Проблема позики - визначення

Що таке проблемний кредит?

На банківському та кредитному ринках проблемний кредит - це одна з двох речей: це може бути комерційна позика, яка прострочена щонайменше за 90 днів, або споживчий кредит, який прострочений щонайменше за 180 днів. В будь-якому випадку цей вид позики також називають активом, що не відповідає ефективності (позиці).

Як працює проблемний кредит

Будь-яка позика, яку неможливо легко повернути позичальникам, називається проблемною позикою. Якщо ці позики не можуть бути погашені згідно з умовами первинної угоди (або іншим чином прийнятним) - позикодавець визнає ці боргові зобов'язання проблемними позиками.

Центральним елементом управління кредитом є раннє визнання та активне управління проблемними кредитами, що може захистити кредитора від впливу непомірних ризиків. Надання проблемних позик на їхніх балансах може зменшити грошовий потік кредиторів, порушити бюджет і потенційно зменшити прибуток. Покриття таких втрат може зменшити доступність позичкових кредиторів для наступних позик.

Кредитори намагаються компенсувати свої втрати різними способами. Якщо компанія має проблеми з обслуговуванням своєї заборгованості, кредитор може реструктурувати свою позику для підтримки грошових потоків і уникнути необхідності класифікувати позику як проблемну позику. По позиці з дефолтом позикодавець може продати будь-які закладені активи позичальника для покриття його збитків. Банки також можуть продавати проблемні позики, які не забезпечені заставою, або коли це не рентабельно для відновлення збитків.

Проблемні позики, які можуть піддавати кредиторів ризикам, також можуть представляти прибуткові можливості для бізнесу для компаній, які купують позики у фінансових установ із крутою знижкою.

Особливі міркування проблемних позик

Багато компаній бачать можливість бізнесу в придбанні проблемних та неефективних позик. Купувати ці кредити у фінансових установ зі знижкою може бути прибутковим бізнесом. Компанії регулярно сплачують від 1% до 80% загального залишку позики і стають законним власником (кредитором). Ця знижка залежить від віку позики, від того, чи є актив забезпеченим чи незабезпеченим, віку боржника, особистої чи комерційної класифікації боргу та місця проживання.

Погіршення іпотечного кредиту, що виплачується, та рецесія 2007-2009 років призвели до збільшення кількості проблемних позик, які банки мали на свої книги. Було прийнято декілька федеральних програм, які допомагають споживачам справлятися зі своїми заборгованими заборгованостями, більшість з яких зосереджена на іпотеці. Ці проблемні позики часто призводили до викупу майна, повернення у власність чи інших несприятливих юридичних дій. Багато кредитних інвесторів, які були готові позбутися іпотечного безладу, сьогодні щасливі, оскільки їм інколи вдалося придбати активи за копійки на долар.

Порівняйте інвестиційні рахунки Ім’я постачальника Опис Розкриття рекламодавця × Пропозиції, що з’являються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Investopedia отримує компенсацію.

Пов'язані умови

Як працює незабезпечена позика Безпекова позика - це позика, яка видається та підтримується лише кредитоспроможністю позичальника, а не типом застави, наприклад майном чи іншими активами. Кредитні картки, студентські позики та особисті позики - все приклади незабезпечених позик. більше Відсотки від цінних паперів Захист під заставу - це юридична вимога на заставу, яка була заставлена, як правило, для отримання позики, що дає кредитору право на повернення у власність. докладніше Що таке некредитний кредит? Позика без нарахування - це позика, що не працює, яка не генерує вказану процентну ставку через невиплату позичальником. більше Кредит, що не працює, - Кредитний кредит, який не працює, - це сума позикових коштів, планові платежі яких боржник не проводив протягом визначеного періоду часу - як правило, 90 або 180 днів. Він вважається за замовчуванням або майже за замовчуванням. більше Коефіцієнт проблемної позики Процентний позиковий кредит - це співвідношення в банківській галузі, яке позначає відсоток проблемних позик до надійних. детальніше Угода про підпорядкування: визначення та вплив на іпотеку Угода про підпорядкування встановлює одну заборгованість як позиціювання за іншою за пріоритетністю для стягнення погашення у випадку невиконання боржника. більше Партнерські посилання