Захистіть свої заощадження від їх найбільшого загрози - ви

Скажімо, ви хочете уберегти дітей від банки з печивом. Чи ви їх читаєте про важливість всебічної дієти та описуєте для них, як їм потрібно працювати над самоконтролем? Ну, ви могли б це зробити, і як тільки це не вдалося, ви, мабуть, навчилися просто класти банку з печивом на верхню полицю, поза межами цих крихітних захоплюючих пальців.

Дивно, але це просте рішення може бути засобом для того, що мучить багатьох американських домогосподарств. Люди просто витрачають занадто багато коштів і недостатньо заощаджують, а легкий доступ до грошових коштів може стати коренем всього цього. Якщо ви виявите, що ваші заощадження скорочуються, зробіть це клопоту, зробіть собі труднощі, зробіть це відвертим болем у попу, щоб витратити свої гроші, і ви виявите, що фактично витрачаєте набагато менше. Ця стаття покаже вам, як розмістити свої заощадження на поговірній верхній полиці.

Оцініть свою поточну ситуацію. Це місце слід починати з визначення місця розташування вашого ощадного рахунку. Задайте собі наступні запитання.

• Я щомісяця жонглюю грошима між двома рахунками, щоб покрити автоматичні платежі чи залишитися вище певного порогового рахунку?
• Чи все-таки я б балакався розкішними предметами, якби не мав доступу до Інтернету, щоб зняти гроші зі свого ощадного рахунку?
• Чи все-таки я б здійснив стільки зняття коштів, якби не мав зручного доступу до банкоматів на свій ощадний рахунок?
• Чи буде менша ймовірність зняти гроші, якби мені довелося йти до банку і чекати в черзі?

Відповіді на ці запитання повинні дати вам уявлення, якщо легкий доступ до грошових коштів є причиною ваших проблем із заощадженнями. Якщо ви відповіли "ні" на всі ці питання, можуть виникнути більші проблеми, ніж доступ у грі, і, можливо, настав час переосмислити свій бюджет. Якщо припустити, що ви відповіли "так" принаймні на одне із запитань, однак зараз прийшов час збільшити свої заощадження, поставивши ваш ощадний рахунок недоступним. (Докладні поради щодо бюджету читайте в розділі «Краса бюджетування» та спеціальна особливість бюджету 101 ).

Створення верхньої полиці для вашого рахунку Досягнення ваших цілей заощаджень може бути складним, коли у вас є легкий доступ до грошових коштів. Перша проблема виникає, коли ваш накопичувальний рахунок перебуває в тому ж банку, що і ваш чековий рахунок. Як ви приховуєте від себе свої гроші? Надайте своєму ощадному рахунку власне життя у власній місцевості, бажано в іншому банку без дебетової картки.

Коли все, що потрібно, - це кілька натискань кнопок, багато людей легко спокушаються зануритися у свої заощадження. Розбиватися на нічний вихід або найновіший обов'язковий предмет, легко, коли з вашого боку не докладено жодних зусиль. Однак якщо вам довелося заїхати в один банк, щоб зняти "веселі гроші" зі своїх заощаджень, а потім переїхати в інший банк, щоб здати його на зберігання, ваші веселі гроші можуть раптом здатися набагато менш веселими.

Запитайте себе, наскільки далеко ви готові проїхати за витягним бургер, то переконайтеся, що ваш "ощадний" банк знаходиться далі від цього. Ви не хочете, щоб банк, який зручно розташований поруч, де ви працюєте, живете чи займаєтесь фізичними вправами, або поруч із будь-яким місцем, яке спокушає вас розвіватися.

Доступ до банкоматів на ваш ощадний рахунок може створити сильну спокусу зняти гроші з вашого рахунку так само, як це було зроблено для обох рахунків в одному банку. Просте рішення тут - сказати вашому поточному чи новому банку про те, що ви не хочете картки банкоматів (будьте готові до запитань від продавця) або просто виріжте ту, яку у вас є. (Для отримання порад щодо налаштування банківського рахунку читайте Ваш перший чековий рахунок та грошовий ринок проти ощадних рахунків .)

Покупки процентних ставок Оскільки ви все одно будете створювати новий рахунок, зараз саме час порівняти процентні ставки серед тих банків, які відповідають вашим критеріям дистанції. Не забудьте включити лише онлайн-банки. Ви можете виявити, що наявність нового рахунку допомагає вам не витрачати гроші, які ви внесли на депозит, - і ви можете реально заробити більше грошей за допомогою процентної ставки.

Однак, незалежно від того, який банк ви обрали, переконайтеся, що він не стягує комісії за те, що він не перевищує мінімальний баланс. Якщо ваш залишок заощаджень в будь-який час нижче встановленого мінімального залишку, частина ваших заощаджень буде витрачена за рахунок комісій. (Щоб дізнатись більше, прочитайте статті " Про виплати та збори банківських зборів" .)

Налаштуйте Інтернет-рахунку для оплати себе Якщо ви виберете місце, яке не виходить, вам все одно знадобиться спосіб внести гроші на свій рахунок. Ключовим моментом є те, що вивести клопоту непросто, але затягнути вітер. Зробити це можна кількома способами. Найпростіший спосіб внесення грошей - це встановлення автоматичного платежу за рахунок (оплата рахунку) на ваш новий рахунок. Якщо у вас є доступ до оплати в Інтернеті зі свого розрахункового рахунку, створіть нового одержувача платежу: для імені одержувача платежу введіть своє ім’я; для рахунку одержувача використовуйте свій новий номер ощадного рахунку; для адреси одержувача платежу скористайтеся адресою, яку ваш новий банк надав вам на депозитних картках. Ви також можете використовувати ту саму адресу для надсилання платежів звичайною поштою.

Коли зняти гроші з заощаджень Приховування ощадного рахунку буде доцільним лише у випадку, якщо ви розробите чіткий набір інструкцій щодо того, коли ви дозволяєте собі виводити гроші. Це може бути, коли ви досягаєте цілі, наприклад, авансовий внесок на будинок або транспортний засіб або коли у вас є несподівані медичні витрати. (Для отримання порад щодо несподіваних витрат читайте Чи живете ви занадто близько до краю? )

Що ви не хочете робити - це зняти гроші зі свого ощадного рахунку, щоб покрити регулярні щомісячні витрати або перевитрати на ніч. Важливо, щоб ваш накопичувальний рахунок зростав і щоб ваш звичайний щомісячний бюджет дозволяв вам жити у межах своїх доходів.

Висновок Приховування ощадного рахунку від себе через відстань до банку або отримання привілеїв на банкомат може допомогти вашим грошам зростати. І, ви не будете спокушатися зняти свої гроші, перш ніж накопичити достатньо, щоб досягти ваших цілей заощадження. Такий підхід до заощаджень допоможе вам тримати пояс і щільність талії під контролем.

Для подальшого читання читайте в розділі Як заощадити гроші та створити собі надзвичайний фонд .