Найпопулярніші джерела для безкоштовних кредитних балів
Кредитори та інші потенційні кредитори використовують ваш кредитний бал, щоб вирішити, чи хочуть вони вести бізнес з вами. Отже, знаючи свою оцінку перед тим, як подати заявку на позику, кредитну карту, страховий поліс, роботу чи квартиру, ви дасте уявлення про те, чи отримаєте ви схвалення. Моніторинг вашої кредитної оцінки також може допомогти вам запобігти поганій кредитній справі чи боротися з нею - швидко попередивши вас про можливі проблеми та, як відомо, у багатьох згаданих нижче сервісах, даючи поради щодо покращення показника.
Ключові вивезення
- Кредитні оцінки використовуються кредиторами та іншими для оцінки кредитоспроможності заявника.
- Equifax, Experian та TransUnion пропонують щорічні безкоштовні кредитні звіти, але не кредитні бали.
- Ви можете отримати свій кредитний бал безкоштовно на веб-сайтах з кредитного моніторингу та деяких компаніях з кредитних карт.
Увійшовши на AnnualCreditReport.com, ви зможете безкоштовно перевіряти свої кредитні звіти раз на 12 місяців від кожного з головних бюро кредитів - Equifax, Experian та TransUnion. Однак ці звіти не дадуть вам кредитної оцінки.
Хоча ви можете платити одній з компаній-звітників за свій кредитний бал, вам більше цього не потрібно. Існує ряд веб-сайтів та компаній, що надають кредитні картки, які безкоштовно дадуть вам свою кредитну оцінку.
Ось п’ять безкоштовних послуг та п'ять компаній, що надають кредитні картки, які надають споживачам кредитні бали, а також те, що пропонує кожна з них та чим вони відрізняються.
Підписка на безкоштовні кредитні послуги
Підписавшись на ці безкоштовні послуги, ви отримаєте широке уявлення про те, як виглядає ваш кредитний рахунок у кожному з найбільших бюро кредитних послуг. І якщо ви поєднаєте кредитні звіти кредитної карми або WalletHub і щоквартальні безкоштовні кредитні звіти Equifax Quizzle, а також безкоштовні кредитні звіти, які ви можете отримати через AnnualCreditReport.com, ви зможете зловити крадіжку особи або інші проблеми на їх початку етапи.
Кредитна карма - результати та звіти
Credit Karma надає безкоштовні кредитні бали та звіти від TransUnion та Equifax, які оновлюються щотижня, і вам не потрібно надавати кредитну карту для реєстрації. Безкоштовні кредитні бали TransUnion та Equifax, отримані за допомогою кредитної карми, базуються на моделі VantageScore 3.0. VantageScore - це нова модель балів, створена завдяки співпраці між трьома основними кредитними бюро, щоб розробити більш стійкий показник від одного бюро до іншого та більш точний порівняно з традиційними показниками FICO. (Крім цих двох балів, є й інші, більш спеціалізовані кредитні бали, якими користуються, наприклад, страхові компанії.)
Ви також отримуєте безкоштовний моніторинг кредитів для свого звіту про TransUnion, аналіз факторів кредитування, який підсумовує основні деталі вашого кредитного звіту, та безкоштовний симулятор кредитних оцінок, який показує, наскільки різні дії, такі як додавання нової кредитної картки або збільшення вашої кредитної лінії, є що може вплинути на ваш кредитний рахунок. Credit Karma також пропонує безкоштовний рахунок страхування авто.
Credit Karma каже, що не продає інформацію своїх клієнтів рекламодавцям, але рекомендує конкретні фінансові продукти, що базуються на вашому кредитному профілі та заробляє гроші, якщо ви відкриєте рахунок у одного з своїх рекламних партнерів через веб-сайт Credit Karma.
Кредитний кунжут - персоналізовані поради
Credit Sesame - ще одна послуга моніторингу кредитування, але трохи відрізняється від Credit Karma. Цей надає учасникам доступ до своїх VantageScore з TransUnion. На сайті також надаються персоналізовані поради на основі вашого кредитного профілю та цілей. І нарешті, він збирає всю вашу кредитну інформацію та вносить пропозиції щодо економії грошей.
Якщо ви переплачуєте збори та відсотки, це дасть вам варіанти, які ви можете використовувати для зниження цих платежів. На сайті також передбачено моніторинг кредитування та оповіщення у випадку, якщо ваш профіль або особа порушені. Споживачі також можуть отримати $ 50 000 за допомогу у вирішенні шахрайства безкоштовно через Credit Sesame.
Як і кредитна карма, цей сайт не вимагає приєднання кредитної картки.
Вікторина - безкоштовна та платна послуга
Quizzle пропонує споживачам безкоштовний кредитний рахунок VantageScore та безкоштовний звіт про кредит Еквіфакс кожні три місяці. Як і інші сайти в цій статті, Quizzle не вимагає від користувачів надання кредитної картки. Компанія була заснована у 2008 році та приєдналась до групи компаній Bankrate.com у 2015 році. За даними веб-сайту, Quizzle зареєстровано близько 2 мільйонів людей.
Під час перегляду кредитного рахунку через рахунок Quizzle ви побачите, наскільки фактори впливають на історію платежів та види кредиту. Quizzle також надає рекомендації щодо кредитних карток та кредитів для дому та отримує компенсацію від цих компаній. Преміум-сервіс Quizzle Pro надає щомісячний кредитний звіт та рахунок, 24/7 моніторинг кредитів та інші пільги по 8 доларів на місяць; Quizzle Pro + містить все, що є в Quizzle Pro, а також декілька послуг крадіжки особистих даних за 15 доларів на місяць.
