Провідні компанії, що управляють 529 планами

Серед ощадних рахунків у коледжах 529 планів зросли одним із найпопулярніших видів через їх податкові переваги та можливість донора зберігати контроль над коштами навіть після досягнення студентом повноліття. Дні обмеженого вибору інвестицій та високих витрат на збут значною мірою зникли з цього сектора. Крім того, більше штатів та планів пропонують розширюється набір варіантів із мінімальними комісіями та витратами.

Звичайно, деякі плани дають кращі інвестиційні результати, ніж інші, а деякі штати пропонують більші державні податкові пільги, щоб додати до федеральних. Тим не менш, не завжди має сенс використовувати план, запропонований вашим домашнім штатом, навіть якщо доступний державний відрахування. Ось список деяких найкращих 529 постачальників планів.

Інвестиційні показники

Savingforcollege.com - одне з найкращих джерел для порівняння інвестиційних доходів, розміщених 529 постачальниками планів. На сайті створена організована система ранжування, яка використовує сувору методологію для розподілу різних типів плану на сім основних категорій розподілу активів, таких як власний капітал та короткостроковий термін. Рейтинг охоплює більше 3000 варіантів як програм, що продаються брокерами, так і прямими покупками.

Підмножина портфелів, ідентичні один одному, вибираються з кожного плану, а потім класифікуються один проти одного, щоб отримати рейтинг відсотків, при цьому менші відсоткові числа є кращими, ніж вищі. Потім інвестиційні доходи класифікуються на 1-, 3-, 5- та 10-річний періоди. На другий квартал 2014 року на сайті були перелічені наступні десять провайдерів планів прямого купівлі, продані безпосередньо споживачам. Ось рейтинг за 10-річну ефективність:

Державні податкові відрахування

Подивіться, чи ваша держава пропонує державне відрахування податку за внески до певного рівня в плані 529: це 33 штати та округ Колумбія. Наприклад, донори Kansas Learning Quest можуть отримати відрахування до 6000 доларів на рік за повернення Канзасу за їх внески. Насправді Канзас, Мен та Пенсильванія не вимагають від мешканців внеску в плани у своїй країні, щоб взяти відрахування.

Деякі штати не мають лімітів долара на свої внески, а інші дозволяють перенести надлишки внесків на майбутні відрахування (хоча сума, яку можна перенести, залежить від держави). Деякі держави також встановлюють обмеження доходів для донорів, які не дозволяють особам, які мають скоригований валовий дохід вище певного рівня, брати відрахування. Але цей фактор не повинен бути єдиним критерієм, який використовується для вирішення того, який план найкращий.

Якщо у плані вашої держави поганий вибір інвестицій та високі збори, вам, ймовірно, буде краще відмовитись від сплати державного податку (якщо такий є) та придбати план в іншому місці. Спробуйте вирахувати свою податкову декларацію із та без вирахування, яке ви можете отримати, щоб побачити, що ви насправді отримаєте тут; фінансовий планувальник може допомогти вам порівняти економію податку з різницею інвестиційних доходів, щоб побачити, який варіант краще.

Найкраще в інших областях

Звичайно, є й інші фактори, які слід враховувати при порівнянні 529 постачальників. Кіплінгер опублікував список постачальників, які виділялися в інших сферах у 2013 році. Фонд навчальних заощаджень штату Юта прийшов з найнижчими інвестиційними зборами, використовуючи портфель коштів Vanguard, які стягували менше 0, 4% на рік, плюс щорічна плата за обслуговування до 20 доларів.

Інвестиційний план Мерілендського коледжу зазначив, що має найкращі кошти у своєму портфоліо з недорогим поєднанням пропозицій від T. Rowe Price.

Програма заощаджень в Мічигані була зарахована за надання найкращих варіантів для інвесторів, не схильних до ризику, які не хочуть вкладати свої гроші в акції. Ця програма містить гарантований фонд, який сплачує процентну ставку на основі індексу казначейських цінних паперів. Він також пропонує портфель коштів від зберігача плану TIAA-CREF, "більше нахиленого до облігаційних фондів", повідомляє Кіплінгер.

План заощаджень коледжу штату Небраска був обраний як план з найкращим вибором інвестиційного вибору, що містить 20 фондів Pimco, Vanguard, American Century та Fidelity.

Нарешті, Кіплінгер склав найкращий план, проданий радниками як План Вірджинія КоледжАмерика. Гонорари в цьому плані трохи вище, але консультанти можуть створювати портфелі, використовуючи 22 американські фонди.

Кіплінгер також перелічив свій вибір найкращого постачальника 529 у кожному штаті, з обґрунтуванням кожного та обговоренням податкової чи інших нормативних актів цієї держави. Наприклад, він обрав пряму продану версію Фонду вищої освіти 529 як найкращий вибір для Алабами через його менші збори та податкові переваги.

В огляді NerdWallet зазначається TD Ameritrade як найкращий спонсор плану 529 для донорів, які не мали права на будь-який вид відрахування державного податку в 2013 році. Компанія пропонує широкий спектр інвестиційних варіантів, включаючи багато для складних інвесторів, а також портфель збалансування, який стає більш консервативна, оскільки дитина наближається до коледжного віку. Він має низьку плату і нагородне обслуговування клієнтів, а також зручну в Інтернеті платформу.

Суть

Ринок плану 529, ймовірно, продовжить зростати і стає більш конкурентоспроможним в осяжному майбутньому. Найкращий план для вас буде залежати від ваших державних правил оподаткування, вашої толерантності до ризику та часового горизонту, а також від необхідної кількості професійної допомоги.

Для отримання додаткової інформації про 529 планів зверніться до свого фінансового радника або відвідайте веб-сайт www.savingforcollege.com - однак, лише члени Преміум-сервісу сайту мають доступ до рейтингів планів, що продаються через брокерів та фінансових планувальників на основі плати. Ознайомтеся також із найважливішими стратегіями збереження плану 529 та як і коли переключити свій план 529 .