Ощадні облігації США проти компакт-дисків: в чому різниця?
Ощадні облігації США та депозитні сертифікати (компакт-диски) - це заощадження, які приносять невеликий прибуток за високу ступінь безпеки. В обох випадках інвестор позичає частину грошових коштів взамін на виплату встановленої суми відсотків.
Обидва є простими, зручними способами інвестування, не проходячи через брокера. Ваші заощадження будуть безпечними і зароблять відсотки.
Однак існують відмінності, і найбільше зводиться до часу. Ощадні облігації США розроблені як справжня довгострокова інвестиція, тоді як компакт-диски можна знайти з термінами погашення всього три місяці.
Ощадні облігації США
Заощаджена облігація в США гарантується вдвічі більше за 20 років, і вона може тримати прибуток, якщо зберігатись до 30 років. Ось чому накопичувальна облігація є традиційним подарунком для новонароджених дітей.
Ощадна облігація не може бути погашена протягом першого року, а за її грошове стягнення стягується пеня в три місяці до закінчення п'яти років. Після цього власник облігації поверне ціну придбання повністю та відмовиться від майбутніх виплат відсотків.
Існує дві основні різновиди державних ощадних облігацій США:
- Ощадна облігація серії EE виплачує фіксований відсоток, який гарантовано подвоїть вартість облігації протягом 20 років. Ставка фіксується під час придбання облігації, а податок відкладається, поки облігація не буде готова. Процентна ставка за облігаціями EE до 30 квітня 2019 року була встановлена на рівні 0, 10%.
- Ощадна облігація серії I має як фіксовану, так і змінну процентну ставку. Фіксована ставка встановлюється під час придбання облігації, а змінна ставка коригується кожні півроку на основі інфляції споживчих цін. Це може запобігти випаду зрікань інвестора, якщо процентні ставки зростають протягом життя облігації. Процентна ставка за облігаціями I до 30 квітня 2019 року була встановлена на рівні 2, 83%.
Депозитні сертифікати
Депозитні сертифікати (компакт-диски) видаються банками і є формою ощадного рахунку. Вони платять трохи більше, ніж звичайний ощадний рахунок. Компакт-диск можна придбати на термін від трьох місяців і до 10 років. Чим коротший термін, тим нижча процентна ставка.
Процентні ставки, пропоновані в будь-який момент часу, прив’язані до поточної основної ставки. Тож, якщо ви купуєте компакт-диски в умовах низьких ставок та інфляції, що є нижньою мірою, має сенс уникати прив'язки грошей на тривалий період. Якщо схоже, що процентні ставки незабаром виростуть, купіть тримісячний або шестимісячний компакт-диск і покупіть, щоб отримати кращу угоду, коли вона дозріє.
Деякі інвестори використовують стратегію під назвою "сходинки" для інвестування в компакт-диски. Вони купують новий компакт-диск щомісяця або кожні три місяці, незалежно від пропонованих процентних ставок. Це надає їм експозиції до найвищих ставок, доступних у будь-який момент часу, при цьому гарантуючи, що частина грошових коштів буде доступна у віці до старої CD.
Це не дуже гарна ідея зберігати аварійний пристрій на компакт-диску. Штрафи за дострокове вилучення можуть з'їсти кілька відсотків відсотків і навіть невелику суму основної суми. Компакт-диски є більш гнучкими з двох варіантів інвестицій. Вам не доведеться брати на себе довгострокові інвестиції або прив’язувати гроші протягом тривалого періоду. Однак якщо вам доведеться достроково викупити компакт-диск, вам буде нараховано штраф.
Це платить за покупки компакт-диска. Кожен банк встановлює свої ставки, виходячи з поточної основної ставки.
Спеціальні міркування
І ощадні облігації, і компакт-диски вважаються надзвичайно безпечними інвестиціями. Ощадні облігації США мають рейтинг AAA і "підкріплені цілковитою вірою і заслугами уряду США". Депозитні сертифікати до 250 000 доларів США повністю застраховані Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC).
Дохід, отриманий від компакт-дисків, оподатковується як на державному, так і на федеральному рівні. Також ці прибутки оподатковуються як відсотковий дохід, а не приріст капіталу, що несе нижчу ставку. Ви повинні отримати 1099INT від фінансової установи, яка зберігає компакт-диск. Якщо ваш прибуток триває кілька податкових років, ви будете сплачувати податок лише за ту частину, яка була зароблена в тому податковому році. Якщо ви тримаєте компакт-диск на пенсійному рахунку, який не має податків, як 401 (k), ці податки можуть бути відкладені.
Будь-які відсотки, отримані від ощадної облігації, оподатковуються. Вам потрібно буде повідомити про цей дохід від відсотків під час щорічної подачі федерального податку. Однак вам пощастило, оскільки немає податку на державні та місцеві податки.
Також облігації серії EE можуть претендувати на виключення податку на освіту, якщо вони використовуються для оплати кваліфікованої вищої освіти та якщо ви кваліфікований платник податків. Ці кошти можуть допомогти вам компенсувати вартість навчання та інші збори.
Ключові вивезення
- Якщо ви інвестуєте довгостроково, заощаджувальна облігація в США - хороший вибір.
- Ощадна облігація серії I має змінну ставку, яка може дати інвестору користь від майбутніх підвищення процентних ставок.
- Якщо ви заощаджуєте на короткий термін, компакт-диск пропонує більшу гнучкість.