Credit.com - щомісячні оновлення
Ви можете отримати два безкоштовні кредитні бали через Credit.com: рахунок Experian і ваш VantageScore 3.0, що оновлюється раз на місяць. Вам доведеться зареєструвати безкоштовний рахунок, але вам не потрібно буде вводити номер кредитної картки для реєстрації. На сайті також пропонується безкоштовна картка звіту про кредит, яка показує, як інформація у вашому кредитному звіті впливає на ваш рахунок, та надає поради щодо покращення вашої оцінки. Credit.com каже, що не продає ваші дані третім особам, але заробляє гроші, якщо ви подаєте заявки на пропозиції через рекламні посилання на її веб-сайті.
WalletHub - кредитні сповіщення
Вказавши своє ім’я, адресу, дату народження та останні чотири цифри вашого номера соціального страхування, а потім відповівши на кілька запитань, щоб підтвердити свою особу, ви отримаєте доступ до безкоштовного кредитного звіту WalletHub та послуги зарахування. Після закінчення реєстрації сайт також задає кілька особистих питань, таких як ваш щорічний дохід, щомісячні витрати, заощадження, найважливіші фінансові потреби та заборгованість за кредитною карткою. Оцінка, яку ви отримаєте, - ваш TransUnion VantageScore, а кредитний звіт також від TransUnion.
На інформаційній панелі відображаються всі ваші кредитні рахунки та залишки, тоді як розділ кредитних сповіщень дає оцінку листів у стилі звітності про фактори, що впливають на ваш кредитний рахунок. Наприклад, він підкаже, якщо ваш борговий навантаження занадто високий відносно доходу, який ви вказали під час налаштування свого рахунку, або якщо ваш коефіцієнт використання кредитів занадто високий і зашкодить вашому результату в результаті.
Випадаючі меню містять додаткові відомості, такі як коефіцієнт використання вашої кредитної картки для кожної вашої кредитної картки. У легкій для читання версії вашого кредитного звіту відображаються всі ваші поточні та закриті рахунки та будь-які негативні позиції, як-от рахунки, які перейшли до колекцій. Рядок меню вгорі сторінки містить інформацію про фінансові продукти та послуги, такі як перевірка рахунків та автокредитування. WalletHub заробляє гроші від деяких із цих компаній, які рекламують і платять за розміщення преміум-класів на сайті.
Якщо ви просто хочете отримати загальне уявлення про місце, де ви стоїте, то безкоштовна кредитна оцінка у вашій щомісячній виписці з кредитної картки, якщо її видавець картки надає, може бути досить хорошою.
Компанії, що надають кредитні картки, які надають безкоштовні кредитні оцінки
Окрім перерахованих вище послуг, багато компаній з кредитних карт пропонують своїм клієнтам, а іноді й іншим, безкоштовний перегляд їхніх кредитних балів. Вони включають:
Відкрийте картку - заява FICO
Власники карток Card отримують свою кредитну оцінку TransUnion FICO безкоштовно за кожну щомісячну виписку. Клієнти, які все ще встановлюють свою кредитну історію, можуть не побачити рахунок, доки вони не виконають кількамісячні платежі. Один фактор, який слід зазначити: лише основний власник картки отримає безкоштовний кредитний бал, тоді як авторизовані користувачі картки - не.
Barclaycard - фактори кредитування
Клієнти Barclaycard отримують безкоштовну оцінку FICO за щомісячну звітність. Крім того, вони можуть бачити до двох факторів, які впливають на їхню кредитну оцінку. Це можуть бути такі речі, як "залишки на банківській картці або оборотні рахунки занадто високі порівняно з лімітами кредиту" (іншими словами, високий коефіцієнт використання кредитів) або "Загальна сума всіх залишків на ваших відкритих рахунках занадто висока". Ця інформація може допомогти вам покращити свій кредитний рахунок, змінивши спосіб використання кредиту. Barclaycard також пропонує діаграму, яка показує, як ваш кредитний рахунок змінювався за час, коли у вас є три місяці історії кредитних балів.
Картка одного капіталу - CreditWise
Раніше відомий як Credit Tracker, служба CreditWise Capital One доступна кожному, незалежно від того, чи є ви власником картки у компанії. Завдяки цій службі ви можете отримувати доступ до свого VantageScore 3.0 щомісяця та отримувати повідомлення про будь-які зміни в ньому. Однією з ключових особливостей цієї послуги є її симулятор, який дозволяє вам бачити, які фактори впливатимуть на ваш рахунок та загальне кредитове здоров'я - і на скільки. Наприклад, ви можете побачити вплив на ваш рахунок, коли ви придбали 1500 доларів США на кредитній картці або взяли позику в розмірі 10 000 доларів.
Перша банківська картка - щомісячна оцінка кредитора
Перший Національний Банк пропонує своїм користувачам кредитної картки безкоштовний бал FICO Bankcard 9, який оцінюється відповідно до кредитування. Іншими словами, це не той рахунок, який використовує іпотечний кредитор, вирішуючи, чи можна позичити гроші на придбання будинку, але це все одно дасть вам уявлення про місце, де ви стоїте. Ваш результат оновлюється раз на місяць.
Кредитна картка Walmart - електронний бал
Якщо ви власник кредитної картки Walmart, ви отримуватимете безкоштовний бал FICO щомісяця, якщо ви підписуєтеся на електронні щомісячні виписки. Ви також зможете побачити два "коди причин", які впливають на ваш рахунок.
Розкриття інформації: Інформація в цій статті надходить від автора, який проходить процес реєстрації та створення облікового запису. На момент написання автора автор не володіє жодною з компаній, згаданих у цій статті.