Які плюси і мінуси позик страхування життя?

Як і будь-який вид позики, позики на страхування життя включають плюси і мінуси. Важливо розглянути обидва аспекти, перш ніж вирішити, чи брати позику під цілий поліс страхування життя.

Плюси позики на страхування життя

Отримати позику на страхування життя швидко і просто. Оскільки ви позичаєте у власних активів, процедур затвердження, перевірки кредиту чи підтвердження доходу не існує. Позики на поліси, як правило, мають значно нижчу процентну ставку, ніж банківські кредити, і вони позбавлені високих комісій та витрат на закриття. У більшості випадків вони також неоподатковуються. Після того, як ви подасте запит на позику, чек зазвичай надходить через п’ять-10 робочих днів.

Кошти за кредит під заставу можна використовувати будь-яким обраним вами способом. Оскільки грошова вартість вашої поліси виступає заставою для позики, ви можете використовувати гроші на будь-що - від домашніх рахунків до відпусток. Страхова компанія не вимагає пояснення того, як ви маєте намір використовувати кошти. На відміну від банківської позики чи кредитної картки, не вимагається щомісячний платіж за кредитом під заставу та немає дати повернення. Ви можете погасити його за два місяці або дати йому сидіти, не роблячи жодних платежів роками. Однак, навіть якщо не здійснюються платежі, кредит нараховує відсотки, які додаються до залишку позики.

Позики на поліси не є оподатковуваним доходом до тих пір, поки сума позики дорівнює або меншій, ніж сума сплачених премій. Оскільки позика позичена під власні активи та не поширюється на ваш кредит, IRS не визнає позику як дохід; тому він не оподатковується.

Мінуси запозичення у вашого страхування життя

Якщо ви повинні були померти, перш ніж повернути позику, залишок позики плюс нараховані відсотки вилучається із виплат за випадок смерті, наданого вашим бенефіціарам. Це може бути проблемою, якщо вашим бенефіціарам потрібна вся сума передбачуваної допомоги. Якщо позика погашена, відсотки, що нараховуються, додаються до основного залишку позики.

Якщо залишок позики збільшиться вище суми грошової вартості, ваш поліс може закінчитися і ризик припинити страхову компанію. У разі прострочення або передачі поліса, залишок позики плюс відсотки вважається оподатковуваним доходом за IRS, а заборгованість за податком може бути досить великою сумою залежно від початкового позики та нарахованих відсотків.

Позичення у вашої грошової вартості може призвести до того, що сума застави буде переведена з інвестиційного рахунку на безпечний рахунок. Будь-які дивіденди, отримані на інвестиційному рахунку, зменшуються виходячи із суми забезпеченого застави.

(Детальніше про те, як прочитати, див. "Розуміння позик на страхування життя".)