Які 6 різних типів перевірки рахунків?

Перевірка рахунків є важливою частиною банківської системи. Ці депозитні рахунки дають споживачам можливість депонувати свої гроші, здійснювати перекази, писати чеки, оплачувати рахунки та здійснювати інші звичайні банківські операції. Гроші на чекових рахунках є безпечними, оскільки вони страхуються до 250 000 доларів на одного вкладника Федеральною корпорацією з страхування вкладів (FDIC). Але існує так багато різних варіантів, тож як ви дізнаєтесь, який обліковий запис підходить саме вам?

Ключові вивезення

• Перевірка рахунків є важливою частиною банківської системи, що дає споживачам місце для здійснення звичайних банківських операцій.
• Перш ніж відкрити чековий рахунок, ви повинні знати свої варіанти та враховувати такі речі, як щомісячні залишки, збори, відсотки та зручність.
• Регулярні чекові акаунти є найпоширенішими, надаючи всі функції, які ви очікуєте від чекового рахунку.
• Преміум-акаунти пропонують багато пільг, але часто вимагають від вас високих залишків.
• Безкоштовні чекові рахунки можуть не вноситись із щомісячної плати за послуги, але все ж беруть плату за інші послуги, такі як овердрафт або використання банкоматів поза мережею.

Знай свою ситуацію

Перш ніж відкрити чековий рахунок, слід знати свої варіанти. Адже не всі перевіряючі рахунки створені однаково. Це стосується і вашого фінансового становища - воно унікальне для вас, тому ваш розрахунковий рахунок повинен доповнити його. Ось кілька речей, про які потрібно подумати, перш ніж вирушати в банк, щоб відкрити свій рахунок, включають:

Щомісячний баланс: скільки ви плануєте утримувати в середньому щомісяця, допоможе вам визначити, який тип чекового рахунку відкривати. Чи буде цей баланс послідовним протягом усього періоду дії рахунку? Або у вас буде лише великий баланс у певний час протягом року? Деякі рахунки мають мінімальні вимоги до балансу - які виправдовують деякі їхні пільги - тому вам слід пам’ятати про це.

Плата: Розгляньте комісії, пов'язані з кожним типом рахунку. Ви можете уникнути щомісячної плати за обслуговування, якщо підтримувати певний баланс щомісяця. Перевірте, чи обліковий запис, який вас цікавить, стягує додаткові платежі за такі речі, як дебетові трансакції та трансакції в галузі. Можливо, ви можете уникнути певних платежів, автоматично стягуючи автоматичні платежі за рахунки з вашого рахунку або встановлюючи прямі депозити. Знання про банк та його структуру комісій за кожним рахунком може означати різницю між економією великих грошей або витрачанням сотні непотрібних доларів комісійних платежів щороку.

Інтерес: Хоча ви, можливо, не збираєте багато, деякі чекові рахунки дійсно сплачують відсотки. Якщо ви хочете заробити трохи більше - пам’ятайте, це трохи більше - ви можете знайти банк, який викликає відсотки, а також місце, з якого ви можете робити свій повсякденний банкінг. Проценти, як правило, нараховуються щодня та здаються безпосередньо на розрахунковий рахунок наприкінці кожного місяця.

Зручність: Якщо ви є такою людиною, яка любить особисту взаємодію, ви, ймовірно, захочете чековий рахунок у банку, у якому є багато відділень. Але якщо ви зможете обійтися без цього, ви добре проїдете Інтернет-банк. У цих установах не дуже багато місць розташування цегли та розчину - деякі взагалі не мають - але пропонують зручність онлайн та мобільного банкінгу за допомогою дебетової картки. Оскільки вони не пропонують послуги абонентів, багато з цих банків дозволяють також використовувати автоматизовані каси (банкомати) різних банків, що робить зняття готівки простішим і дешевшим.

Тепер, коли ми окреслили основні міркування, що стосуються вибору одного, ось список деяких типів перевірок рахунків, пропонованих більшістю банків.

Регулярна перевірка рахунків

Звичайний чековий рахунок просто дозволяє вам робити все, що ви очікуєте від чекового рахунку: здавати та знімати гроші з банкомату, писати чеки, оплачувати рахунки та робити покупки за допомогою дебетової картки. Можливо, вам доведеться сплачувати щомісячну плату за привілей бути власником рахунку, але багато банків відмовляються від плати, якщо ви зберігаєте на своєму рахунку достатньо грошей.

Звичайний чековий рахунок зазвичай платить мало або взагалі не сплачує відсотків за ваш баланс. Тож якщо ви шукаєте невеликий дохід, ви можете розглянути можливість відкриття супутнього заощаджувального рахунку на ваш чековий рахунок, поки ви на ньому.

Премійна перевірка рахунків

Якщо у вас є п’ятизначна сума, яку ви хочете зберігати на чековому рахунку, можливо, вам підійде перевіряючий рахунок преміум-класу. Якщо цей баланс у вашому рахунку має бути уникнути сплати щомісячної плати, надайте такі пільги, як відшкодування плати за банкомат, безкоштовні чеки та трохи заробите відсотки. Ви також можете отримати знижки на інші послуги від банку, такі як дещо нижча процентна ставка за іпотекою або безкоштовна фінансова консультація. Але це не означає, що найкращий варіант - перевірка рахунку, навіть якщо ви можете легко виконати вимогу щодо мінімального балансу.

