розумієте ви природу продуктів з фіксованим доходом?

Якщо ви не можете відповісти на остаточне «так», краще всього створити загальний розподіл активів відповідно до вашого віку, а звідти вкласти кошти в кілька керованих коштів.

2. Знайте, що у вас є

Будьте в курсі того, чим володієте. Почніть з останніх звітів про будь-які інвестиції чи плани, які ви маєте на даний момент, і визначте, який відсоток ви маєте в запасах порівняно з облігаціями та грошовими коштами.

Далі, вирішіть, скільки часу ви хочете витратити на особисті інвестиції. Мета тут - придумати реальну кількість у перерахунку на години на тиждень. Чим вище співвідношення окремих запасів до фондів, які ви володієте, тим більшим буде часове зобов'язання. Якщо ви відчуваєте, що можете присвячувати чотири-п’ять годин на тиждень дослідженням, можете націлитися на володіння кількома окремими запасами у своєму портфелі. Співвідношення, скільки часу слід відкласти на запас, є відносним показником і буде залежати від ваших знань та досвіду, тому будьте готові до того, що воно з часом зміниться.

3. Оцініть свої інформаційні джерела

Вам не потрібно підписуватися на дорогі послуги передачі даних, щоб знайти дані, необхідні для проведення аналізу запасів. Ви можете легко знайти загальнодоступну інформацію, використовуючи, наприклад, безкоштовні джерела Інтернету - звіти про прибутки, прес-релізи, подання комісії з цінних паперів та бірж (SEC), звітів про баланс та грошові потоки, наприклад. Будь-який авторитетний веб-сайт підкаже, звідки надходять його дані та як часто вони оновлюються, тож ви можете бути впевнені, що ваша інформація актуальна та точна.

Установіть мінімальні вказівки для впорядкування вашої належної ретельності. Мінімальний розмір ринкової межі або обмеження для оцінки - це простий спосіб відфільтрувати десятки тисяч запасів у підмножину, яку ви зможете переглянути більш повно. Багато вільних провідників акцій можуть зробити це завдання за вас.

4. Скласти стратегію

Є багато переваг у створенні базового розподілу активів за допомогою взаємних фондів або фондових фондів, що торгуються (ETF). Це може зняти з вас чималий тиск. Завдяки цим інвестиціям вам не потрібно вибирати кожен холдинг у своєму портфелі. Вирішіть, яка сфера ринку вас найбільше цікавить, будь то конкретний сектор / галузь чи клас активів, і отримайте досвід управління цією частиною свого портфеля безпосередньо.

Знайдіть загальний ринковий індекс, як, наприклад, Standard & Poor's 500, і перегляньте розбиття сектору. Було б розумно не сильно розходитись із цих галузевих зважувань у власному портфелі. Якщо у вас 60% ваших грошей на запасах технологій, коли вони становлять лише 15% науково-дослідної роботи, у вас є небезпечне перевищення ресурсів - навіть для самих майстерних інвесторів.

Скажімо, наприклад, що ви хочете безпосередньо дослідити та придбати власні запаси охорони здоров’я та технології, які разом складають близько 30% загального ринку. Ви можете створити портфель ETF в усіх інших секторах, окрім охорони здоров’я та технологій, і зберегти від 25% до 30%, щоб інвестувати в окремі акції в цих двох секторах.

Це хороша ідея вести "список перегляду" акцій, які ви дослідили та виявили певний інтерес. Це може бути компанія, яка вам дійсно подобається, що в даний час оцінюється повністю, або невелика компанія, яку ви хочете стежити. на. Переглядайте цей список щотижня на предмет будь-яких матеріальних змін. Продаючи акції зі свого портфеля, це стане природним місцем для початку пошуку заміни.

5.Розгляньте та відкоригуйте свою стратегію

Виберіть графік оцінки свого прогресу. Це не стільки в тому, як бачити, як ваш прибуток доходить до певного показника, оскільки це можливість переглянути загальний розподіл активів та ваш навчальний прогрес. Якщо ваше відношення акцій до облігацій значно змінилося, ви захочете повернути його в рівновагу.

Переглядаючи ваші індивідуальні акції, перегляньте їх основи, щоб переконатися, що нічого суттєво не змінилося. Якщо ви відчуваєте себе вище за все і хочете збільшити відсоток своїх фондів, якими ви керуєте безпосередньо, можете зробити це, знаючи, що ви перерозподіляєте їх продумано та розважливо. Також розумійте, що це означає, що ваша погодинна прихильність збільшиться.

Суть

Ви завжди будете вчитися. Настав час згадати стару приказку: «Важлива поїздка, а не призначення». Не задовго ви досягнете великих успіхів у розумінні фінансів. Ви маєте змогу впевнено боротися з пайовими фондами чи іншими транспортними засобами. Час, витрачений на те, щоб дізнатися більше про інвестиції, в акції чи ні, завжди виплачує здоровенний дивіденд.