10 кращих страхових компаній за показниками

Існує ряд способів ранжирування за розміром страхових компаній. Компанії можуть бути виміряні за їх ринковою капіталізацією (вартістю компанії на фондовій біржі) або за допомогою даних про продажі, таких як чисті премії, записані за рік, або скільки полісів було продано.

Ключові вивезення

• Страхові компанії є важливими гравцями світової фінансової економіки, хоча вони можуть бути не настільки кричущими, як інвестиційні банки або хедж-фонди.
• Страхові компанії бувають різних розмірів і спеціалізуються на різних напрямках полісу - від здоров'я до життя до майна та випадковості.
• Тут ми порівнюємо деяких найбільших страховиків за ринковою межею та за продажами преміум-класу.

Найбільший за ринковою капіталізацією

Інвестори можуть купувати акції державних компаній, що торгуються в страховій галузі. Найбільшими страховими компаніями станом на 2018 рік за ринковою капіталізацією на світових фондових біржах були:

Не медичні страхові компанії:

(Джерело: Томпсон Reuters)

Медичне страхування та керовані компанії з охорони здоров'я:

(Джерело: Томпсон Reuters)

Не всі страхові компанії публічно торгуються. Насправді багато страховиків є структурованими як взаємні компанії, де власники полісів участі в полісах, по суті, є частковими власниками компанії. Модель взаємної компанії для страхової компанії датується сотнею років, і певні переваги надаються страхувальникам, які не існують у державних страховиків (акціонерних товариств).

Найбільші страхові компанії за продажами та товарною лінією

Корисно розмежовувати тип страхування або напрямок, який розглядається при розгляді найбільших страхових компаній. Використання даних про продажі корисно, оскільки деякі найбільші страхові компанії в США не торгуються публічно, а тому їх ринкову вартість легко визначити.

Власність та випадковість

Страхувальники нещасних випадків страхують майно, яке охоплює майно, наприклад нерухомість, житла, автомобілі та інші транспортні засоби. Вони також пишуть політику, що стосується зобов'язань, які можуть виникнути внаслідок випадкових випадків або недбалості, пов’язаних з цими властивостями, щоб компенсувати витрати на судові процеси або медичні збитки внаслідок таких інцидентів.

Найкращі компанії з втрати майна в США у 2018 році за записаними чистими преміями (сума грошей, яку може очікувати отримання нежиттєвих полісів протягом терміну дії контракту, за вирахуванням комісійних витрат та витрат):

(Джерело AM Best)

Компанії зі страхування життя

Компанії, що страхують життя, обіцяють виплатити одноразову допомогу після смерті страхувальника. Хоча актуарна наука створила таблиці смертності, щоб точно оцінити майбутню відповідальність полісів, що підлягають виплаті, але фінансова міцність гарантує, що ці компанії можуть виконувати всі свої зобов'язання, отримуючи прибуток.

Компанії, що займаються страхуванням життя в США, можна класифікувати за прямим внесеним внеском (кількість нових полісів, записаних безпосередньо, а не перестрахована). На 2018 рік:

(Джерело: NAIC)

Компанії з медичного страхування

Медичні страхові компанії надають поліси для покриття всіх або частини витрат на охорону здоров'я та медичну допомогу страхувальника. Політику можна придбати індивідуально або через роботодавця. Технічно уряд Сполучених Штатів є найбільшим постачальником медичного страхування в Америці завдяки програмі Medicare, соціального захисту та за допомогою Medicaid, що управляється окремими штатами.

Найбільшими американськими медичними страховими компаніями, спонсорованими неурядовими організаціями, оцінені загальною сумою прямих премій, зібраних у 2016 році, були:

(Джерело: NAIC. Примітка. Дані про продаж страхових компаній - з 2016 року, останній рік наявних даних.)

Суть

Рейтинг найбільших страхових компаній можна здійснити різними способами. Акції державних компаній, що торгуються, можна придбати для сприяння створенню добре диверсифікованого інвестиційного портфеля, який має вплив на фінансовий та медичний сектори. Визначення видів страхування, якими займається компанія в першу чергу, допомагає визначити, які фірми є конкурентами, а які - ні. Дивлячись на показники продажів або премії, зібрані за рік, можна також побачити, як державні компанії протиставляються приватним або взаємним компаніям, які складають великий сегмент галузі.