Рахунок для перевірки преміум-класу може бути не найкращим варіантом, навіть якщо ви можете легко виконати вимогу щодо мінімального балансу.

Додаткові пільги безумовно звучать чудово, але пам’ятайте, не кладіть усі яйця в один кошик. Ви можете заробити кращу віддачу надлишків готівки, зберігаючи її доступною для надзвичайних ситуацій, помістивши її на рахунок грошового ринку, депозитний сертифікат (CD) або державні облігації. Більшість людей потребують лише високих залишків у своїх рахунках, якщо вони мають великі, регулярні відтоки, такі як висока іпотечна виплата, велика виплата студентського кредиту, розрахункові податкові виплати та / або здоровенні страхові внески. Що стосується послуг зі знижкою та безкоштовних консультацій, ви можете отримати вищу ціну на послуги чи кращу консультацію в іншій установі.

Проверка облікових записів на основі відсотків

Процентні чекові рахунки дають вам невеликий прибуток щомісяця за залишок на вашому рахунку. Деякі рахунки сплачують фіксовану процентну ставку незалежно від вашого балансу, а інші платять більше за більші залишки. Процентна ставка майже напевно буде нижчою від рівня інфляції, але вона може бути порівнянна з тим, що платять деякі ощадні рахунки, що дає вам найкраще з обох країн - необмежені транзакції та щомісячні виплати відсотків - на одному рахунку. Однак ви не можете випереджати обліковий запис для перевірки відсотків, якщо його плата зависока. Можливо, вам буде зручніше з безкоштовним чековим рахунком, навіть якщо він платить менше або не вимагає відсотків.

Безкоштовна перевірка рахунків

Безкоштовна перевірка означає, що обліковий запис не стягує повторювану плату, таку як щомісячна плата за технічне обслуговування і не має мінімальної вимоги до залишку, щоб уникнути комісії. Але це не означає, що кожна послуга, пов’язана з розрахунковим рахунком, буде безкоштовною. Вам, можливо, доведеться платити за інші послуги, включаючи збори за банкомати поза мережею, збори за чек, плату за овердрафт, збори за зупинку платежів та збори за іноземні трансакції. Ці рахунки можуть не платити жодних відсотків, оскільки ви вже отримуєте перевагу від несплати щомісячної плати. За словами, деякі безкоштовні чекові рахунки платять досить багато відсотків.

Перевірка рахунків з низьким балансом

Рахунки з низьким балансом, які іноді називають рятовими рахунками, призначені для клієнтів, які можуть підтримувати лише невеликий баланс, але хочуть отримувати банківські послуги. В обмін на те, що ви можете вести рахунок з дуже низькою або мінімальною вимогою до балансу, банк може вимагати від вас інших дій, які заощаджують гроші, наприклад писати лише обмежену кількість чеків щомісяця та отримувати щомісячні виписки в електронному вигляді замість цього поштою. Деякі з цих облікових записів можуть навіть не мати привілеїв для чекової реєстрації - дозволяють здійснювати лише онлайн або дебетову карту - і можуть не допускати овердрафт. Замість того, щоб відпустити баланс нижче $ 0, вони відхилять будь-яку транзакцію, що перевищує наявний баланс.

Перевірка рахунків другого шансу

Якщо банк раніше закрив ваш розрахунковий рахунок через несплачений від’ємний баланс, і ви готові розпочати заново, інший шанс перевірити рахунок може дати вам таку можливість. Замість цього вам, можливо, доведеться сплачувати щомісячну плату в розмірі до 20 доларів, а на вашому рахунку можуть бути обмеження, які не мають інші чекові рахунки, наприклад, забороняти овердрафт. Ці рахунки доступні у всіх 50 державах через банки та кредитні спілки. Після того, як ви підтримуєте свій обліковий запис в хорошому стані протягом певного періоду - можливо, року - ви можете отримати право на звичайний чековий рахунок.

Як банк дізнається, чи був у вас раніше закритий чековий рахунок? Як видавці кредитних карток переглядають ваш кредитний звіт, перш ніж дозволяти вам відкрити рахунок, банки переглядають звіти ChexSystems та служби раннього попередження, перш ніж дозволяти вам відкрити рахунок. Якщо банки відхиляють ваші заявки на перевірку рахунків, і ви не знаєте чому, замовляйте копії своїх банківських кредитних звітів та переглядайте їх на наявність помилок.

Суть

Незалежно від вашого фінансового становища, для вас є чековий рахунок - доки ви не маєте історії шахрайства та не дотримуєтесь основних вимог щодо відкриття рахунку, таких як підтвердження особи. Якщо ви шукаєте певну функцію, наприклад, рахунок для того, хто завжди має низький баланс, або рахунок, який сплачує відсотки, почніть з пошуку облікових записів, спеціально проданих для людей у ​​вашій ситуації.

Але майте на увазі: перевірка імен облікових записів - це лише маркетингові мітки. Безкоштовний чековий рахунок може служити вам так само добре, як низькобалансовий чековий рахунок, а відсотковий чековий рахунок може платити вам більше, ніж контрольний чековий рахунок. Зміна чекових рахунків є трудомісткою справою, тому вибирайте ретельно і намагайтеся отримати рахунок, яким ви будете задоволені роками, або, у випадку з рахунком другого шансу, в банку, який ви можете бачити себе на тривалий термін .