Які агенції наглядають за фінансовими установами США?

Існує велика кількість агентств, призначених для регулювання та нагляду за фінансовими установами та фінансовими ринками, включаючи Федеральну комісію резервних резервів (ФРБ), Федеральну корпорацію страхування вкладів (FDIC) та Комісію з цінних паперів та обміну (SEC). Кожне агентство несе конкретні обов'язки, що дозволяє їм функціонувати незалежно.

Хоча ефективність та ефективність, з якою ці регулюючі органи керують фінансовими установами, іноді ставлять під сумнів, кожен з них був сформований для досягнення загальної мети забезпечення розумного регулювання ринків та захисту інвесторів та споживачів.

Правління Федеральної резервної системи

Напевно, найвідомішим з усіх регулюючих органів є ФРБ. ФРС несе відповідальність за вплив на ліквідність та загальні умови кредитування. Основним його інструментом грошово-кредитної політики є операції на відкритому ринку, які контролюють купівлю та продаж цінних паперів Казначейства США та федеральних агентств.

Такі купівлі та продажу визначають ставки федеральних фондів та змінюють рівень наявних резервів. ФРБ також відповідає за регулювання та нагляд за банківською системою США, яка покликана забезпечити загальну економічну фінансову стабільність у Сполучених Штатах.

Федеральна корпорація страхування вкладів

FDIC - це урядова корпорація США, створена Законом про надзвичайні справи 1933 року після Великої депресії. Це агентство забезпечує страхування вкладів, що гарантує депозитні рахунки до 250 000 доларів у будь-якому з банків-членів. Станом на 2018 рік страхові депозити FDIC у понад 5600 установ.

Це агентство також несе відповідальність за аналіз та нагляд за безпекою та стабільністю фінансових установ, виконуючи функції захисту споживачів та керуючий банкрутом. FDIC фінансується за рахунок премій, що сплачуються банками та ощадливими установами за покриття страхування вкладів та заробітку, отриманого від інвестицій в боргові цінні папери США.

Управління контролера валюти

Управління контролером валюти (OCC) - одне з найдавніших з усіх федеральних регулюючих органів, створене в 1863 році Законом про валюту. OCC насамперед функціонує з регулювання, нагляду та надання статутів банкам, які працюють у США. Ці функції допомагають забезпечити загальну стабільність та безпеку банківської системи США.

OCC здійснює нагляд за декількома сферами, включаючи капітал, якість активів, управління, прибуток, ліквідність, чутливість до ринкового ризику, інформаційні технології, відповідність та реінвестиції громади. Вони фінансуються національними банками та федеральними ощадними асоціаціями, які оплачують експертизи та обробку своїх корпоративних заявок. OCC також отримує дохід від інвестиційного доходу, насамперед, у казначейські цінні папери США.

Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами

У 1974 р. Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами (CFTC) була створена як незалежний регулятор ринків товарних ф'ючерсів та опціонів. Це агентство забезпечує ефективні та конкурентоспроможні ф'ючерсні ринки та захищає торговців від маніпуляцій на ринку та інших шахрайських торгових практик. CFTC здійснює нагляд за різними особами та організаціями, включаючи засоби виконання своп, організації, що здійснюють кліринг похідних інструментів, призначені контрактні ринки, торговці свопом, оператори товарних пулів та інші організації.

Починаючи з 2000 року, агентство в поєднанні з SEC, загальним наглядовим агентством біржових торгів, допомагало регулювати ф'ючерси на акції.

Комісія з цінних паперів та бірж

SEC був заснований у 1934 р. Законом про обмін цінних паперів і є одним із найпотужніших та всеосяжніших фінансових регуляторних агентств. SEC виконує закони про цінні папери та регулює значну частину галузі цінних паперів, включаючи фондові біржі США та ринки опціонів.

Агентство захищає інвесторів від шахрайських та маніпулятивних практик на ринку, сприяє повному розголошенню громадськості та стежить за корпоративними захопленнями в США. Управління активами, фінансові послуги та консультативні фірми - включаючи їх професійних представників - повинні зареєструватися в SEC для ведення бізнесу.

Бюро захисту прав споживачів

Бюро захисту прав споживачів (CFPB) - це регулююча установа, яка здійснює контроль за всіма продуктами та послугами, що стосуються фінансів, що надаються споживачам. Це агентство поділено на декілька різних підрозділів, включаючи Управління справедливого кредитування, скарги споживачів, дослідження, громадські справи та Управління фінансових можливостей.

Кінцева мета CFPB - навчити споживачів фінансових продуктів та послуг, які їм доступні, та забезпечити інший рівень захисту споживачів шляхом нагляду за фінансовими послугами.